Que opina? Es tiempo de reducir las deudas caras - 21/01/2014 1:29:39
Es tiempo de reducir las deudas caras10 JUL 12 Por: Claudia Chumbe ...
Autor: Alicce CabanillasFuente: Peru21
Recomiendan usar ingresos extras para prepagar tarjetas y créditos de consumo.
Julio no es solo el mes en el que se festejan las Fiestas Patrias. Es también la época en la que el consumo de la población experimenta un fuerte dinamismo como consecuencia de los ingresos extras que se perciben: las gratificaciones.
Y los que no reciben este aguinaldo, se benefician del boom comercial que la fecha genera y que impulsa las ventas de las micro y pequeñas empresas.
UN BUEN NEGOCIO
¿Qué hacer con el excedente? Antes de caer en la tentación del gasto, Fernando Arrunátegui, presidente del Comité de Relaciones con el Consumidor de la Asociación de Bancos (Asbanc), aconseja prepagar las deudas más caras: tarjetas de crédito y créditos de consumo.
De acuerdo con la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), la Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) por un consumo de S/.1,000 ,a pagar en 12 cuotas, con una tarjeta clásica oscila entre 47.42% y 131.39%.
Por ello, "hacer prepagos es un buen negocio porque la tasa que uno se ahorra es muy alta y 100% segura (generalmente fija)", indica Arrunátegui.
En contraste, "si invierto el dinero en un fondo mutuo, probablemente me ofrecerán una tasa de interés que será menor a lo que me cuesta el crédito y además no es segura, pues está sujeta a las variaciones del mercado", comenta.
En lo que va del año, la ganancia de los fondos mutuos oscila entre 0.44% y 12.29%, según Economática.
¿Y SI NO TENGO DEUDA?
Si no tiene cuentas pendientes con el sistema financiero, una buena alternativa es el ahorro, anota Asbanc.
"El tipo de producto que más rinde en este momento es el depósito a plazo fijo. Hay bancos que están ofreciendo 8%, tasa que inclusive es superior a la de algunas cajas municipales", refiere.
Y si está buscando una oportunidad para pedir un préstamo, Arrunátegui sugiere apostar en inversiones que le generarán ingresos en el futuro.
Un crédito estudiantil, explica, podría mejorar su perfil profesional y permitirle una mejor remuneración. "Pero si quiere comprar un televisor grande, piénselo", afirma. Pagar los estudios de idiomas de los hijos o mejorar la vivienda son buenas opciones.
Fuente Artículo
Es Noticia, Sepa cómo invertir adecuadamente en los fondos mutuos - 21/01/2014 1:24:26
Sepa cómo invertir adecuadamente en los fondos mutuos30 AGO 12 Por: Claudia Chumbe ...
Comparabien en las noticiasAutor: No DefinidoFuente: Terra
Unos 26,730 inversores ingresaron a los fondos mutuos este año, alcanzando los 289,546 en todo el país.
En la actualidad, venimos escuchando acerca de los beneficios de los fondos mutuos en un contexto de volatilidad en los mercados. Pero ¿en qué consiste esta herramienta financiera?, ¿como funciona?, ¿porqué son relacionados frecuentemente con la bolsa de valores? En ese sentido le presentamos una guía práctica para invertir en los fondos mutuos.
De acuerdo al portal comparabien.com, los fondos mutuos son instrumentos de inversión que generan ganancias debido a la apreciación de capital (incremento de valor). Funcionan de la siguiente manera: muchas personas (inversionistas) juntan su dinero (aportes) y lo entregan a empresas administradoras de fondos que lo que hacen es utilizar todo este dinero (fondo) para invertirlo en diferentes instrumentos financieros como acciones, bonos o dinero tanto en mercados nacionales como internacionales. La administradora es responsable de elegir qué instrumentos financieros utilizar y cuánto destinar a cada uno de ellos con el objetivo que al paso del tiempo estos instrumentos ganen más valor, aumentando el capital del fondo.
Ejemplo Práctico
Los aportes que se realizan al fondo dan derecho a una cuota en el mismo y el valor de una cuota es determinado en función de la rentabilidad acumulada del fondo. Por ejemplo, imagine que es 1 enero del 2010, usted tiene 10,000 soles y decide invertir en un fondo mutuo. Asimismo, el valor de cuota de este fondo es 100 soles, por lo que su dinero le alcanzaría para "comprar" 100 cuotas. Al pasar el tiempo y debido a un buen desempeño de las acciones que conformaban este fondo, usted descubre que el 1 enero de 2011, el valor de cuota ahora vale 120 soles, por lo que si decidiera salir de este fondo, podría "vender" sus cuotas y así retirar 100 cuotas al valor de 120 soles, lo que hacen 12,000 soles. De esta forma usted habría ganado 2,000 soles sobre su inversión inicial, logrando una rentabilidad del 20% anual.
