Noticia, Sácale el jugo a tu CTS - 21/01/2014 1:22:04
Sácale el jugo a tu CTS05 NOV 12 Por: Claudia Chumbe ...
Autor: Juan Carlos CuadrosFuente: El Comercio
Descubre cómo obtener el mejor rendimiento tanto del monto depositado como de los retiros que realices de la Compensación por Tiempo de Servicios
1. Estar atento a la fecha. Tu empleador tiene plazo hasta este 15 de noviembre para depositar la Compensación por Tiempo de Servicios (CTS) que corresponde al periodo entre mayo y octubre del 2012. Si este no te paga íntegra y oportunamente la CTS, le corresponde una infracción de entre 6 a 10 UIT (S/.21.900 a S/.36.500), dependiendo del número de trabajadores.
2. Calcula el monto. Para determinar tu depósito, su empleador debe verificar el total de sus ingresos mensuales (incluyendo la sexta parte de la gratificación, horas extras pagadas, asignaciones por alimentación y otros ítems), dividirlo entre 12 y multiplicarlo por el número de meses que ha trabajado en el periodo. Si hay días adicionales, debe dividir la remuneración entre 360 y multiplicarlo por el número días.
3. Asegúrate si tiene excedentes disponibles. A diferencia de años anteriores en los que la libre disponibilidad convertían a la CTS es una especie de segunda gratificación, ahora solo podrás retirar el 70% del excedente de seis sueldos. Así, si tienes acumulado en esa cuenta S/.16.000 y su sueldo mensual es de S/.1.500 mensuales, puede retirar solo S/.4.900, es decir, el 70% de los S/.7.000 que resultan de restar de su saldo el equivalente a seis sueldos (S/.9.000).
4. Siempre paga tus deudas. Si tienes un saldo suficiente como para hacer un retiro, una opción para sacarle el máximo provecho es pagar deudas, según explica Juan Mendoza Pérez, director de la Maestría en Economía de la Universidad del Pacífico. Si tienes deudas en dólares, es mejor que acabe con ellas de una vez, pues debe aprovechar que la moneda extranjera tiene ahora un perfil bajo. Si están en soles, es mejor que acabes con la que más intereses tenga y represente más egresos para ti. Lo más probable es que se trate de tu tarjeta de crédito.
5. Invierte con cuidado. Si no tienes deudas, los fondos mutuos son una buena opción para invertir sus saldos. El monto mínimo para abrir uno en bancos como el BBVA Continental es de S/.400. Debe tener cuidado al elegir el perfil de riesgo con el que te sientes cómodo. Si puedes arriesgarte a mayores pérdidas, puedes optar por uno concentrado en renta variable (acciones). Si no te molesta tener menos rendimientos con tal de tener menos de incertidumbre, opta por uno de renta fija (bonos).
6. No te duermas. Debes asegurarte de que la entidad financiera en la que tu empleador deposita tu CTS sea la que más le remunere por su depósito. Según la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), a febrero más de 2 millones 500 mil personas tenían depositada su CTS en los bancos. Eso significa más del 93% del mercado, pese a que son los que menos rendimientos ofrecen.
7. Compara constantemente. Cada cierto tiempo, verifica los rendimientos que te ofrecen todas las entidades del sistema financiero en el portal de la SBS#, que ahora tiene una aplicación especial para este fin. Según Paul Lira, de la Facultad de Negocios de la UPC, en promedio los bancos pagan 4% efectivo anual, en cambio las cajas pagan en promedio una tasa máxima de 9%, con picos de hasta 12 o 13%. Entonces, si depositas en un banco S/.1.000 obtendrá al final del año S/.40 de rentabilidad. En cambio, si lo colocas en una de las cajas con mayores rendimientos, los depósitos tendrá en 12 meses un adicional de hasta S/.90 en promedio.
