Noticia, Es tiempo de reducir las deudas caras - 21/01/2014 1:29:39
Es tiempo de reducir las deudas caras10 JUL 12 Por: Claudia Chumbe ...
Autor: Alicce CabanillasFuente: Peru21
Recomiendan usar ingresos extras para prepagar tarjetas y créditos de consumo.
Julio no es solo el mes en el que se festejan las Fiestas Patrias. Es también la época en la que el consumo de la población experimenta un fuerte dinamismo como consecuencia de los ingresos extras que se perciben: las gratificaciones.
Y los que no reciben este aguinaldo, se benefician del boom comercial que la fecha genera y que impulsa las ventas de las micro y pequeñas empresas.
UN BUEN NEGOCIO
¿Qué hacer con el excedente? Antes de caer en la tentación del gasto, Fernando Arrunátegui, presidente del Comité de Relaciones con el Consumidor de la Asociación de Bancos (Asbanc), aconseja prepagar las deudas más caras: tarjetas de crédito y créditos de consumo.
De acuerdo con la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), la Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) por un consumo de S/.1,000 ,a pagar en 12 cuotas, con una tarjeta clásica oscila entre 47.42% y 131.39%.
Por ello, "hacer prepagos es un buen negocio porque la tasa que uno se ahorra es muy alta y 100% segura (generalmente fija)", indica Arrunátegui.
En contraste, "si invierto el dinero en un fondo mutuo, probablemente me ofrecerán una tasa de interés que será menor a lo que me cuesta el crédito y además no es segura, pues está sujeta a las variaciones del mercado", comenta.
En lo que va del año, la ganancia de los fondos mutuos oscila entre 0.44% y 12.29%, según Economática.
¿Y SI NO TENGO DEUDA?
Si no tiene cuentas pendientes con el sistema financiero, una buena alternativa es el ahorro, anota Asbanc.
"El tipo de producto que más rinde en este momento es el depósito a plazo fijo. Hay bancos que están ofreciendo 8%, tasa que inclusive es superior a la de algunas cajas municipales", refiere.
Y si está buscando una oportunidad para pedir un préstamo, Arrunátegui sugiere apostar en inversiones que le generarán ingresos en el futuro.
Un crédito estudiantil, explica, podría mejorar su perfil profesional y permitirle una mejor remuneración. "Pero si quiere comprar un televisor grande, piénselo", afirma. Pagar los estudios de idiomas de los hijos o mejorar la vivienda son buenas opciones.
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Información: ¿Qué hará con la Grati? - 21/01/2014 1:16:41
¿Qué hará con la Grati?22 JUL 10 Por: admin
Autor: Rudy PalmaFuente: Peru 21
Algunos especialistas recomiendan matar" las deudas con los bancos. Pero, si tiene sus cuentas saneadas, también puede usar parte de sus excedentes en ahorros a plazo fijo o en fondos mutuos, de acuerdo con sus intereses.
Este mes, las gratificaciones de los trabajadores del sector privado serán un 22% mayores gracias a una ley que aprobó el Congreso el año pasado y que eliminó los descuentos por Essalud (9%) y por AFP (12.5%, en promedio).
Si bien los expertos recomiendan utilizar el aguinaldo de Fiestas Patrias para cancelar parte de las deudas pendientes (especialmente de las tarjetas de crédito, pues todo indica que las tasas de interés continuarán al alza), otra alternativa ,si no tiene obligaciones con entidades bancarias, es ahorrarlo en depósitos a plazo o invertirlo en fondos mutuos.
Sin embargo, como toda inversión, no espere rendimientos de la noche a la mañana, sino en un mediano o largo plazo. Por ello, defina dentro de cuánto tiempo necesitará ese dinero y para qué objetivo (¿Compras navideñas? ¿Gastos escolares? ¿Estudios durante las vacaciones?). Luego, revise las rentabilidades que han obtenido en periodos anteriores los productos del sistema financiero que más se ajustan a su perfil de riesgo.
Como podrá apreciar en la infografía, en el primer semestre del año, las ganancias de los fondos mutuos que ofrece el mercado no superan el 7.2%, mientras que los bancos y cajas municipales no pagan más de 3.62%.
MÁS PLAZO, MÁS GANANCIA. No obstante, si tiene una visión de mayor plazo, el rendimiento de los fondos mutuos llegó hasta el 24% en el periodo junio 2009-junio 2010 (Renta Variable Dólares BCP Acciones). Asimismo, la Caja Municipal de Piura, con su producto Plazo Soles, llegó a pagar 9.25% en ese mismo lapso.
