Es Noticia, Se vienen fondos mutuos para invertir desde S/. 100 - 21/01/2014 1:35:07
Se vienen fondos mutuos para invertir desde S/. 10008 NOV 12 Por: Claudia Chumbe ...
Autor: Omar ManriqueFuente: Gestión
El objetivo del gobierno es masificar los fondos mutuos como una alternativa a los depósitos bancarios. Se revisará el régimen de inversión de estos fondos para impulsarlos.
Los fondos mutuos quieren desterrar el mito de que son un producto caro. Para ello, se alistan a ofrecer alternativas de muy fácil acceso a los inversionistas.
Hasta tres fondos mutuos con estas características serán lanzados en las próximas semanas, con un ingrediente adicional: se podrá comenzar a invertir en ellos con montos incluso menores a S/. 100.
La iniciativa busca replicar los fondos de otros mercados como el estadounidense, que tienen gran flexibilidad y son una alternativa de inversión a la que se puede acceder muy fácilmente.
"Serán fondos a la medida de los clientes, según los objetivos y plazos de inversión que se planteen ellos mismos", dijo una fuente del mercado.
Otro atributo de los nuevos fondos será la sencillez para realizar los aportes, a través de canales cercanos al público.
"Además de estos fondos, se vienen otros realmente innovadores, nunca antes vistos en el país, y que permitirá la inclusión de más personas a este tipo de inversiones", dijo la fuente consultada.
Masificación
De hecho, el Ministerio de Economía y Finanzas ha encomendado a un grupo de consultores del Banco Mundial, que den sus propuestas para el desarrollo del mercado de valores local, siendo uno de los puntos neurálgicos el impulso a los fondos mutuos.
El objetivo es masificar los fondos mutuos como una alternativa a los depósitos bancarios, afirmó Clemente del Valle, uno de los expertos del organismo multilateral. Dijo que una de las claves será propugnar la salida al mercado de fondos mutuos no ligados a los bancos, ya que los vinculados a esas entidades financieras podrían tener algún límite a su expansión, marcado por el negocio de captación de depósitos de los mismos bancos.
Acorde con la masificación que se pretende, Interbank lanzará hoy un fondo mutuo para los conos de Lima y provincias. Este permitirá acceder a créditos.
CIFRAS
62 FONDO MUTUOS existen en el mercado de valores peruano, según estadísticas de Economática.
12.8% ES LA MAYOR rentabilidad que proporcionan los fondos mutuos en lo que va del año.
45% DEL PATRIMONIO administrado por los fondos mutuos, está invertido en nuevos soles.
Fuente Artículo
Que opina usted? Tiempos de invertir - 21/01/2014 1:29:48
Tiempos de invertir27 FEB 12 Por: admin
Comparabien en las noticiasAutor: Sonia DominguezFuente: El Peruano
Oportunidades. Mercados de valores y financieros ofrecen diversas alternativas. Expertos recomiendan evaluar cuánto es lo que está dispuesto a ahorrar. Aconsejan informarse bien sobre los diversos instrumentos u opciones
Gran parte de los trabajadores que por estos días reciben utilidades o personas que generan algún tipo de excedente de dinero desconocen las oportunidades que el mercado les ofrece para invertir este "ingresito extra", de modo que les reporte una atractiva tasa de rentabilidad (ganancia).
Así, los mercados de valores y financiero presentan una serie de opciones que, si bien no están muy difundidas, se constituyen en las más adecuadas para las personas naturales.
De acuerdo con el director ejecutivo del portal comparabien.com, Alfredo Ramírez, lo primero que debe hacer una persona es evaluar cuánto es lo que está dispuesta a ahorrar, en función de sus gastos y deudas.
Si, por ejemplo, está pagando un préstamo, en vez de ahorrar, lo más conveniente sería adelantar cuotas o cancelar su crédito. "Dependiendo de las tasas de interés que le apliquen, estará generando un ahorro futuro."
Después de esta primera evaluación, es necesario que el interesado se informe bien sobre los diversos instrumentos u opciones de inversión que existen en el mercado (bolsa de valores, fondos mutuos, entre otros).