Como puede apreciar, los fondos mutuos no garantizan una ganancia exacta y dependen de las situaciones del mercado y la habilidad de la administradora de fondos para que ganar más dinero. A diferencia del ahorro o los depósitos a plazo, las sumas invertidas en fondos mutuos no tienen una ganancia garantizada, ya que los fondos mutuos corren el riesgo de que las inversiones realizadas no entreguen la rentabilidad esperada. Por ello, la ganancia puede ser menor que lo esperado o incluso se puede llegar a perder parte o todo el dinero invertido.
¿Cómo saber si ganará dinero?
Es imposible estar al 100% seguro de que ganará con los fondos mutuos, pero cabe señalar que en plazos largos (3 o 5 años) la mayoría de fondos ganan más que el promedio de los depósitos a plazo y son muy pocos los que tienen rentabilidad negativa. En ese sentido, es importante que tome su decisión en función de dos variables:
La primera es el tipo de fondo mutuo. En el mercado existen diferentes tipos de fondos mutuos en función de la mezcla de instrumentos financieros utilizados para la inversión y orientados a diferentes perfiles de inversionistas, pero les presentamos las principales.
Se tiene la renta fija, donde se invierten los aportes en bonos, papeles de deuda, inmobiliarios, etc. En este tipo de fondo, hay menor riesgo de que las cuotas pierdan valor, pero generalmente obtienen pocas ganancias. Por otro lado, se tiene la renta variable, donde se invierte en acciones de empresas cotizadas en bolsa. Aquí, el riesgo incrementa, pero generalmente obtienen altas ganancias. Finalmente, existe la renta mixta, la cual combina tanto instrumentos de renta variable y fija generando un portafolio mas balanceado (menor riesgo). Un portafolio balanceado permite que en caso de pérdidas en uno de los instrumentos elegidos, hay mayores posibilidades que otro tenga ganancias que equilibren las pérdidas.
La segunda variable son los resultados históricos. Si usted no sabe cuál será la rentabilidad esperada en el futuro, puede usar la rentabilidad histórica como una referencia para conocer el desempeño del fondo en el futuro, ya sea por su composición o por las habilidades de la administradora de fondos al momento de la elección de instrumentos y la estructuración del fondo. En ese sentido, es recomendable utilizar periodos históricos largos (3 años o más) para tomar una decisión, pues consideran el desempeño en diferentes escenarios. Si uno considera sólo un año es muy probable que los resultados sean considerablemente afectados por una coyuntura específica (cambios políticos, crisis económica, etc.) y no lo ayudará a tomar una elección efectiva.
Importante
- El mayor porcentaje de los nuevos inversionistas de los fondos mutuos son personas de clase media, entre los 25 y 40 años, y con ingresos mensuales entre S/. 2,500 y S/. 5,000.
- Unos 26,730 inversores ingresaron a los fondos mutuos este año, alcanzando los 289,546 en todo el país.
- El 76% de los inversores de fondos mutuos, opta por alternativas conservadoras. Los fondos de renta fija, rinden al año entre 8% y 9% aproximadamente.
(Fuente: Comparabien.com y Gestión)
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Información: En qué moneda debo invertir? - 21/01/2014 1:16:59
En qué moneda debo invertir?04 OCT 12 Por: Claudia Chumbe ...
Autor: Jose Carlos ReyesFuente: Peru21
Podrias perder dinero en la elección al momento de buscar dónde ahorrar.
Aunque se podría pensar que toda la inversión debería realizarse en nuevos soles ,debido a la caída en la cotización del dólar en los últimos años,, no siempre resulta la mejor opción.
Diego Marrero, jefe de la Mesa de Inversión de los Fondos Mutuos de Credifondo del Banco de Crédito, refiere que, pese a la reciente tendencia depreciatoria del billete estadounidense, siempre se esperan fluctuaciones hacia el alza en su cotización.
Por ejemplo, entre marzo y mayo de este año, el tipo de cambio presentó un hipo y subió desde S/.2.66 hasta S/.2.71.
"Si hubiera invertido S/.200,000 en marzo (equivalente a US$75,000) en un fondo mutuo conservador, para luego comprar un departamento en dólares a fines de mayo, al retirar la inversión habría alcanzado un monto de US$74,576, menor a la inversión inicial y pese a la rentabilidad de 0.8% en ese periodo", subraya.
INVERSIONES Y GASTOS
Por ello, el ejecutivo señala que la clave radica en calzar los gastos e inversiones. Es decir, la moneda de inversión debe ser la misma con la que luego se realizarán los gastos.