También, la banca comercial alcanzó un retorno de hasta 9.99% (Banco Azteca Plazo Soles) en dicho periodo. Los especialistas advierten que estos resultados son siempre referenciales y que no necesariamente se repetirán en el futuro.
Por ello, trate de no poner en riesgo el dinero que sí necesite.
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Es Noticia, Hasta S/.450 al año se gana a plazo fijo - 21/01/2014 0:56:41
Hasta S/.450 al año se gana a plazo fijo07 SEP 11 Por: admin
Autor: Rudy PalmaFuente: Peru 21
¿Buscas opciones de ahorro con rendimiento? Antes de hacerlo, infórmate de la tasa efectiva real y compara con otras entidades.
Ahorrar es, según los expertos, una de las costumbres financieras más saludables que podemos hacer para el futuro o para cubrir emergencias que no contemplábamos. Pero no se trata solo de colocar el dinero "bajo el colchón", expuesto a robos o pérdidas, sino de tratar de que rinda. Si usted le tiene aversión al riesgo, es decir, teme perder su efectivo en inversiones, como fondos mutuos o en la bolsa, quizá su mejor opción sea un depósito a plazo fijo, donde la plata tiene una ganancia de acuerdo con un plazo y una tasa de interés fija que ofrecen los bancos, las financieras o las cajas municipales y rurales.
La oferta es variada y las tasas pueden llevar a la confusión al público. Por ello, la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) recomienda fijarse en la denominada Tasa de Rendimiento Efectivo Anual (TREA) que las empresas del sistema financiero están obligadas a informar a los clientes.
Este indicador muestra la ganancia real que tendrá el depositante, luego de descontar los costos asociados a la operación, como cobro de cargos o comisiones, que no están expresados en la tasa de interés nominal.
ATENTO A LAS TASAS. En la web de la SBS encontramos cuadros comparativos con las tasas de rendimiento de los depósitos a plazo fijo. A modo de ejemplo, si usted deposita S/.5,000 y lo retira en un año, puede obtener una ganancia efectiva de entre S/.62.5 (Interbank) y S/.450 (Financiera TCF).
A julio de 2011, la participación de los depósitos a plazo fijo representaban el 44.28% del total del dinero colocado por el público en la banca comercial, es decir, alrededor de S/.43 mil millones, según la SBS.
Sin embargo, cuatro bancos (BCP, BBVA Continental, Scotiabank e Interbank) cuentan con el 75% de los depósitos de este tipo, a pesar de que existen entidades que pagan más por dichas cuentas.
Ante todo, el BCP da algunas recomendaciones al público que busca esta opción de ahorro: Definir bien el plazo y tener en cuenta que mientras más tiempo decida mantener el dinero en la cuenta se generará una mayor tasa de retorno.
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Noticia, Celulares se convertirán en billeteras desde el próximo mes - 21/01/2014 0:26:36
Celulares se convertirán en billeteras desde el próximo mes26 ABR 12 Por: Claudia Chumbe ...
Claudia Chumbe de Gallardo
Autor: Omar ManriqueFuente: Gestión
Con el lanzamiento de la billetera móvil, los teléfonos celulares podrán usarse para pagar servicios y comprar en bodegas, sin necesidad de efectivo. Será más barato que las tarjetas.
El futuro de la banca apunta a sus bolsillos, pero no lo tome a mal.
El objetivo del sistema financiero es aprovechar los 29 millones de teléfonos celulares que tienen los peruanos para masificar rápidamente las operaciones bancarias.
Un paso fundamental en esa dirección será el lanzamiento, en mayo, del sistema denominado "billetera móvil", que no es otra cosa que empezar a usar el teléfono celular para hacer pagos a personas y empresas.
""Los pagos móviles":http://gestion.pe/2012/04/20/tu-dinero/pagos-banca-movil-reemplazarian-e... serán la revolución. Todo el mundo va a poder realizar sus pagos a través del celular", dijo Miguel Arce, gerente de Desarrollo e Innovación de Canales de Scotiabank, institución que empezará a ofrecer este tipo de transacciones el mes entrante.
Bajo el esquema de la billetera móvil, el celular, smartphone o convencional se podrá utilizar para transferir dinero y realizar diversos pagos, con cargo a una cuenta de ahorro.