Además, que conozca el funcionamiento de cada uno, así como sus principales características: potencial de rentabilidad, riesgo o seguridad, horizonte de inversión (tiempo por el que se planifica dejar invertido el dinero) y grado de liquidez.
Una vez que se haya familiarizado con cada una de las alternativas, deberá elegir una de acuerdo con sus objetivos de rentabilidad, tolerancia al riesgo o capacidad de inversión.
Bolsa de Valores
Incursionar en la Bolsa de Valores de Lima (BVL) consiste invertir en cualquiera de los diversos activos financieros o títulos valores que se comercializan en esa plaza, principalmente acciones.
Las ganancias de invertir en la bolsa se obtienen cuando los títulos adquiridos se venden a un precio mayor al que registraban al momento de comprarlos.
Las principales ventajas de invertir en la bolsa son la posibilidad de llegar a ganar mucho dinero (alto potencial de rentabilidad), y la variedad de alternativas que presenta.
En lo que va del año, nuestra plaza bursátil generó una rentabilidad de 17.22% en nuevos soles, mientras que en dólares llega a 17.94%.
Sin embargo, hay que considerar también sus desventajas, como el alto riesgo que conlleva, pues se trata de un mercado altamente volátil, y la necesidad de contar con los conocimientos y la experiencia que permitan al interesado invertir adecuadamente, aunque para ese fin están las Sociedades Agentes de Bolsa (SAB).
Financiamiento
Para el presidente de la Asociación de Sociedades Agentes de Bolsa, Alberto Luyo, una de las mejores alternativas que ofrece la BVL son las operaciones de reporte.
"Es una especie de financiamiento directo que se hace a los inversionistas que quieren comprar más acciones. Ellos dejan una cantidad en garantía, dando cobertura al dinero que toman en calidad de préstamo por un período determinado", explica.
Este tipo de instrumentos reporta una rentabilidad de entre 6.5% y 7% anual, según el grado de liquidez que haya en el mercado. "Con la repartición de utilidades el mercado estará más líquido."
Básicamente, se trata de un instrumento de renta fija sobre la base de instrumentos de renta variable.
En el caso de los instrumentos de renta variable, expresa que las acciones de las mineras junior son las más atractivas por su rentabilidad. Sin embargo, ello depende del riesgo que se esté dispuesto a aceptar (en lo que va del año tienen una rentabilidad de 45.37%).
"Cuando se compran acciones de una minera junior, se está comprando el prospecto de una minera que recién comienza y que los avances indican que va por buen camino, pero no ha llegado a la veta principal para comenzar la producción comercial", dice.
Las otras acciones de renta variable que están reportando mayor rentabilidad son las mineras tradicionales (21.08%), como Buenaventura, Cerro Verde, Volcan, Minsur, entre otras.
En el caso del sector agrario (19.75%), una empresa de interés es Pomalca; mientras que en el sector pesquero, la más significativa es Austral. En el rubro alimentos, destacan las acciones de Alicorp. "No son tan rentables como las mineras, pero igual son atractivas".
Las personas interesadas en invertir en la BVL deben dirigirse a una SAB del rubro retail. "Allí obtendrán la información especializada y necesaria para adquirir acciones", aconseja Luyo.
Los fondos mutuos
Otra opción son los fondos mutuos, en los que se invierte en un fondo conformado por los aportes voluntarios de dinero de personas naturales y/o jurídicas, los cuales son reunidos por una Sociedad Administradora de Fondos que, a cambio de una comisión, se encarga de administrar e invertir el dinero en una cartera diversificada de instrumentos financieros.
Las principales ventajas de invertir en fondos mutuos son los pocos conocimientos financieros que se necesitan para empezar y el hecho de que no se requiere contar de mucho capital.
De acuerdo con el gerente general de Interfondos, Carlos Montalván, en el periodo de enero a abril los fondos mutuos registran un aumento significativo en suscripciones de personas que buscan dónde invertir sus utilidades.
"Lo mismo sucede en las épocas del pago de gratificaciones de julio y diciembre. Eso es cada vez más común, pues nos consideran una alternativa rentable de inversión."