8. Concéntrate en el rendimiento. Ahora muchos bancos dan regalos para lograr que traslades tu CTS, para competir con los mejores rendimientos que ofrecen el resto de entidades del sistema financiero. Antes de decidir quedarte en una entidad, calcula el mayor rendimiento anual que obtendría tu depósito en otra entidad, compáralo con el valor del regalo y decide si te conviene trasladarse.
9. Trasládate si te conviene. Tienes la libertad de trasladar tu CTS a otra entidad. Solo debes solicitarlo a tu empleador, presentando una solicitud simple indicando el banco y el número de cuenta en la que se encuentra tu CTS, y el nombre del banco o caja municipal o rural a la cual se quiere trasladar. A esta solicitud hay que adjuntar una copia del DNI. El traslado debe realizarse en menos de 15 días.
10. Respira tranquilo. El Fondo de Seguro de Depósitos (FSD) es una institución que protege los ahorros de las personas en caso quiebre el banco, la caja municipal o la caja rural donde tengas tu CTS o cualquier otro depósito. En caso de quiebra, la FSD le devolverá el monto intacto de tus ahorros más los intereses generados por el mismo, siempre y cuando no superen el monto máximo de cobertura que ahora se sitúa en S/.91.043.
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Que opina usted? ¿Le ofrecen comprar su deuda bancaria? Mire bien, compare bien - 21/01/2014 1:00:30
¿Le ofrecen comprar su deuda bancaria? Mire bien, compare bien25 OCT 10 Por: admin
Comparabien en las noticiasAutor: Fuente: Diario 16
Las tasas de Interes deben ser comparadas minuciosamente. Vea en que casos es conveniente que otra entidad compre su deuda
Alguna vez ha recibido una llamada telefónica en la cual, con voz amable, el representante de un banco le ofrece comprarle la deuda de la tarjeta de crédito que tiene con otra entidad financiera? La oferta es tentadora, si usted cada mes se siente agobiado por las altas tasas de interés que tiene que pagar por el préstamo que pidió.
Una opción es ir a otro banco a pedir un préstamo personal y con ese dinero cancelar su anterior deuda. Pero, claro, al hacer esa elección, estaría cayendo en el mismo círculo vicioso.
Pero si decidió decirle "sí" al operador y que éste tome sus datos para comprarle la deuda, debe tener en cuenta dos aspectos importantísimos, recomienda Alfredo Ramírez, director ejecutivo de comparabien.com, portal especializado en finanzas personales.
TASA DE INTERÉS MANDA
En primer lugar, debe cerciorar-se de que la tasa de interés que le cobrarán por el nuevo préstamo sea efectivamente inferior al que estaba pagando por su anterior deuda. "Obviamente, el nuevo banco le tiene que ofrecer una tasa de interés menor", afirma Ramírez.
En segundo lugar, debe verificar que el interés que pagará por los productos o servicios que podrá adquirir con la nueva tarjeta de crédito, que le entregará el banco comprador de la deuda, sea menor a la que actualmente posee.
"Tenga cuidado, pues terminaría pagando un monto mensual mucho más elevado respecto al que solía pagar en su anterior banco. El cliente debe asegurarse que el costo de esta nueva tarjeta no sea mayor a la inicial, porque va a caer en una bola de nieve. Va a cancelar una deuda barata, pero comenzará a pagar otra más cara", sostuvo Ramírez.
Pero, ¿qué gana una entidad financiera comprando deuda? Según el especialista, al comprar una deuda, un banco se ahorra el costo y tiempo que implica verificar el riesgo del cliente. Es decir, ya capta a un sujeto de crédito.
"Todas aquellas verificaciones y trámites ya lo hicieron otros (bancos). Ahora lo que le interesa a esa entidad financiera es ofrecerle al nuevo cliente un paquete de varios productos; es decir, el banco apuesta a futuro, apuesta al consumidor como probable comprador de una cuenta de ahorro, un seguro de desgravamen, entre otros", comentó.