Así, se podrán hacer pagos de servicios (agua, luz, cable, etc.) y también en las bodegas y tiendas, que generalmente no tienen POS (puntos para pasar las tarjetas de débito y crédito), detalló Arce a Gestión.
"Uno va a las bodegas y usualmente no tienen POS, pero el dueño sí tiene celular. Entonces, vamos a poder comprar con el celular en las tiendas, sin necesidad de POS ni con los costos de usar una tarjeta. Será mucho más barato; en eso consiste la revolución. Vamos a democratizar la banca", resaltó.
Para lograr que las tiendas acepten los pagos móviles, deben abrir una cuenta de ahorro -en este caso en Scotiabank- en la que se abonarán los pagos que sus clientes realicen con los teléfonos celulares.
Sin efectivo
Con ese fin, el banco ultima los preparativos para una plataforma de pagos móviles con una de las principales empresas distribuidoras de bodegas y comercios.
Las personas podrán recargar su billetera móvil o celular en el banco, cajero corresponsal, cajero automático e incluso desde su televisor (vía la TV Banking).
Hoy existe la banca móvil, pero se limita a consultas de saldos y ciertas transferencias.
"En cambio, los pagos móviles son transacciones de compra y venta con celulares, sin necesidad de usar efectivo", destacó el gerente principal de Canales de Scotiabank, Felipe Bedoya.
LO QUE SE VIENE
Cuatro de cada cinco transacciones bancarias se realizarán en los canales no tradicionales del sistema financiero en dos o tres años, proyectó Felipe Bedoya.
Para entonces, solo un 20% de las operaciones se realizará en las agencias bancarias, pues el grueso pasará por los cajeros automáticos, cajeros corresponsales, Internet y la banca celular, con fuerte presencia de esta última, añadió el ejecutivo.
EL NÚMERO
276,000 transacciones de banca móvil se hicieron en los nueve primeros meses del 2011.
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Que opina usted? No todo lo que brilla es oro - 20/01/2014 23:24:59
No todo lo que brilla es oro27 DIC 13 Por: Roberto Montero
"El principal problema con el dinero, es que te lleva a hacer cosas que no quieres hacer" (Lou Mannheim, película "Wall Street", 1987).
Actualmente somos testigos frecuentes de alternativas de inversión que ofrecen rendimientos bastante elevados bajo diversas estructuras, no sólo financieras, sino también de negocios. Lamentablemente, en varias de estas alternativas nunca nos ponemos a pensar en el factor "riesgo" o preferimos ignorarlo ante la tentación de lograr una rentabilidad alta sin mayor esfuerzo.
Una de estas estructuras es el conocido modelo "piramidal". Este modelo se inicia con un grupo reducido de personas que buscan captar nuevos participantes, quienes a su vez captan más personas. Cada uno de los participantes debe realizar aportes de dinero. El modelo es simple: Los nuevos participantes pagan los intereses de los primeros, con lo cual el retorno se genera a partir de un proceso de "descapitalización". Este modelo funciona conforme se tenga un flujo elevado de nuevos participantes, pero en el momento que esto no suceda, el modelo se quiebra.
Quizás el caso más emblemático que hemos vivido en el Perú ha sido el caso CLAE, que aprovechó la coyuntura financiera de finales de los ochentas para ofrecer tasas de interés de 100%, frente a un sistema financiero local descapitalizado y con tasas reales negativas por la elevada inflación. Cuando se rompió el flujo de aportes, el modelo dejó de funcionar.
Pero esto no sólo sucede en países en desarrollo o con personas mal informadas, también sucede en países como US e involucra a inversionistas sofisticados como víctimas. Este es el caso de Bernard Madoff, quien gozaba de gran reputación entre los banqueros e inversionista en US y Europa. A través de una supuesta estrategia de inversión ofrecía un retorno "garantizado" entre 8% y 12% anual. No obstante, lo que realmente hacía era levantar una "pirámide financiera" que empleaba los nuevos aportes para pagarle los intereses a los inversionistas. Es decir, los intereses garantizados salían del mismo capital de los inversionistas sofisticados. ¿Cómo terminó esta historia? En el momento en que los inversionistas empezaron a retirar sus fondos por la crisis financiera, el modelo se quebró. Otro caso similar estuvo a cargo del norteamericano Robert Allen Stanford, condenado a 110 años de prisión en US por estafa, quien además era dueño de una casa de bolsa local que ya no funciona en la actualidad.