En el caso de Interfondo, el monto mínimo con el que una persona puede acceder a este sistema es de 500 nuevos soles o 200 dólares. Uno de los fondos que administra, denominado fondo extraconservador, rindió 3.80% en 2011.
Fuente Artículo
Noticia, Sepa cómo invertir adecuadamente en los fondos mutuos - 21/01/2014 1:24:26
Sepa cómo invertir adecuadamente en los fondos mutuos30 AGO 12 Por: Claudia Chumbe ...
Comparabien en las noticiasAutor: No DefinidoFuente: Terra
Unos 26,730 inversores ingresaron a los fondos mutuos este año, alcanzando los 289,546 en todo el país.
En la actualidad, venimos escuchando acerca de los beneficios de los fondos mutuos en un contexto de volatilidad en los mercados. Pero ¿en qué consiste esta herramienta financiera?, ¿como funciona?, ¿porqué son relacionados frecuentemente con la bolsa de valores? En ese sentido le presentamos una guía práctica para invertir en los fondos mutuos.
De acuerdo al portal comparabien.com, los fondos mutuos son instrumentos de inversión que generan ganancias debido a la apreciación de capital (incremento de valor). Funcionan de la siguiente manera: muchas personas (inversionistas) juntan su dinero (aportes) y lo entregan a empresas administradoras de fondos que lo que hacen es utilizar todo este dinero (fondo) para invertirlo en diferentes instrumentos financieros como acciones, bonos o dinero tanto en mercados nacionales como internacionales. La administradora es responsable de elegir qué instrumentos financieros utilizar y cuánto destinar a cada uno de ellos con el objetivo que al paso del tiempo estos instrumentos ganen más valor, aumentando el capital del fondo.
Ejemplo Práctico
Los aportes que se realizan al fondo dan derecho a una cuota en el mismo y el valor de una cuota es determinado en función de la rentabilidad acumulada del fondo. Por ejemplo, imagine que es 1 enero del 2010, usted tiene 10,000 soles y decide invertir en un fondo mutuo. Asimismo, el valor de cuota de este fondo es 100 soles, por lo que su dinero le alcanzaría para "comprar" 100 cuotas. Al pasar el tiempo y debido a un buen desempeño de las acciones que conformaban este fondo, usted descubre que el 1 enero de 2011, el valor de cuota ahora vale 120 soles, por lo que si decidiera salir de este fondo, podría "vender" sus cuotas y así retirar 100 cuotas al valor de 120 soles, lo que hacen 12,000 soles. De esta forma usted habría ganado 2,000 soles sobre su inversión inicial, logrando una rentabilidad del 20% anual.
Como puede apreciar, los fondos mutuos no garantizan una ganancia exacta y dependen de las situaciones del mercado y la habilidad de la administradora de fondos para que ganar más dinero. A diferencia del ahorro o los depósitos a plazo, las sumas invertidas en fondos mutuos no tienen una ganancia garantizada, ya que los fondos mutuos corren el riesgo de que las inversiones realizadas no entreguen la rentabilidad esperada. Por ello, la ganancia puede ser menor que lo esperado o incluso se puede llegar a perder parte o todo el dinero invertido.
¿Cómo saber si ganará dinero?
Es imposible estar al 100% seguro de que ganará con los fondos mutuos, pero cabe señalar que en plazos largos (3 o 5 años) la mayoría de fondos ganan más que el promedio de los depósitos a plazo y son muy pocos los que tienen rentabilidad negativa. En ese sentido, es importante que tome su decisión en función de dos variables:
La primera es el tipo de fondo mutuo. En el mercado existen diferentes tipos de fondos mutuos en función de la mezcla de instrumentos financieros utilizados para la inversión y orientados a diferentes perfiles de inversionistas, pero les presentamos las principales.
Se tiene la renta fija, donde se invierten los aportes en bonos, papeles de deuda, inmobiliarios, etc. En este tipo de fondo, hay menor riesgo de que las cuotas pierdan valor, pero generalmente obtienen pocas ganancias. Por otro lado, se tiene la renta variable, donde se invierte en acciones de empresas cotizadas en bolsa. Aquí, el riesgo incrementa, pero generalmente obtienen altas ganancias. Finalmente, existe la renta mixta, la cual combina tanto instrumentos de renta variable y fija generando un portafolio mas balanceado (menor riesgo). Un portafolio balanceado permite que en caso de pérdidas en uno de los instrumentos elegidos, hay mayores posibilidades que otro tenga ganancias que equilibren las pérdidas.
