Que opina usted? Uso de tarjetas de crédito supera S/.10 mil millones - 21/01/2014 1:33:31
Uso de tarjetas de crédito supera S/.10 mil millones24 SEP 10 Por: admin
Autor: Fuente: Peru 21
Analista señala que la SBS debe informar sobre probable aumento de tasas.
Analista señala que la SBS debe informar sobre probable aumento de tasas. A pesar de las medidas del Banco Central de Reserva (BCR) para moderar el consumo privado, los peruanos continúan usando las tarjetas de crédito, cuyo monto acumulado repuntó en agosto y alcanzó la cifra récord de S/.10,083 millones.
La Asociación de Bancos (Asbanc) informó que dicho resultado es mayor en 2.19% frente a julio de 2010 y en 11.46% comparado con agosto del año pasado. "El crecimiento estuvo impulsado por el dinamismo que viene mostrando el consumo privado, debido a las mejores expectativas de los consumidores para los siguientes meses, por el aumento del empleo y por la recuperación del ingreso disponible de las familias", señaló el gremio.
SEÑAL DE CONFIANZA. Para el profesor de la Facultad de Negocios de la UPC Paul Lira, si bien las tasas de interés se han ido incrementando por las medidas del BCR, el público aún no percibe ese mayor costo. Además, indicó que el mayor uso del dinero plástico demuestra la confianza de la gente en el futuro económico del país. "Habrá que preguntarse qué pesará más: ¿Las medidas para moderar el consumo privado o la confianza de los usuarios en la economía?", comentó.
El experto en temas financieros consideró que las próximas elecciones presidenciales podrían generar una retracción del consumo si perciben que aumentan las preferencias por las propuestas antisistema.
MENOS MOROSIDAD. En tanto, Asbanc también informó que la tasa de morosidad en junio se ubicó en 4.48%. "Luego de que el indicador alcanzara un pico de 5.07% en abril pasado, el mismo descendió 0.59 puntos porcentuales en los siguientes cuatro meses, gracias a la mejora de la capacidad de pago de las familias y de las empresas", anotó.
Sin embargo, Lira advirtió que se trata de una morosidad alta si se le compara con el promedio del sistema (1.34%), por lo que ,anotó, es necesario un mayor cuidado de parte de los bancos. "Le corresponde a la Superintendencia de Banca y Seguros informar mejor a los usuarios del dinero plástico sobre el probable aumento de las tasas en los próximos meses para evitar el sobreendeudamiento", dijo.
El número de tarjetas de crédito colocadas superó los 5 millones en julio de 2010, siendo el Banco Ripley la empresa que mayor cantidad de dinero plástico ha entregado con 1.2 millones.
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Información: SBS: Préstamo personal desplaza a las tarjetas - 21/01/2014 1:23:30
SBS: Préstamo personal desplaza a las tarjetas08 MAR 11 Por: admin
Autor: Fuente: Peru 21
Entidad asegura que el número promedio de tarjetas se ha reducido a 2.1 por cliente.
Los peruanos estarían tomando mejores decisiones al momento de endeudarse con el sistema financiero.
El superintendente adjunto de la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS), Diego Cisneros, aseguró que hoy las tarjetas de crédito no son el principal producto de la banca, sino que se está reportando un mayor crecimiento de los préstamos personales a cuota fija, que ofrecen tasas de interés más baratas y están mejor enfocados al cliente que lo solicita.
Así, mientras el costo promedio anual de la tarjeta de crédito es de 43.38%, en un préstamo personal no revolvente a más de 365 días, la tasa llega a 23.75%.
MÁS INGRESOS. Cisneros también señaló que el número de tarjetas por cliente se viene reduciendo. "Si hace cuatro años el promedio por usuario era de 2.8, a la fecha, el nivel es de 2.1", refirió. Sin embargo, reconoció que el monto promedio individual de uso del dinero plástico" ha aumentado. "Eso se debe a que el ingreso per cápita también ha crecido. Ahora en las familias hay más miembros con empleo y eso también genera que el nivel de deuda se expanda", señaló en el programa Rumbo económico.
Con cifras de la SBS a setiembre de 2010, la deuda de consumo promedio en el sistema financiero era de S/.7,463.
De otro lado, Cisneros dijo que espera que las cajas municipales recuperen este año las pérdidas obtenidas por el incumplimiento de sus clientes (microempresas).