Ahora bien, no siempre una inversión riesgosa está relacionada con una estafa. La mayor parte de las pérdidas que realizan las personas con sus inversiones se realiza sin que exista un estafador. Estas pérdidas se originan porque nuestro "apetito" por ganar más dinero nubla nuestro análisis del riesgo asumido. En finanzas hay una relación que siempre se cumple y no admite excepciones: Si buscamos retornos altos, debemos aceptar riesgos altos, o visto de otra forma, a mayor riesgo exigiremos un mayor retorno como compensación. No hay manera que alguien te ofrezca ganar mucho dinero, sin asumir un elevado riesgo.
Al respecto me gustaría compartir una casuística que hemos vivido en Kevala Advisors este año al asesorar a varios inversionistas "sofisticados". Como seguramente saben, este año la Bolsa de Valores de Lima (BVL) ha sufrido una importante pérdida. Dentro de la BVL existe un segmento que particularmente tiene un elevado nivel de riesgo (Segmento de Capital de Riesgo). Bueno pues, varias de las personas con las que nos hemos reunido tenían en sus inversiones con un porcentaje exageradamente elevado en este segmento, lo que les había hecho perder mucho dinero (más de 50%). Cuando les preguntábamos por qué habían invertido en dichas acciones siendo su perfil de riesgo diferente, nos respondían que anteriormente habían ganado bastante invirtiendo ahí, pero que ahora estaban desesperados por las pérdidas. Nuevamente vemos cómo la posibilidad de ganar dinero nubla nuestra evaluación del riesgo que asumimos.
Algo parecido se vivió en US hacia inicios del año 2000, con la crisis de las denominadas "puntocom" (empresas vinculadas al negocio de Internet). A pesar que gran parte de estas empresas no tenía aún ingresos, ni modelo de negocios, los inversionistas seguían invirtiendo porque era el "negocio del futuro". Incluso muchas de estas empresas llegaron a tener valorizaciones cercanas a las grandes empresa dentro de US. Una vez que aparecieron los primeros fracasos en los resultados financieros, empezó la ola de ventas y el desplome de las acciones tecnológicas. Cerca de 5,000 empresas "puntocom" desaparecieron y el índice del sector cayó 75% en dos años.
Mi interés al escribir estas líneas es despertar la conciencia de cada persona sobre el importante rol que cumple el riesgo a la hora de evaluar cualquier inversión. Aquí no hablo sólo de la posibilidad que una inversión resulte fraudulenta, sino de comprender cuál es el nivel de riesgo que podemos resistir. No se trata de evitar el riesgo, sino de aprender a gestionarlo adecuadamente. No existe el rendimiento garantizado, ni siquiera a nivel de ahorros bancarios, porque aún ahí existe el riesgo de quiebra.
¿Cómo podemos minimizar el riesgo? Diversificando nuestras inversiones, es decir, "no poniendo todos los huevos en una misma canasta". ¿Hasta cuánto debemos diversificar? El grado de diversificación dependerá del perfil de riesgo de cada uno, cuanto más conservadores, mayor deberá ser la diversificación.
Por ello siempre es bueno asesorarse adecuadamente. Es importante diseñar nuestro plan de inversiones a partir de un alineamiento coherente entre nuestros objetivos, horizonte de tiempo, carga financiera y familiar, retorno esperado y perfil de riesgo. No permitamos que la promesa de altos retornos nos haga "olvidar" los riesgos que asumimos.
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Sigue a Roberto en su web http://kevala.pe
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Que opina usted? "Me fío más de un algoritmo matemático que de un banco": Luis Iván Cuende nos habla del futuro del bitcoin - 05/09/2013 14:39:46
" Seguimos con nuestro viaje a la Campus Party Europe 2013, donde hemos podido asistir a algunas ponencias interesantes y charlar con algún que otro asistente español al evento. Hoy toca hablar de Luis Iván Cuende, que a sus 17 años ya puede presumir de ser todo un emprendedor español tras fundar la distribución de Linux Asturix, Holalabs y Cardwee (esta última pendiente de lanzamiento) y ser el consejero del vicepresidente de la Comisión Europea.Luis Iván ha dado una charla sobre el bitcoin en la Campus Party, que ha atraído a bastantes personas (la mayoría público joven) e incluso al vicepresidente de Linux International Jon Hall "Maddog". En ella se ha hablado sobre cómo ahora mismo el dinero se basa más en la deuda que en algo que tenga valor, y sobre cómo a partir del 2008 todo el sistema financiero se descalabró en una crisis económica global que todavía dura en nuestros días.