La segunda variable son los resultados históricos. Si usted no sabe cuál será la rentabilidad esperada en el futuro, puede usar la rentabilidad histórica como una referencia para conocer el desempeño del fondo en el futuro, ya sea por su composición o por las habilidades de la administradora de fondos al momento de la elección de instrumentos y la estructuración del fondo. En ese sentido, es recomendable utilizar periodos históricos largos (3 años o más) para tomar una decisión, pues consideran el desempeño en diferentes escenarios. Si uno considera sólo un año es muy probable que los resultados sean considerablemente afectados por una coyuntura específica (cambios políticos, crisis económica, etc.) y no lo ayudará a tomar una elección efectiva.
Importante
- El mayor porcentaje de los nuevos inversionistas de los fondos mutuos son personas de clase media, entre los 25 y 40 años, y con ingresos mensuales entre S/. 2,500 y S/. 5,000.
- Unos 26,730 inversores ingresaron a los fondos mutuos este año, alcanzando los 289,546 en todo el país.
- El 76% de los inversores de fondos mutuos, opta por alternativas conservadoras. Los fondos de renta fija, rinden al año entre 8% y 9% aproximadamente.
(Fuente: Comparabien.com y Gestión)
Fuente Artículo
Es Noticia, Seis fondos mutuos ya rinden más de 18% anual - 21/01/2014 1:23:54
Seis fondos mutuos ya rinden más de 18% anual15 NOV 11 Por: admin
Comparabien en las noticiasAutor: Fuente: Gestión
Fondos de acciones y de renta mixta (que invierten en acciones y bonos), en soles y dólares, aguantaron las crisis externas que se suscitaron desde el 2008.
Los inversionistas perseverantes de fondos mutuos hoy cosechan retornos atractivos, a pesar de las fluctuaciones de los mercados en los últimos tiempos.
Así, seis fondos mutuos de renta variable (cuyo portafolio se compone de acciones) y renta mixta (que invierten en acciones y bonos) han rendido anualmente entre 18.1% y 26.7% durante los últimos tres años, según información de Comparabien.com.
Ejecutivos de fondos mutuos indicaron que esta evolución se ajusta al rendimiento promedio que suelen ofrecer los fondos de acciones a mediano plazo (de tres a cinco años), y al perfil que suelen tener las personas que optan por esa alternativa (toleran el riesgo y no invierten a corto plazo).
En los últimos tres años, contados al 11 de noviembre (fecha del reporte de Comparabien), los mercados sufrieron los embates de la crisis financiera, que se agudizaron con la caída del banco de inversión Lehman Brothers, y el impacto de la crisis de deuda europea en el 2011.
También aguantaron a "pie firme" los fondos mutuos de renta fija (bonos) y los monetarios o de corto plazo, con retornos anuales de hasta 6.3% en el último trienio.
La comisión que pagan los clientes por rescatar (retirar) su inversión en fondos mutuos fluctúa entre 0.25% y 3% del monto.
el dato
Los plazos de permanencia mínima requerida para invertir en fondos mutuos van de 1 a 180 días, dependiendo del tipo de fondo. En los de renta variable, los plazos oscilan entre 30 y 180 días.
Fuente Artículo
Información: ¿Quiénes te pagan más por tus ahorros? - 21/01/2014 1:18:39
¿Quiénes te pagan más por tus ahorros?13 OCT 11 Por: admin
Comparabien en las noticiasAutor: Richard AbecasisFuente: Peru 21
Las cajas municipales y los bonos corporativos tuvieron la mayor rentabilidad en los últimos 12 meses, sobre todo en soles.
Existen varios instrumentos financieros, en soles y en dólares, que pueden ser una opción acertada para que sus ahorros y sus inversiones puedan ganar una mayor rentabilidad.
