Que opina usted? Sólo el 40 % de familias peruanas se informa para endeudarse - 21/01/2014 1:27:23
Sólo el 40 % de familias peruanas se informa para endeudarse23 ABR 13 Por: Claudia Chumbe ...
Autor: No DefinidoFuente: Andina
Lima, abr. 23 (ANDINA). Sólo el 40 por ciento de las familias peruanas conoce la tasa real que pagará por los préstamos tomados en el sistema financiero nacional, sostuvo la presidenta del Instituto la Familia y el Dinero, Elaine King.
De acuerdo con un estudio del Banco Mundial (BM), esta situación es el resultado de un crecimiento económico dinámico no vinculado directamente con la educación financiera en todos los estratos socioeconómicos.
"Si bien es cierto hay un gran avance en la inclusión financiera, resulta indispensable dotar de mayores conocimientos a las personas que acceden a los productos financieros disponibles en el mercado", declaró King al Diario Oficial El Peruano.
Destacó que tener una mayor educación financiera contribuye con el sano crecimiento de las economías. Tal es el caso de Irlanda, donde el 76 por ciento sabe calcular la tasa de interés simple.
Deuda
La especialista comentó que un tercio de las familias nacionales tiende a caer en una situación de no pago de sus cuentas financieras por no haberlas planificado con la debida anticipación, generando una situación inestable y afectando emocionalmente a cada uno de sus miembros.
"La expansión de la economía peruana es notable. Así como las personas disponen de más ingresos, tienden a asumir más gastos adquiriendo una serie de bienes y servicios, asumiendo nuevos créditos", añadió.
Resaltó que mientras la economía mundial crece a un ritmo de 2 por ciento anual, Perú lo hace a una tasa promedio de alrededor del 7 por ciento, lo cual explica que haya una mayor tendencia al consumo en todos los estratos.
"Pero esta situación debe aprovecharse para planificar las cuentas en función de los ingresos disponibles. El objetivo es promover el ahorro como una cultura previsora", apuntó.
Por su parte, la directora ejecutiva del Instituto la Familia y el Dinero, Ruth Castillejo, manifestó que aprender a ahorrar contribuye con las familias en situaciones de desempleo o un ciclo económico recesivo.
"Con ello se disminuyen los riesgos que puedan afectar los planes futuros de la familia, como la educación de los hijos o la adquisición de una vivienda, entre otros", dijo.
La entidad, establecida en Perú, tiene previsto realizar un trabajo de educación financiera en el país. En una primera etapa se concentrará en Lima, pero el plan también consiste en trabajar con las regiones. "Sobre todo las de mayor crecimiento económico, como Arequipa y Cusco", precisó.
Castillejo advirtió que las grandes crisis financieras en el mundo empiezan porque las familias no saben administrar sus finanzas y se sobreendeudan generando efectos nocivos en sus economías.
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Noticia, Seis recomendaciones para darle un buen uso a tu tarjeta de crédito - 21/01/2014 1:23:58
Seis recomendaciones para darle un buen uso a tu tarjeta de crédito13 ABR 12 Por: Claudia Chumbe ...
Autor: AsbancFuente: El Comercio
En el sistema financiero ya hay más de 7 millones activas, si tienes una entérate cómo administrarla
El avance de la economía peruana y el mayor poder adquisitivo de las personas vienen impulsando el uso de las tarjetas de créditos en el mercado local.
Según datos de la Asociación de Bancos (Asbanc), en el sistema financiero peruano hay 7"290.586 tarjetas activas al cierre de febrero y la tendencia de que el número continúe aumentando en los próximos meses es favorable.
Sin embargo, como usuario lo importante no es solo contar con una tarjeta de crédito sino también saber cómo emplearla de manera adecuada para evitar caer en una espiral de deudas y, por ende, afectar el historial crediticio.
En esa línea, estos son seis consejos elaborados por Asbanc que orientan cómo administrar tu tarjeta de crédito, producto financiero que permite adquirir bienes o servicios en una infinidad de establecimientos comerciales.
1. INFORMARSE BIEN. Antes de solicitar o aceptar una tarjeta de crédito, infórmese bien de las tasas de interés y las comisiones, compárelas entre las entidades financieras y elija la que se ajuste a sus necesidades y posibilidades económicas.
