Es Noticia, ¿Tienes ahorros? Las principales alternativas de inversión en el Perú - 21/01/2014 1:29:53
¿Tienes ahorros? Las principales alternativas de inversión en el Perú18 ABR 12 Por: Claudia Chumbe ...
Autor: Juan Carlos OcampoFuente: Terra
Quienes se encuentran dentro del afortunado grupo de personas que pueden ahorrar dinero -algunos lograrán ello al recibir el pago de utilidades que se viene entregando en estos días- luego buscan las mejores alternativas de ahorro e inversión.
¿Cuáles son las mejores opciones que existen en el Perú?
El economista y especialista en finanzas personales, Juan Carlos Ocampo, subraya que para saber qué opción elegir debes tener en cuenta factores como el monto inicial con el que cuentas, el tiempo que no requerirás ese dinero y el nivel de riesgo que estás dispuesto a asumir.
Depósitos en bancos, rendimiento mínimo
En caso requieras utilizar tus ahorros con frecuencia, la primera opción será abrir una cuenta de ahorros en un banco.
Aquí Ocampo recomienda leer con cuidado el contrato que se firma, pues debido a las bajas tasas de interés que pagan las entidades financieras -entre 2% y 3% anual -en muchos casos al final del año tu cuenta podría tener un rendimiento negativo debido al cobro de comisiones y seguros.
Pero si no requerirás ese ahorro en un corto tiempo, una mejor opción será abrir un depósito a plazo fijo. El especialista refiere que con esta opción de ahorro entidades financieras como el Banco Azteca ofrecen una tasa de interés de 8% en un año.
La aventura de los Fondos Mutuos
Pero si una ganancia asegurada de 8% aún no colma tus expectativas, entonces podrías invertir en Fondos Mutuos.
Aquí sí debes tener en cuenta el riesgo que estás dispuesto a asumir, ya que parte de estos fondos se invierten en la Bolsa de Valores y ésta siempre pasa por rachas positivas y negativas.
"En promedio los Fondos Mutuos ofrecen un mayor rendimiento que los depósitos a plazo fijo, pero se debe tener una expectativa de espera a mediano plazo (mínimo un año) y no desesperarte si ves que tus fondos caen, pues la experiencia indica que la bolsa siempre se recupera", sostuvo el economista a Terra Perú.
Existen distintos tipos de Fondos Mutuos de acuerdo a sus grados de riesgo.
"Para las personas que recién empiezan se recomienda un fondo intermedio de renta mixta (50% va a la bolsa y el otro 50% a depósitos a plazo). Se estima que este tipo de fondo tendrá una rentabilidad de 10% este año y ello sería mayor que un depósito a plazo", apuntó Ocampo.
Asimismo aconseja empezar a invertir en estos fondos con un monto mínimo de entre S/. 2000 y S/. 3,000.
La adrenalina de la Bolsa de Valores
Pero quienes buscan más posibilidades de ganancias pueden invertir directamente en la Bolsa de Valores de Lima.
Para ello se debe contratar a una Sociedad Agente de Bolsa (SAB) que servirá de intermediario y asesor para saber en qué empresas invertir.
"Recomiendo invertir en empresas de recursos energéticos, pues tienen buenos fundamentos y se espera un rendimiento de 20% en un horizonte de un año", refiere el experto.
Aquí Ocampo sugiere empezar con una inversión mínima de S/. 3,800, pues a partir de ese monto las comisiones cobradas por las SAB promedian un mínimo de 1,4%. En cambio la comisión se elevaría de realizar una inversión menor.
Para obtener más información sobre las opciones de ahorro, créditos e inversiones, puede visitar la página web de Juan Carlos Ocampo, especialista en finanzas personales: www.jocampo.es.tl
Fuente Artículo
Que opina usted? Ángeles inversionistas - 13/04/2012 13:01:19
" Víctor Chacón, director ejecutivo de la Cámara Nacional de Sociedades de Fondos de Inversión, de Costa Rica.Desde hace varios años se han implementado en Costa Rica los fondos de capital de riesgo, una de las mejores opciones de financiamiento para empresas nuevas, ya que permite la inyección de dinero sin tener que endeudarse.
Por: Marilyn Gutiérrez
Crear una empresa, hacerla crecer y posicionarla en el mercado es una ardua tarea. Las limitadas facilidades de financiamiento en la economía nacional y la poca capacidad de endeudamiento que tienen las empresas primerizas, a veces provocan que muchos emprendimientos de negocio nunca lleguen a concretarse.
Países con modelos de mercados financieros más desarrollados cuentan con opciones más fáciles para financiar este tipo de iniciativas, como los fondos de capital de riesgo.
Desde hace veinte años, Costa Rica está tratando de implementar este tipo de productos financieros, que hasta ahora operan de manera privada, pero que puedan desarrollarse de una manera más abierta.
Hasta el momento no hay fondos de este tipo registrados en la Superintendencia General de Valores (Sugeval), pues el reglamento se aprobó en noviembre pasado, la idea es que a partir de este 2012 comiencen a registrarse.
En Costa Rica, el fondo de capital de riesgo está contemplado en la Política Nacional de Emprendimientos, y según el reglamento aprobado por el Consejo Nacional de Supervisión del Sistema Financiero (Conassif), se define como aquello que está constituido con patrimonios independientes que velan por sociedades administradoras de fondos de inversión.
Estos fondos se manejan por cuenta y riesgo de los participantes, cuyo objetivo es la inversión temporal en valores de empresas que no hayan estado dentro del mercado de valores en los últimos cinco años.