QUE ES LA COMPRA DE UNA DEUDA
Esta opción le permite al cliente de un banco reducir sus pagos, trasladando las de das que mantiene con una o varias entidades financieras a otra tarjeta de crédito.
Se puede trasladar la deuda tanto en soles como en dólares (la cual será cargada en la misma moneda). Y el monto mínimo puede ser US$ 300 o S/.1, 000, según sea el caso.
COMPARABIEN.COM
Es un portal que ofrece gratuitamente una plataforma, por medio del cual las personas pueden comparar préstamos, hipotecas, cuentas sueldo, depósito a plazos, préstamos para pymes o personas naturales o compra (traslado) de deuda de todas las entidades financieras. También puede ver las ofertas de productos o servicios que le ofrece el sistema financiero.
Este tipo de sitios web se usa frecuentemente en EE.UU. y Europa, en donde es totalmente gratuito. Perú sería el primer país de América Latina en tenerlo.
"Viví en Inglaterra y vi que era muy usado y útil allá. Al ver el perfil del actual consumidor peruano preocupado en cómo, en qué y dónde invertir o ahorrar su dinero, decidí que era una buena opción desarrollarlo en el país. Ya está activo desde el lunes pasado", comentó Alfredo Ramírez, director ejecutivo y creador de comparabien. com.
Publicado el lunes 14 de octubre por Diario 16 (pg 10)
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Que opina usted? Invertir en Fondos Mutuos da rentabilidad de hasta 10% - 21/01/2014 0:59:40
Invertir en Fondos Mutuos da rentabilidad de hasta 10%24 JUL 12 Por: Claudia Chumbe ...
Comparabien en las noticiasAutor: Isabel CarreñoFuente: La República
En los seis primeros meses del año, los fondos de Renta Mixta en soles han rendido 6,2% y en dólares 5,5%, mientras que los de Renta Variable crecieron en promedio 8,9%.
La economía peruana se mantiene hasta ahora sólida a pesar de la crisis internacional. En este contexto, en previsión, las familias peruanas apuestan por diferentes opciones para aumentar sus ingresos. Una de ellas es la de Fondos Mutuos.
Paul Rebolledo, gerente de Inversiones de Scotia Fondos, explicó que los fondos vinculados a Renta Fija han tenido un buen desempeño en términos anualizados entre 9% y 10%. Y por el lado de la parte accionaria (fondos mixtos) están en promedio entre 7% y 10%.
Pero ¿cómo funciona? Si diez personas, denominadas los "partícipes", aportan S/. 1.000 se logra un fondo llamado "patrimonio" de S/. 10.000, este dinero en conjunto se destina a un bloque de inversiones, que es administrado por una entidad financiera.
Por ejemplo, si usted tiene S/. 6.000 y lo quiere invertir en este sistema su ganancia dependerá del fondo que escoja, desde S/. 147 a un poco más de S/. 900 al mes, según el portal Comparabien.com (ver infografía).
Actualmente, hay una oferta de cuatro tipo de fondos: "los de Corto Plazo, que invierten en depósitos y títulos de deuda de corto plazo; los de Renta Fija, que invierten en depósitos y bonos de distinta maduración (corto, mediano y largo plazo)", explica Diego Marrero, jefe de mesa de inversión de Credifondo SAF.
Mientras que los de Renta Mixta invierten en depósitos, bonos y acciones; y finalmente, los de Renta Variable, que invierten básicamente en acciones, es decir, en la Bolsa de Valores.
Los que presentan mayor riesgo son los de Renta Variable, mientras que los de Renta Fija son los más conservadores, tipo al que apuesta la mayoría de aportantes peruanos. En el sistema peruano hay 56 fondos.