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Noticia, Récord de consumo con tarjetas - 21/01/2014 1:20:07
Récord de consumo con tarjetas22 JUL 10 Por: admin
Autor: Vanessa CabanillasFuente: Peru 21
El uso del dinero plástico bordeó los S/.10,000 millones hasta junio. En el mercado hay 6"142,245 tarjetas.
La crisis financiera no pudo con ellas y pese a que han sido satanizadas, debido a las altas tasas de interés que cobran los bancos, las tarjetas de crédito siguen siendo uno de los medios de pago favorito de los peruanos. Hasta junio de este año, los consumidores usaron sus tarjetas para hacer compras y pagos por un monto cercano a los S/.10,000 millones, informa la Asociación de Bancos (Asbanc). En el mercado existen más de seis millones de plásticos activos.
"La mejora en la situación económica ha contribuido a que el nivel de ocupación crezca, posibilitando que más peruanos tengan ingresos estables y se conviertan en tarjetahabientes", explica Rolando Castellares, experto en temas bancarios.
La mayor competencia generada por la apertura de nuevas entidades financieras llevó a que los bancos empezaran a bancarizar" (incorporar al sistema) a quienes antes no eran considerados sujetos de créditos, como los trabajadores independientes o los microempresarios informales, anota.
MENOR COSTO. Otro efecto del arribo de estas nuevas empresas al mercado ha sido la reducción del interés para todos los créditos.
"Actualmente, algunos bancos cobran tasas por debajo del 30%. Hace tres años, el costo de una tarjeta no era inferior al 50%", manifiesta Castellares.
A la fecha, el interés promedio para los préstamos de consumo en soles es de 41.95%. Para créditos en dólares es de 21.73%, según información de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
El costo aún es alto, sin embargo, hay quienes manejan más de una tarjeta de crédito, lo cual es riesgoso, indica Castellares. "Eso no es bueno. Salvo que se tenga una emergencia, el uso se vuelve perjudicial cuando se empieza a sacar efectivo de una para pagar otra. Entonces, el usuario cae en un carrusel y no tiene cuándo terminar de pagar", advierte.
USUARIOS RESPONSABLES. Asbanc precisa que, a diferencia de años anteriores, en lo que va de 2010 se está percibiendo una mayor responsabilidad de los consumidores en el uso de los productos financieros.
Aquella madurez en el cliente financiero a la que refiere el gremio bancario se reflejó en una encuesta reciente del sitio web Trabajando.com, la cual arrojó que el 39% de los trabajadores planeaba destinar su gratificación por Fiestas Patrias al pago de sus deudas.
No solo los usuarios se han vuelto más cautos. Un disposición de la SBS emitida el año pasado obliga a los bancos a aumentar sus provisiones si entregan a un consumidor más tarjetas de las que este pueda pagar. La medida los llevó a ser más rigurosos y desaparecieron del mercado cerca de medio millón entre abril y diciembre de 2009.
Si bien disminuyó el número, el dinero utilizado por el total de usuarios aumentó 8.86% entre junio de 2009 y el mismo mes de este año.
En enero de 2004, solo circulaban en el mercado tres millones de tarjetas de crédito que representaban un gasto que apenas llegaba a los S/.2,300 millones. Hoy, existen 6"142,245 y el consumo se ha cuadruplicado, según Asbanc.
A FAVOR DEL USUARIO. Debido a modificaciones en el Reglamento de Transparencia del Sistema Financiero y en la norma complementaria a la Ley de Protección al Consumidor, los bancos, cajas y financieras eliminaron, desde abril, 11 comisiones, consideradas innecesarias por la SBS. Se identificó que el costo que cobra una entidad por la administración de un préstamo ya está incluido en la tasa de interés.
No es el único cambio. A partir de agosto, los bancos deberán detallar en los estados de cuenta cuánto tiempo tomará cancelar toda la deuda si solo abona el pago mínimo cada mes.
De igual forma, en el caso de los préstamos revolventes, los primeros pagos que haga el cliente deberán destinarse a la cancelación de las deudas más caras, como la disposición de efectivo, que usualmente las entidades financieras dejan para el final, encareciendo el costo del crédito.
También deberán resaltar en su publicidad las Tasas de Costo Efectivo Anual (TCEA) y no las mensuales, para que el usuario tenga una real dimensión del costo de su préstamo.
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