Un análisis de la empresa Mercados de Capitales, Inversiones y Finanzas Consultores (MC&F) afirma que los mayores rendimientos financieros anualizados, entre octubre de 2010 y setiembre de 2011, provienen nada menos que de las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) y de los Bonos Corporativos, en ambos casos en moneda nacional.
¿Pero aún tiene dudas sobre la seguridad financiera de las cajas municipales? Miguel Ángel Martín, director de la Maestría en Finanzas y Derecho Corporativo de ESAN, explica que el público desconoce la aplicación del seguro financiero de depósitos que cubre, en la actualidad, operaciones (en pérdida) de hasta unos S/.90,436.
PREFERENCIA EN SOLES
A pesar de ello, Martín considera que existe una preferencia por los instrumentos financieros en soles. "Es verdad que hay una mayor participación de las cajas, pero la totalidad de las operaciones busca ser realizada en moneda nacional", dice.
Una de las razones es la volatilidad de la cotización de la moneda norteamericana. También se toma en cuenta que la tasa de interés en soles duplica a la que se otorga en dólares.
"De por sí, la gente tiende a arriesgar menos en época de crisis financiera mundial. Pero, en el mercado local, la preferencia por instrumentos en soles va a continuar hasta el próximo año", refirió Martín.
MAYORES CONSULTAS
En tanto, Alfredo Ramírez, director ejecutivo del portal financiero Comparabien, indica que las consultas sobre posibilidades de inversión se han cuadruplicado en los últimos cuatro meses, sobre todo los instrumentos de fondos mutuos y los depósitos a plazo fijo.
La rentabilidad que ofrecen las cajas municipales ha superado el 8% y se coloca por encima de las entidades bancarias y de los fondos mutuos que, en promedio, fluctúan entre 4% y 7%.
Finalmente, Ramírez les recomendó a los inversionistas que, antes de tomar una decisión en finanzas, evalúen siempre todas las alternativas del mercado y pidan más de dos opiniones sobre el tema.
TOME EN CUENTA
Los depósitos realizados en el primer semestre en las cajas municipales aumentaron 15.2%. En total sumaron S/.7,955 millones.
Los depósitos en soles del sistema bancario ascendieron en julio a S/.62,282 millones, cifra mayor en 19.75% respecto del año pasado, según la Asociación de Bancos (Asbanc).
CRECE LAS PREFERENCIAS
En lo que va del año también creció la preferencia por invertir en fondos mutuos a corto plazo (entre 3 y 4 meses).
Alrededor del 80% de los inversionistas en fondos mutuos tiene 35 y 65 años.
Unas 262,284 personas optan por este instrumento. En la primera mitad del año, 17 mil personas se retiraron.
Fuente Artículo
Información: Fondos Mutuos, una opción rentable, pero riesgosa - 21/01/2014 0:54:06
Fondos Mutuos, una opción rentable, pero riesgosa12 AGO 13 Por: Claudia Chumbe ...
Autor: Mía RiosFuente: La República
Recomendación. Expertos en finanzas señalan que si bien las ganancias de estos fondos han caído, las inversiones a largo plazo muestran mejor rentabilidad.
Si usted está interesado en comenzar a ahorrar su dinero debe tener en cuenta las distintas modalidades que ofrece el sistema financiero para generar ganancias sobre el monto que aporta mes a mes.
Una de las opciones son los Fondos Mutuos. Para ello usted debe acercarse a alguna entidad y abrir una cuenta. Dicho monto se invertirá en distintos instrumentos financieros con el objetivo de conseguir una ganancia.
Juan Carlos Ocampo, director del portal www.mundonegocio.pe recomienda tener en cuenta que estos fondos corren el riesgo de que las inversiones realizadas no entreguen la rentabilidad esperada.
"Otro punto importante que se debe considerar es la comisión que se cobrará en la entrada y en la salida ya que esta podría ser distinta. Si se dice que han obtenido una rentabilidad de 10%, deben restar el monto de la comisión para que se sepa cuánto es el monto de la ganancia", señala.