Según precisa Marrero, en los primeros seis meses del año los fondos de Corto Plazo en soles han rendido en promedio 1,6%, y en dólares 0,5%; los de Renta Fija en soles 3,7%, y en dólares 2,1%. Los de Renta Mixta en soles 6,2% y en dólares 5,5%; y los de Renta Variable en promedio 8,9%.
Según Jorge Guillén, profesor de Finanzas de la ESAN, los Fondos Mutuos a largo plazo pueden otorgar un retorno financiero que "puede superar a la rentabilidad que ofrecen las Cajas Municipales o cuentas a Plazo Fijo".
Asimismo, Enrique Díaz, ex presidente de la Conasev, precisa que al momento de decidir por estos fondos también se debe definir en qué tipo de moneda desea realizar sus depósitos: soles o dólares. Asegura que en la actualidad, debido a que el sol se ha apreciado, es una buena opción invertir en moneda nacional.
EN CIFRAS
45% de los Fondos Mutuos se encuentra en soles a julio del 2012. En el 2011, estos fondos solo representaban el 30% de los fondos.
87% de los fondos son conservadores (bonos). El restante se divide en fondos mixtos y acciones, de mayor riesgo.
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Información: Anticípate al pago de tus deudas - 21/01/2014 0:16:09
Anticípate al pago de tus deudas24 OCT 11 Por: admin
Alfredo Ramírez
Autor: Rudy PalmaFuente: Peru 21
Usar el dinero extra para hacer prepagos de los créditos es una buena opción para reducir el monto de los intereses.
En julio de este año, la Superintendencia de Banca y Seguros prohibió el cobro de cargos a los usuarios que hagan pagos anticipados de sus créditos. Dicha disposición forma parte también del Código de Consumo, publicado hace un año. De esta forma, los clientes del sistema financiero podrán pagar por adelantado sus cuotas o cancelar la totalidad de sus deudas sin que los bancos les cobren una penalidad por ello.
Juan Carlos Ocampo, especialista en finanzas personales y autor del blog Casa y Dinero, afirma que el usuario debe informarse si se le cobrará algún cargo por los prepagos. "Los pagos anticipados permiten reducir el monto de los intereses. Uno de los grandes problemas en manejar deudas es que los intereses son gastos que reducen la capacidad de ahorro", asegura.
Explica que es más conveniente que el deudor reduzca los montos de las cuotas antes que el plazo del crédito. "Reducir el nivel de la deuda le genera posibilidad de ahorro. Eso no sucede si se disminuye solo el plazo, porque se seguirá pagando lo mismo mes a mes y no te da libertad de movimiento", dice.
En su página web, el BCP recomienda: "Si juntaste un dinero extra y quieres prepagar tu préstamo, averigua antes si tu banco te cobrará una penalidad y cuanto sería este importe".
Opciones para disminuir tu deuda
Reduciendo el plazo. Si se amortiza contra el plazo, la cuota no cambia de importe. Solo se disminuye la duración del crédito.
Bajando la cuota. Si se reduce la cuota, la duración del préstamo se mantiene pero se reduce la cantidad a pagar en el monto.
Préstamos de vivienda. En un crédito hipotecario se recomienda reducir el importe de cuotas, pues disminuye el interés.
Buen uso de excedentes. La próxima gratificación de diciembre puede ayudar para ir pagando la deuda más cara.
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Información: Opciones para crear una tienda online en español - 24/12/2013 11:30:38
"Esta semana he tenido que crear una tienda virtual para un pequeño comercio que quiere expandir sus ventas en la red.Los requisitos del sistema que buscaba eran:
- En castellano. Imprescindible que todo el sistema estuviera perfectamente traducido.
- Visualmente atractivo.
- No más de 50? al mes.
Como veis, los requisitos eran muy razonables. Simplemente una tienda virtual que permita a la gente comprar los productos en España en perfecto castellano y que sea atractiva.