2. USA LAS TARJETAS NECESARIAS. Es recomendable poseer solo el número de tarjetas de crédito que realmente se necesitan y que se adapten sobre todo a la capacidad de pago.
3. RETIRA EFECTIVO SOLO EN CASOS DE EMERGENCIA. Las tasas de interés que las entidades financieras cobran son altas cuando se retira efectivo. Por ello, es recomendable solo realizar retiro solo cuando sea realmente urgente para no alterar los presupuestos.
4. ORDEN EN LOS PAGOS. Cuando se adquiere una tarjeta de crédito lo ideal es emplearla de manera responsable y ordenada. De ahí que resulte aconsejable que los pagos mensuales no excedan el 30% de los ingresos personales.
5. PAGUE MÁS DEL MONTO MÍNIMO. Los especialistas señalan que es adecuado acostumbrarse a pagar más del monto mínimo ya que se terminará de cancelar la deuda en menor tiempo y los montos por intereses pagados serán más bajos.
6. NO EMPLEAR PARA OTRAS DEUDAS. Nunca pague las deudas de una tarjeta de crédito con otra porque los intereses pueden resultar elevados.
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Información: Proyecto para nueva tarjeta prepago masiva vinculada al celular - 21/01/2014 1:14:35
Proyecto para nueva tarjeta prepago masiva vinculada al celular25 ABR 13 Por: Claudia Chumbe ...
Autor: Marco Alva PinoFuente: Gestion
La firma propone una plataforma para pagos móviles, que involucre a todas las entidades financieras y a las compañías de telecomunicaciones. Gestión habló con José María Ayuso, su director ejecutivo de Producto para América Latina y el Caribe.
¿Cuántas personas podrían incorporarse al uso de tarjetas en el Perú?
La economía peruana está creciendo por encima del promedio de la región, y si se pasa del actual nivel de bancarización de la población de 20% a un 40%, el número de personas con tarjetas podrá duplicarse.
¿Qué se requiere para esta mayor bancarización?
Se necesita la voluntad política del Gobierno, que ya existe, y luego, que las instituciones financieras sigan al Gobierno.
La economía peruana viene creciendo sostenidamente. ¿Cómo están aumentando las tarjetas para el sector de mayores ingresos?
Tenemos productos para todos. Desde hace tres años hemos segmentado el sector afluente. Ahí tenemos la tarjeta Visa Infinite para las personas de altos patrimonios. Luego tenemos la Visa Signature y Visa Platinum para clientes de ingresos superiores a los US$ 60,000 y que tienen muchos beneficios. La tarjeta Oro ahora es para la clase media, luego vienen las tarjetas clásicas y las de débito, que pretenden llegar a mucha gente. Pero la tarjeta prepago asociada a un teléfono móvil será la más masiva; es un producto que vamos a traer al Perú.
¿Cuándo lanzarían este nuevo producto?
Estamos trabajando en esta tarjeta Visa Mobil Retail, y su llegada dependerá mucho de los acuerdos con los bancos y otros actores del mundo móvil.
¿Qué experiencia tiene Visa en otros países en el negocio de pagos a través de celular?
Desde hace mucho Visa está en el camino del uso de celulares para pagos. Precisamente, en esta visita al Perú, estoy trayendo una propuesta para una plataforma de pago móvil que sea para toda la industria, para todo el país. Tenemos muy buenas experiencias en África y Asia y un proyecto exitoso en Guatemala; me encantaría que acá tuviéramos un proyecto grande.
¿En qué consiste esta plataforma para toda la industria?
Involucraría a todos los bancos, a las compañías de telecomunicaciones (Telecom) e incluso a programas sociales del Gobierno.
¿Qué implicaría este proyecto en cuanto a infraestructura e inversión?
Perú ya tiene una estructura de tarjetas razonablemente buena, la cual se tendría que complementar con una plataforma móvil, lo que podría significar que se asocie todas las tarjetas existentes a un número de teléfono móvil, y así, a través del celular, se pueden hacer pagos y envíos de dinero.
¿Este esquema ayudaría a la bancarización?
Sí, porque personas que normalmente no entrarían al sistema, que no tienen cuenta ni tarjeta en las entidades financieras, podrían bancarizarse vía el teléfono móvil, que tiene costos operativos más bajos.
¿Percibe interés de los bancos peruanos en incorporar esa tecnología de manera rápida?