"Si todo su consumo es en soles, entonces las inversiones deben estar en esa moneda. Pero, si realizará una adquisición en dólares o está ahorrando para un posgrado en el exterior, la inversión debe ser en la divisa verde", explica.
Esta recomendación aplica para cualquier tipo de inversión, ya sea en fondos mutuos, en una cuenta de ahorro o para los aportes voluntarios a la AFP sin fin previsional.
Marrero refiere que, en el caso de que los gastos para el futuro sean en ambas monedas, las inversiones deberían replicar esa misma distribución.
"Si sus gastos son 80% en soles y destina ese mismo porcentaje a sus inversiones, entonces lo que suceda con el tipo de cambio ya no le afectará porque el pasivo y el activo se moverán en la misma dirección", apuntó.
MÁS FONDOS MUTUOS
Ayer, el Banco de Crédito presentó una nueva alternativa de inversión en fondos mutuos, el fondo BCP Acciones Soles, una opción más riesgosa pero con alta expectativa de ganancias.
Este fondo invertirá hasta un 100% en instrumentos de renta variable, por lo que se verá directamente influenciado por la Bolsa de Valores de Lima.
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Que opina usted? ¿Qué hará con la Grati? - 21/01/2014 1:16:41
¿Qué hará con la Grati?22 JUL 10 Por: admin
Autor: Rudy PalmaFuente: Peru 21
Algunos especialistas recomiendan matar" las deudas con los bancos. Pero, si tiene sus cuentas saneadas, también puede usar parte de sus excedentes en ahorros a plazo fijo o en fondos mutuos, de acuerdo con sus intereses.
Este mes, las gratificaciones de los trabajadores del sector privado serán un 22% mayores gracias a una ley que aprobó el Congreso el año pasado y que eliminó los descuentos por Essalud (9%) y por AFP (12.5%, en promedio).
Si bien los expertos recomiendan utilizar el aguinaldo de Fiestas Patrias para cancelar parte de las deudas pendientes (especialmente de las tarjetas de crédito, pues todo indica que las tasas de interés continuarán al alza), otra alternativa ,si no tiene obligaciones con entidades bancarias, es ahorrarlo en depósitos a plazo o invertirlo en fondos mutuos.
Sin embargo, como toda inversión, no espere rendimientos de la noche a la mañana, sino en un mediano o largo plazo. Por ello, defina dentro de cuánto tiempo necesitará ese dinero y para qué objetivo (¿Compras navideñas? ¿Gastos escolares? ¿Estudios durante las vacaciones?). Luego, revise las rentabilidades que han obtenido en periodos anteriores los productos del sistema financiero que más se ajustan a su perfil de riesgo.
Como podrá apreciar en la infografía, en el primer semestre del año, las ganancias de los fondos mutuos que ofrece el mercado no superan el 7.2%, mientras que los bancos y cajas municipales no pagan más de 3.62%.
MÁS PLAZO, MÁS GANANCIA. No obstante, si tiene una visión de mayor plazo, el rendimiento de los fondos mutuos llegó hasta el 24% en el periodo junio 2009-junio 2010 (Renta Variable Dólares BCP Acciones). Asimismo, la Caja Municipal de Piura, con su producto Plazo Soles, llegó a pagar 9.25% en ese mismo lapso.
También, la banca comercial alcanzó un retorno de hasta 9.99% (Banco Azteca Plazo Soles) en dicho periodo. Los especialistas advierten que estos resultados son siempre referenciales y que no necesariamente se repetirán en el futuro.
Por ello, trate de no poner en riesgo el dinero que sí necesite.
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Noticia, ¿Qué hacer con la gratificación de julio? - 21/01/2014 1:16:23
¿Qué hacer con la gratificación de julio?15 JUL 11 Por: admin
Comparabien en las noticiasFuente: El Comercio
Lo mejor es pagar deudas grandes o invertir en futuros proyectos, recomendó el director gerente de Comparabien.com, Alfredo Ramírez
"El mejor uso que se le puede dar a la gratificación es pagar las deudas", asegura Alfredo Ramírez, director gerente de Comparabien.com. Explicó que ello se aplica especialmente a pagos altos pendientes en tarjetas de crédito o préstamos, por ejemplo.
Además, dijo que es importante conocer el monto exacto de otros gastos pendientes a hacer ahora, así como los que se harán en el futuro.
Asimismo, el responsable del portal web de comparación de productos y servicios financieros del Perú sostuvo que, tras separar un monto de dinero para dichos rubros (un excedente), es conveniente evaluar opciones de inversión como el depósito a plazos y los fondos mutuos, dependiendo del perfil de cada persona.
Indicó que si bien las cooperaciones de ahorro y crédito "funcionan y son válidos", estos no están normados por la Superintendencia de Bancas, Seguros y AFP, por lo que siempre existe un riesgo mayor con ellos. "Es un terreno más riesgoso que los bancos", añadió.