¿Qué puede aportar una moneda P2P como el bitcoin a este problema? ¿Por qué camino puede ir el dinero en un futuro que cada vez pasa más por las tecnologías? Luís ha tenido la amabilidad de dedicarnos unos minutos para comentar su opinión acerca del estado actual del bitcoin y su futuro.
Genbeta: El bitcoin tuvo un revés en Tailandia, donde se prohibió. ¿Qué es lo que pasó y cómo lo ves?
Luís: Más que prohibirse lo que pasó fue que un juez dijo que se podía prohibir pero no hay ninguna ley que diga expresamente que se prohibe el bitcoin. Es simplemente la sentencia de un juez. Puede crear precedente… o no.
Genbeta: Imagínate que el uso del Bitcoin se populariza. ¿Crees que podrían salir más sentencias de este tipo?
Luís: Sí, de hecho va a ocurrir. Estoy seguro. Van a ir detrás del bitcoin como puedan. De hecho la NSA está preparada para ello. Va a ocurrir, pero hay que tener claro que nosotros tenemos el poder y que hay que anteponerse a todo lo que nos lancen.
Genbeta: Entonces, la reacción de los gobiernos sigue siendo contraria a esta moneda…
Luís: Completamente.
Genbeta: Situación hipotética y un tanto utópica: ¿Qué pasaría si un país adoptase el Bitcoin como moneda oficial buscando soluciones peculiares para esta crisis?
Luís: ¡Se liaría mucho! Entonces otros países tendrían que reconocer ese bitcoin como una moneda oficial pasando a ser una cosa del día a día. En ese caso ganaría la batalla claramente.
Genbeta: ¿Crees que puede pasar eso algún día a largo plazo?
Luís: A largo plazo sí. Ahora o en dos años no, pero en diez años creo que sí.
Genbeta: Ahora mismo el bitcoin es usado más bien por personas entendidas en el tema, más bien expertos que saben usarla bien y que tienen una buena base. ¿Cómo podríamos intentar que lo use la población general con menos conocimiento?
Luís: Es algo que estoy mirando a fondo y de lo que se centra mi próxima startup, de la que revelaré información próximamente.
Genbeta: Mucha gente opina que estamos a punto de ver una explosión en el mercado de los pagos móviles: el rumoreado sensor dactilar de Apple, los dispositivos NFC… ¿Crees que el Bitcoin puede convivir con estos sistemas?
Luís: Todo lo que implique ser identificado en un pago no me gusta. Puedes decir que no tienes nada que ocultar, pero no lo tienes hasta que no estás de acuerdo con un régimen político. Al final se pueden crear dictaduras. Creo que estos nuevos métodos no están mal pero no hay que pasarse.
El bitcoin puede convivir con todo esto, pero entonces ya no será el bitcoin que nos gusta, será un bitcoin controlado por ellos.
Genbeta: ¿Crees que en el futuro el bitcoin realmente se irá extendiendo? ¿Qué puede ser lo peor que podría pasar?
Luís: Lo peor sería que los bancos intentasen aniquilar el bitcoin. Y lo pueden hacer de forma muy sencilla: comprando todas las existencias de la moneda.
Genbeta: Por último, ¿cómo convencerías a una persona que duda para que use bitcoin en una o dos frases?
Luís: Le diría que los bancos nos fastidiaron en el 2008 y seguimos con ello, y le recomendaría que se viese el documental "Inside Job" donde se ve todo lo que pasó. Yo me fío más de un algoritmo matemático que de un banco ahora mismo.
No sabemos si el bitcoin tendrá un futuro brillante o si se quedará en un intento de hacer evolucionar el dinero hacia algo más justo para todos, pero tras escuchar a Luis Iván nos queda claro que hay una comunidad de personas y emprendedores dispuestos a trabajar duro para allanar el camino tanto como se pueda para no volver a tener una crisis como la que hemos tenido ahora. ¡Muchas gracias a Luis Iván por estar con nosotros y al equipo de prensa de Telefónica para facilitarnos la entrevista!
Imagen | Trader Tim
En Genbeta | La aventura de usar una moneda P2P: primeros pasos con el Bitcoin
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La noticia ""Me fío más de un algoritmo matemático que de un banco"": Luis Iván Cuende nos habla del futuro del bitcoin fue publicada originalmente en Genbeta por Miguel López (http://www.genbeta.com/autor/Miguel%20L%C3%B3pez).
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