Cada vez hay más, creo que hay mucha voluntad por parte del sistema financiero peruano para que eso suceda. Ahora hay proyectos pequeños, pero el problema es que estos esfuerzos aislados no funcionan. Tiene que ser un esfuerzo de industria.
¿Por qué tendría que ser un esfuerzo de industria?
Ya hemos visto en otros lugares que las empresas de telecomunicaciones que quisieron hacer el negocio de pagos móviles fracasaron al igual los proyectos de algunos bancos. La clave es la alianza de bancos, Telecom y Visa, que pondría las reglas para facilitar esta alianza.
¿Se necesitará cambiar de celulares?
No, este sistema vale para todo tipo de celulares pero con los más modernos se va a poder hacer más cosas.
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Que opina? Más peruanos optan por créditos en soles - 21/01/2014 1:02:54
Más peruanos optan por créditos en soles25 OCT 10 Por: admin
Autor: Fuente: Peru 21
Economista Jorge Chávez prevé que cotización del billete verde seguiría descendiendo.
Continúa el proceso de desdolarización financiera de la economía peruana. Según el Banco Central de Reserva (BCR), en los últimos 12 meses, la proporción de los créditos otorgados por todo el sistema financiero se redujo de 46.6% a 44.4% del monto total de préstamos otorgados por bancos, cajas municipales y rurales, Edpyme y financieras.
La gradual preferencia por la moneda nacional se observó con más incidencia en los créditos hipotecarios, pues la cartera en dólares descendió de 60% a 52.6%.
DÓLAR ESTABLE. Este proceso tiene un correlato con la tendencia descendente del tipo de cambio que, en esta última semana, se detuvo.
El precio del dólar, en el mercado interbancario, cerró ayer en S/.2.794, sin registrar cambios con respecto de la jornada anterior.
Al empezar el día, el dólar alcanzó los S/.2.796, debido a la demanda de la divisa estadounidense de Trafigura, empresa que expendió los soles que obtuvo por la venta de su participación en la minera Volcan (US$400 millones), informaron operadores del mercado.
Otro factor que incidió en el ligero incremento de la cotización del billete verde fue el anuncio de la Superintendencia de Banca de restringir las ventas a futuro (forwards) de las entidades financieras.
Al respecto, el presidente de Maximixe, Jorge Chávez, indicó que si bien esta medida apuntaría a lograr que se aminore la volatilidad del mercado cambiario, el impacto sería bastante marginal.
El ex titular del BCR indicó que la tendencia del precio del dólar será a la baja, por la debilidad estructural de la economía estadounidense.
La Reserva Federal de Estados Unidos anunció una fuerte emisión de dinero, lo que acentuaría la debilidad de su moneda en los siguientes meses. Sin embargo, durante esta semana recuperó valor, debido a la decisión de China de restringir el flujo de créditos para "aterrizar" el crecimiento de su economía y evitar la inflación.
No obstante ello, Chávez estimó que al cierre de 2011, el dólar se cotizaría a menos de S/.2.70.
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Es Noticia, La importancia del acceso a servicios financieros - 21/01/2014 0:58:13
La importancia del acceso a servicios financieros10 MAYO 11 Por: admin
Autor: Luis Develouis Lengua / Ricardo SerraFuente: El Comercio
Esto potencia el crecimiento de la economía e impulsa la formalización. Con ello, se ayuda a reducir la evasión y mejora la eficiencia
Bancarizar, explica el superintendente adjunto de estudios económicos de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), Javier Poggi, "es un proceso lento que se desarrolla progresivamente". Y habrá que creerle: la economía peruana ha venido creciendo a una tasa promedio de 5% al año durante los últimos 15 años y en ese lapso la bancarización ,en principio, estrechamente relacionada con aquella, todavía no supera el 28% (medida como depósitos sobre el PBI), lo que nos coloca en el antepenúltimo lugar de la región, solo por delante de Ecuador y México.
Pero antes de seguir, ¿por qué es importante bancarizar? "Además de ser un mecanismo de inclusión social y que se debe hacer por justicia, en la medida en que el acceso a servicios financieros incrementa el bienestar de las personas; hay efectos colaterales importantes. Potencia el crecimiento económico, impulsa la formalización de la economía y, a través de ello, amplía la base tributaria, ayuda a reducir la evasión y mejora la eficiencia", explica el superintendente adjunto de banca de la SBS, Diego Cisneros.