Con esta idea en la cabeza me he dedicado a recorrer todas las plataformas de tiendas virtuales que conocía o me han recomendado. Os dejo a continuación mi opinión sobre cada una de ellas y las razones por las que me han gustado o no, agrupadas por razones:
- Hay varias plataformas excelentes visualmente pero que están exclusivamente en inglés. Si os planteáis una tienda sólo para el mercado anglosajón cualquiera de ellas sería una buena opción. Todas ellas permiten crear una tienda en pruebas al menos un par de semanas. Si tuviera que elegir una escogería la que tenga el tema que se ajusta más a lo que busco. Las que más me han gustado en este grupo son:
1. Shopify es una de las plataformas alojadas más conocidas. Tiene unos precios muy asequibles, el sistema está muy bien montado y tiene plantillas excelentes. Pero no está en castellano.
2. BigCartel tiene plantillas muy especiales, y según el tipo de tienda es una excelente opción.
3. Highwire es posiblemente la que tiene más plantillas. Muy buena.
4. StoreEnvy es gratuita, aunque luego te cobra los extras. También buena.
- Plataformas en castellano que permiten crear una tienda dentro de una plataforma. Este grupo de sitios permite crear tiendas dentro de otras tiendas, y restringen los productos a vender. Es una buena opción para gente que quiera empezar algo de forma sencilla, que tenga pocos productos, y que quiera hacerlo rápido. Algunas de ellas son:
1. Blomming nos permite crear una subtienda dentro de su sitio y una tienda en Facebook. No es mala opción, aunque visualmente me ha decepcionado.
2. Etsy nos permite crear nuestra propia subtienda también, dentro de un sitio con muchos clientes fieles. Tiene la ventaja de que nos permite promocionar los productos dentro del propio Etsy, pero estos productos sólo pueden ser artesanías, productos hechos a mano, etc. Los precios son muy razonables, con pagos de unos céntimos al mes pro producto.
- Plataformas en castellano pero visualmente limitadas. El tema visual es muy personal, es cierto. En mi caso, estas plataformas se han quedado un poco cortas porque sus plantillas de tiendas dejaban a los productos un poco pobres. Yo buscaba que la página del producto permita varias fotos enormes para poderlo apreciar en detalle, y no he sido capaz de conseguirlo con ellas:
1. Jumpseller plataforma Estadounidense pero con versión en castellano. Los precios son asequibles (aunque el precio en EE.UU es de 12$ y en España de 24$) y tienen plantillas interesantes. Un poco limitado porque no tiene gestión de usuarios aunque sí de inventario. Ideal para una tienda con pocos productos.
2. Tiendalista falla visualmente para mi gusto, tanto en el área de administración como en el de las plantillas de la tienda. Aunque parece una opción interesante si encontráis una plantilla adecuada.
3. Xopie es posiblemente la plataforma en castellano más completa que he encontrado, con gestión de usuarios, de inventario, ayuda en creación de páginas con información legal, etc. Una plataforma muy completa, pero que visualmente se me ha quedado corta. A pesar de que tiene más de 40 diseños de tienda, todos ellos pecan de que la página de producto tiene fotos pequeñas y limitadas (sí, he tocado las plantillas para aumentar el tamaño a XL, pero aun así la foto es de 600px de ancho solamente).
Así que después de crear cuentas en todas estas plataformas y probarlas una a una, y como aun no estaba satisfecho con ninguna de ellas, he decidido optar por crear la tienda desde cero. Para ello, he seguido los siguientes pasos:
- He comprado alojamiento e instalado WordPress.
- He añadido el módulo de Woocommerce, excelente gestor de tiendas para WP.
- He comprado un tema para WP compatible con woocommerce para la tienda en Themeforest.
- He dedicado una semana de mi tiempo a configurar y modificar todo a gusto.
¿Y cual ha sido el resultado final ? Esta tienda de Tocados de novia y fiesta. Como veis, el diseño es limpio y con fotos grandes, rápido de comprar y navegar y con multitud de opciones.