Si bien ahora se puede ahorrar desde S/. 30 mensuales, por un periodo de tres años como mínimo, Ocampo indicó que no solo se tiene que considerar cuánto se descontará cada mes, sino las comisiones que están cobrando por el dinero que está siendo administrado.
"Esta cuenta no es como una cuenta de ahorros. Aquí se está invirtiendo el dinero en distintos instrumentos y hay que estar acostumbrados a esos ritmos. Algunos meses se ganará y en otros se podría perder", manifestó.
En tanto, el economista Jorge González Izquierdo destacó que una de las ventajas de los Fondos Mutuos es que el ciudadano de a pie diversifica el riesgo de su dinero.
"Si uno coloca S/. 10 mil en una Caja Municipal a plazo fijo, el riesgo que corre es de cero y con ganancias de hasta 7%. Sin embargo, en los Fondos Mutuos ese riesgo es mucho mayor, pero se puede obtener una rentabilidad de hasta 20%", comentó.
Precisó que si bien en el primer semestre del año los fondos de inversión han mostrado una caída, esto no debe alarmar a los participantes, ya que son inversiones de largo plazo que deberían tener un horizonte de aportes no menor a cinco años.
Ambos expertos afirman que para elegir el tipo de fondo en el que se harán los aportes, que va desde el conservador hasta el de mayor riesgo que busca rentabilidad a largo plazo, se debe tener en cuenta su perfil de inversionista.
"Si una persona es joven lo recomendable es que apueste por un fondo de mayor riesgo, mientras que una persona madura, mayor de 50 años, debe invertir en fondos más conservadores para tener menos riesgo yevitar pérdidas", detalló González Izquierdo.
Panorama
En lo que va del año el patrimonio administrado por los Fondos Mutuos ascendía a S/. 17.610 millones. Dicha cifra representa una caída de 2,1%. Sin embargo, el número de participantes aumentó en 3,2%, alcanzando los 326.060.
Pero, pese a este escenario, Rafael Buckley, gerente general de Fondos Sura, estimó que los Fondos Mutuos de corto plazo que se invierten en depósitos a plazos fijos y períodos breves, cerrarían el 2013 con una rentabilidad de hasta 4%.
En tanto, los fondos de mediano plazo que invierten en bonos corporativos y de gobierno podrían recuperarse y rendir hasta un 4,5%.
"Durante los primeros seis meses del año ingresaron 10 mil nuevos inversionistas, y en los siguientes seis meses se sumarán 20 mil más. Somos optimistas y esperamos que al término de este año la industria cierre con 350 mil participantes a nivel nacional", dijo.
Asimismo, González Izquierdo indicó que la rentabilidad negativa se debe a la caída de la Bolsa de Valores de Lima (BVL).
"La BVL es minera, y al caer los precios de los metales se genera la inestabilidad. El panorama podría mejorar en los próximos años", sostuvo.
En tal sentido, recomendó no alertarse por las pérdidas registradas en los meses anteriores, pues la situación mejoraría.
Rentabilidad del Sistema Privado de Pensiones
El panorama negativo no solo se ha visto reflejado en los Fondos Mutuos. La rentabilidad de los tres tipos de Fondos del Sistema Privado de Pensiones (SPP) han mostrado disminuciones de hasta -12% en lo que va del año.
El Fondo 1, considerado conservador o de Preservación de Capital, ya que sus inversiones son de bajo riesgo, cayó en 4,1%. El Fondo 2, Balanceado o Mixto, que es el que tiene un crecimiento moderado y de riesgo medio bajó 8,7%; y el Fondo 3, de alto crecimiento y alto riesgo orientado a inversiones de largo plazo, ha retrocedido 12%.
El principal problema que señalan los gerentes de inversión de las Administradoras de Pensiones es el desempeño negativo de la Bolsa de Valores de Lima y el límite de inversiones en el extranjero que se encuentra en 36%, que esperan pueda ser aumentado hasta 50% como lo señala la ley.
Claves
Entre enero y julio del presente año se han incorporado 10.261 nuevos inversionistas.
El cobro de comisión que se les realizará por administrar una cuenta desde S/. 30 será de 0,8%, 1,8% y 2,8% anual, según el tipo de fondo que elijan.
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