El ex superintendente adjunto, Luis Felipe Arizmendi, coincide con Cisneros y añade que "además, ayuda en el proceso de formación de capital que no solo termina por mejorar la calidad de vida de las personas sino que es en sí misma un mecanismo de lucha contra la pobreza".
¿POR QUÉ NO AVANZA?
"En realidad sí avanza (...( si lo mides con el PBI parece muy lento, pero si lo mides con el número de personas mayores de 18 años la historia es otra: en los últimos ocho o nueve años ese número se ha duplicado a través del otorgamiento de créditos", afirma Poggi.
Pero ¿por qué no se nota? Y más importante, ¿cómo es que la economía crece y relativamente hablando no se nota que las colocaciones se han duplicado en cuanto a número de personas que las reciben? "Porque los créditos son muy pequeños en términos absolutos, se trata, básicamente, de microcréditos que se multiplican", agregó Poggi.
Tiene sentido, hace nueve años eran más o menos 300 mil en número de créditos y hoy se supera el millón 800 mil. En efecto, medido así, es mucho más rápido que el mencionado crecimiento del PBI. Sin embargo, si uno toma en cuenta que en el Perú hay unos cuatro millones de trabajadores que no tienen ningún contacto con el sistema financiero y que ganan más que la remuneración mínima ,como lo expresara el gerente general del BCP, Walter Bayly, durante su exposición en el Perú Day de Wall Street,, vuelve a parecer que la cosa anda demasiado despacio.
¿Y QUÉ SE HACE?
¿Qué se puede hacer para que la bancarización se acelere? Para el profesor de estrategia y liderazgo de Centrum Católica, Piero Morosini, esperar que sea solo el sector privado el que se cargue el paquete no es apropiado ni justo ni particularmente eficaz. Ni ha sucedido jamás.
"En Alemania, Suiza y Japón, países todos con ratios de bancarización que superan el 100% (porque los depósitos o créditos son más grandes que su PBI), el esfuerzo bancarizador provino del Estado que proveía de la capilaridad necesaria para que las personas se acercaran al sistema financiero", afirma Morosini.
Hoy, el Banco de la Nación tiene la misión (entre otras) de ofrecer servicios financieros allí donde ninguna otra entidad financiera llega porque no es rentable ni, valga la redundancia, financieramente viable. Pero pese a que algunas cajas municipales y bancos utilizan las ventanillas del BN para acercarse a estas plazas, el esfuerzo no ha sido suficiente.
"La estrategia de la SBS ha consistido en adaptar la regulación a nuestra realidad para que, sin dejar de cumplir su rol de garantizar el buen cuidado de los depósitos, la estabilidad y solidez del sistema, permita que incluso los informales puedan acceder a los servicios financieros, sin que les pidan tantos papeles ni los bancos deban entregar tanta información poniendo límites a los montos que se transan", se apura en responder Poggi.
La capilaridad de la que habla Morosini y la flexibilización de las reglas que describe Poggi han ayudado a que la bancarización en este sector de la microempresa se duplique en los últimos ocho años.
Los agentes corresponsales constituyen una herramienta muy interesante, por lo que la regulación de la SBS ha mejorado con el tiempo. Tanto Crediscotia como el BCP están dedicados a ofrecer la posibilidad de abrir "una cuenta básica con solo la presentación del DNI y un número de celular en el que recibir la clave con la que se ha de trabajar", como explica el gerente central de banca minorista del BCP, Gianfranco Ferrari.
El Banco Financiero también tiene previsto aprovechar las cuentas básicas (recientemente permitidas por la SBS), señaló Renato Salgado, gerente de Banca Masiva de la entidad bancaria.
"Sí vamos a contar con esta cuenta y aunque no tengamos agentes corresponsales, poseemos agencias dentro de las tiendas Carsa que nos permiten llegar a todo el Perú", refirió.
El BCP ya está avanzando en la implementación de las cuentas básicas.
"Estamos en un proyecto piloto para ver cuánto tiempo toma el proceso de apertura de una cuenta básica. Ese lapso tiene que ser tan rápido y sencillo como comprar una gaseosa en una bodega o una medicina en una farmacia, de tal manera que el agente corresponsal esté dispuesto a abrir la cuenta al cliente", agregó Ferrari.