En resumen: si tu tienda es en inglés, tienes opciones alojadas de tienda virtual excelentes; si tu tienda es en castellano, tienes un par de opciones alojadas decentes, pero posiblemente hacerlo todo desde cero te dará más libertad y mejor diseño.
Imagen de ecommerce en shutterstock.com
Texto escrito en wwwhatsnew.com
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Que opina? Un CRM para una pyme - 13/08/2013 4:57:00
"CRM bajo ServicioTambién llamado Saas, consiste en alquilar el software. A través de un usuario y contraseña tienes acceso a este servicio que te permite tener toda la tecnología CRM de forma remota. Es una solución todavía bastante desconocida para el grueso de las empresas. Como explica Fernando Maldonado, analista de IDC, "actualmente el grado de penetración sólo alcanza al 6% del tejido empresarial, pero nuestras previsiones apuntan a que para el 2012 se alcance el 18%".
Ventajas:
Las inversiones tecnológicas necesarias son mínimas: un ordenador y una conexión a Internet. El mantenimiento, la infraestructura y las actualizaciones están incluidos en el pago mensual y son responsabilidad exclusiva del proveedor.
Permite la movilidad y la elasticidad total. Esta total ubicuidad en el acceso incrementa la productividad de los comerciales.
El tiempo de implantación es mínimo: puede contratarse on line y empezar a funcionar al día siguiente.
Desventajas:
Aunque existe un grado alto de adaptación a las necesidades de la empresa, la personalización es mucho menor que cuando se adquiere en licencia.
Excesiva dependencia del proveedor del servicio. Se debe garantizar la recuperación de los datos ante cualquier posible eventualidad del proveedor.
A quién le conviene:
Es una buena opción para las compañías que empiezan y las microempresas, porque pueden acceder a una tecnología avanzada sin grandes desembolsos iniciales.
Empresas que tienen una estacionalidad muy grande: organizadores de eventos, campañas de telemárketing, de artículos de temporada, porque permite ampliar el número de usuarios según las necesidades y, una vez finalizado el momento puntual, reducir de nuevo los comerciales.
Para franquicias. Existen opciones que permiten a la central franquiciadora tener un CRM en servicio para el resto de los franquiciados.
Para empresas con un fuerte peso internacional. Es perfecta para empresas que tienen comerciales en áreas geográficas muy dispersas o que carecen de una sede física, porque facilita la conexión al CRM desde cualquier punto del planeta donde haya acceso a Internet.
CRM Local
Es la solución más extendida, pero por una razón de mercado: hasta hace relativamente poco, la tecnología CRM era territorio exclusivo de las grandes empresas que lo tenían en modo local.
Ventajas:
Permite una personalización casi total y la integración de todos los datos de la compañía en el sistema.
La dependencia del proveedor es mínima y se limita a acciones puntuales de asesoramiento y formación. Las actualizaciones suelen ser automáticas.
Desventajas:
Requiere disponer de una infraestructura tecnológica mínima: un servidor (puede ser Windows Server o SQL Server) y un programa Office. Pero es cierto que a partir de un determinado tamaño, las empresas suelen disponer de esa tecnología mínima.
Además del coste de la licencia, suele ser necesario añadir el de formación (que ronda un día, y oscila entre los 50 euros/ hora y los 80 euros/hora). Si, además, requieres implantación (para personalizarlo al máximo a la empresa), los costes pueden dispararse hasta los 20.000 euros. Esta opción interesa en empresas a partir de 800.000 euros de facturación, porque suelen tener unos procesos más complejos.
A quién le conviene:
Aquellas empresas que vayan a tener muchos usuarios de forma constante, porque el coste mensual por usuario puede salir muy caro si se prolonga en el tiempo.
Cuando no existe una dispersión geográfica excesiva.
El tiempo de puesta en marcha oscila entre el mes y el mes y medio. Cuando hay implantación puede alcanzar los seis meses.
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