Además, el reglamento establece que, como activo mínimo, deben contar con US$1 millón, el monto mínimo de participación es de US$1.000 y la cantidad mínima que un inversionista debe mantener invertido es de 50 participaciones.
La Cámara Nacional de Sociedades de Fondos de Inversión propone usar la figura de capital de riesgo y las carteras colectivas como complemento al Sistema de Banca para el Desarrollo.
El director ejecutivo de la Cámara, Víctor Chacón, indicó que la agrupación tiene pleno conocimiento de que estas carteras no son masivas, sino para profesionales con perfil sofisticado.
"Si algo necesitan las empresas, sobre todo las nuevas, no es deuda, sino un aporte patrimonial; es decir, socios", opinó Chacón.
Según su posición, una empresa altamente endeudada y con un reducido aporte del accionista tiene sus ingresos comprometidos con el pago de cuotas del crédito. En este escenario, ve difícil que el emprendimiento intente crecer con nuevos productos o servicios.
"Es importante que el país cuente con productos como estos porque permite que las empresas no tengan que endeudarse para desarrollarse. La empresa promedio costarricense está altamente endeudada, y lo que precisa es de "ángeles inversionistas", como los fondos de capital riesgo, que tienen un horizonte de largo plazo", explicó Chacón.
Instrumento seguro
Para Lanzo Luconi, director de Aldesa Fondos de Inversión, por la forma en que han quedado aprobados, los fondos de capital de riesgo ofrecen a quienes inviertan en ellos un tratamiento fiscal claro y sencillo que, además, evita cualquier tipo de evasión, y por ser un instrumento regulado por Sugeval, se asegura un adecuado nivel de supervisión y transparencia.
Según Chacón, este tipo de productos permite que las pequeñas empresas gestionen su desarrollo, crecimiento o fortalecimiento, sin el peso del endeudamiento, sin que sus flujos de caja tengan la amenaza de la deuda cada semana. Además, estas figuras no solo aportan dinero, sino que dan acompañamiento empresarial, para dar consejos sobre la marcha de la empresa, o su estructura financiera.
Cate Ambrose, presidenta y directora ejecutiva de Latin American Venture Capital Association (que busca estimular el crecimiento económico regional mediante la mejora de capital de riesgo y la inversión de capital privado), explicó que la industria de capital privado y capital de riesgo atraviesa un momento importante en los principales mercados latinoamericanos, y en adelante se espera ver un incremento en los fondos levantados y más inversiones.
El principal objetivo es que los ahorrantes de los fondos tengan nuevas alternativas de inversión, de una manera diversificada, enfocados en el largo plazo y crecimiento de las inversiones, así como en proyectos rentables y profesionalmente gestionados.
Entre las principales ventajas está, por un lado, diversificación y rentabilidad para los ahorrantes de fondos. Para las empresas que reciban la inversión, poder desarrollarse junto a un socio estratégico, sin endeudamiento excesivo en su estructura. En resumen, crear valor a ambas partes.
A diferencia de hedge funds, que invierten a corto plazo en activos líquidos, fondos de capital privado y de riesgo, hacen inversiones en empresas para capitalizar y permitirles crecer a largo plazo.
"Además de capital, los inversores también aportan experiencia en gestión empresarial, nuevas tecnologías, mercados internacionales y otras áreas con el fin de hacer crecer el negocio y hacerlo más competitivo", agregó Ambrose.
Costa Rica tiene muchos modelos a seguir para desarrollar este tipo productos, y hay mucha experiencia en Latinoamérica. Entidades como el BID/FOMIN, la Corporación Andina de Fomento, la CDC de Reino Unido, el Banco Mundial, entre otros, son entidades que participan en fondos de este tipo en todo el continente.
"Hay actualmente fondos de estos manejados privadamente, pero lo interesante es que se quiere traer la figura al mercado abierto, para que otros ahorrantes puedan participar, con la regulación de la Sugeval como garante de transparencia en los procesos", explicó Chacón.
Por ahora, restringidos
Actualmente hay pocos fondos de capital de riesgo operando a nivel privado. Lo que se quiere es potenciarlos y que las empresas que puedan reciban inversiones.
Chacón explicó que en Costa Rica el rendimiento de los fondos es variable, depende del tipo, de la moneda; pueden ir desde el 1,5% en fondos en dólares de mercado dinero, a 9% en fondos inmobiliarios dólares.
Mario Vásquez Castillo, gerente general de Scotia Fondos, manifestó que, por su naturaleza, estos fondos son para inversionistas que estén capacitados para entender adecuadamente los riesgos de este tipo de figura y evaluar los efectos en su estructura patrimonial.
Por esta razón, quienes participen en este tipo de figuras como inversionistas, requieren un nivel alto de sofisticación y conocimiento de los productos financieros que permitan incorporarlos dentro de carteras de inversión y dentro de estrategias que tomen en cuenta aspectos como la diversificación del portafolio.
El desarrollo de los fondos de capital de riesgo se ha visto presionado por ser oferta pública restringida, ya que restringe al tipo y cantidad de clientes, pues lo supedita a inversores con patrimonios y aportes altos.
"Uno esperaría que luego de algún tiempo se bajen los mínimos para abarcar a más profesionales o gente con conocimiento, aunque dispongan de menos recursos", explicó Chacón.
Ambrose concluyó que es importante que los países de Latinoamérica cuenten con este tipo de productos sofisticados, debido a que se necesita invertir recursos en activos que generarán un buen retorno, a través de un portafolio diversificado.
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