VENCER EL TEMOR
Un aspecto importante para ampliar la bancarización en el país, según los bancos, es hacer que las personas pierdan el miedo al sistema financiero.
Salgado dijo que es un reto hacer que los clientes confíen más en el sistema financiero y que derroten al temor que este erradamente pudiese representar.
"Mucha gente sigue viendo con temor a la banca. Creen que para acceder a un préstamo se requiere muchos documentos, asociando así el trámite financiero con una pérdida de tiempo valioso", refirió el ejecutivo del Banco Financiero.
Por su parte, Ferrari manifestó que la solución al temor que algunas personas pueden tener a los bancos es a través de una buena comunicación, dirigida a hacer ver las comodidades y ventajas que trae el trabajar con una entidad financiera.
Otra obstáculo que hay que superar es el de la arraigada costumbre ,en algunos sectores de la población, de los ahorros "bajo el colchón".
"La posibilidad de apertura de cuentas básicas es una apuesta de valor que va a competir con los "ahorros bajo el colchón", comentó Ferrari, quien, junto con otros ejecutivos bancarios, ve con buenos ojos esta alternativa abierta por la superintendencia de banca.
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Que opina? Cuatro de cada diez peruanos ahorran en el colchón o en juntas - 21/01/2014 0:44:26
Cuatro de cada diez peruanos ahorran en el colchón o en juntas20 SEP 11 Por: admin
Autor: Omar ManriqueFuente: Gestion
En Lima, el 21.6% de la población no tiene una cuenta bancaria porque desconfía de las entidades financieras.
La mayoría de peruanos mantiene sus ahorros fuera del sistema financiero, ya sea porque sus ingresos no se lo permiten, por desconfianza, o simplemente porque no ven ventajas en abrir una cuenta bancaria.
El 35.4% de las personas ahorra en su hogar; el 6.9%, en juntas; un 29.5, en el sistema financiero, y un 23.3% no ahorra, según un estudio de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) y la Universidad del Pacífico.
"Ocho de cada 10 peruanos ahorran de alguna forma, pero la mayor parte no es ahorro financiero. La mayoría de la gente que ahorra lo hace bajo el colchón", afirmó Diego Cisneros, superintendente Adjunto de Banca y Microfinanzas de la SBS.
En buena medida -dijo-, esta situación tiene que ver con los niveles de ingreso de la población. Cuanto mayores son los ingresos de las personas, su sofisticación crece y hacen un mayor uso de los productos financieros.
Confianza
Pero un reporte de la Corporación Andina de Fomento (CAF) halla otras razones, como el hecho de que la gente no confía en las entidades financieras.
Así, encuentra que el 21.6% de la población de Lima no posee una cuenta bancaria porque desconfía de las entidades financieras.
En Buenos Aires dicho porcentaje es de 15.2%; en La Paz, 16.8%; en Río de Janeiro, 4.9%; y en Bogotá, 16.7%. Según el mismo estudio, el 14.3% de limeños afirma que no tiene una cuenta bancaria pues no le ve ventajas; mientras que en las capitales de Latinoamérica el promedio es 13.6%.
Inesperado
Cisneros contó que en Pisco, al día siguiente del sismo del 2007, la SBS se reunió con las entidades financieras de la zona, pues se temía que hubiera corridas masivas de depósitos, dado el apremio de la gente.
Entonces, las entidades financieras trasladaron a esa ciudad muchos camiones con efectivo, "pues se esperaba la hecatombe financiera".
"Pero, más bien, la gente corrió a las entidades financieras a depositar su dinero que tenia bajo el colchón, pues al no haber paredes en sus casas, ya no era seguro", dijo el funcionario durante la presentación del reporte de la CAF, "Servicios financieros para el desarrollo: Promoviendo el acceso en América Latina".
Productos financieros más usados
Cisneros destacó el avance significativo del número de deudores y depositantes del sistema financiero en el último quinquenio.
A la vez, indicó que el producto financiero más común entre la población es la cuenta de ahorro, seguida por el seguro de Essalud, y las tarjetas de crédito.
Luego figuran el ahorro previsional a través de las AFP y la Oficina de Normalización Previsional (ONP), que en conjunto dan cobertura el 30% de la población que trabaja.
"Esto último es reflejo de la alta informalidad de la economía peruana", dijo.
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