Emitido el 14 de Julio de 2011
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Que opina? ¿No ahorras tanto como quisieras? - 21/01/2014 1:06:05
¿No ahorras tanto como quisieras?21 MAYO 13 Por: Claudia Chumbe ...
Autor: Alvaro Gastañadui RamírezFuente: El Comercio
No gastar todo los sueldos o gratificaciones sino depositarlos en entidades financieras, invertirlos en fondos mutuos, en oro o plata y hasta en bienes raíces
Como prueba de que nadie es tan pobre que no pueda ahorrar, el Ministerio de Desarrollo e Inclusión Social está promoviendo entre los beneficiarios de su programa Juntos guardar una parte de los S/.100 que reciben al mes. Para la economista y asesora financiera Adela Lerner, ese ahorro sí es posible, porque esas personas ya vivían sin ese dinero y ahora, con lo que ahorren, podrán hacer alguna inversión. Sin embargo, lamenta que ahora se promueva más el gasto que el ahorro. Lerner, que acaba de publicar el libro "Dinero eficiente. Dónde, cuándo y cómo invertir con éxito", también recomienda ahorrar la mayor parte posible de sueldos y gratificaciones, pero después de pagar las deudas.
1. EL AHORRO, UNA COSTUMBRE QUE NO DEBE PERDERSE NUNCA
Lerner reconoce que la caída de muchos bancos en Estados Unidos desde el 2008 y los reducidos intereses que pagan las entidades financieras han desprestigiado el ahorro y el riesgo que implican los diversos mecanismos de inversión. Sin embargo, asegura que guardar algo de los ingresos sí es posible y conveniente y que muchas personas pueden cumplir sus sueños con pequeños ahorros. Incluso, asegura conocer a un abuelo que ahorró por muchos años para financiar la universidad de su nieto. La autora recomienda que ahora que más familias tienen mejores ingresos, deben desarrollar la costumbre del ahorro o de tener su "guardadito". También critica que no se esté enseñando a los niños a ahorrar y que incluso los bancos no lo promuevan con cuentas que no tengan comisiones o costos.
2. HAGA SUMAS Y RESTAS ANTES DE DECIDIR CUÁNTO VA A AHORRAR
Antes de determinar cuánto puede ahorrar una persona o una familia, Lerner recomienda usar una hoja en blanco o una página de excel para anotar en un lado los gastos mensuales primarios (alimentos, salud, vivienda, servicios y transportes) y en el otro los secundarios (ropa, entretenimiento, salidas, vacaciones, etc.). Luego, examinar estos últimos para determinar cuál de ellos puede postergar o prescindir para que ese dinero pueda reservarse. "Ese guardadito puede tenerlo para la vejez, para cuando no tenga trabajo, para educar a los hijos o solo para el futuro", agrega.
3. PREFERIR LAS ENTIDADES QUE PAGAN LOS MEJORES INTERESES
Lerner, que escribió en el 2005 "Todo sobre el mundo de las inversiones", recomienda que cuando se tenga algo de dinero hay que depositarlo en las entidades que paguen los mejores intereses. Aunque reconoce que hay cierta desconfianza en bancos o financieras, recuerda que con el fondo de garantía, los depósitos están asegurados. "Los interesados solo deben confirmar en la web de la SBS las entidades que tienen esa cobertura", precisa. También propone depositar el dinero en varias entidades y nunca más del monto cubierto por el seguro.
4. ACCIONES Y FONDOS MUTUOS: OPCIONES CON GRANDES RIESGOS
Para aquellos que busquen mayor rentabilidad, aunque con mayor riesgo, la asesora financiera recomienda los fondos mutuos. Sin embargo, advierte que cada persona debe examinar las ofertas del mercado y elegir la que más le convenga. Comenta que ahora hay fondos mutuos de menor riesgo y en los que se puede entrar con poco dinero. Incluso, existen fondos en los que el inversionista puede retirarse en el momento que quiera. También recuerda que existe el mercado bursátil como alternativa de ahorro. Sin embargo, advierte el riesgo que implica, aunque considera que sí es una opción rentable, pero a largo plazo.
5. BIENES RAÍCES: DOS CHICOS ES PREFERIBLE QUE UNO GRANDE
Lerner, quien es docente en la Universidad del Pacífico, también recomienda como una opción de inversión las propiedades inmuebles o bienes raíces. Aunque reconoce que no hay planes formales de inversión, piensa que es preferible comprar dos propiedades de menor costo que una grande. Explica que en caso sea solo una propiedad, el riesgo de no recibir la renta por alquiler ,por cambio de inquilino, es mucho mayor que si se trata de dos propiedades.
6. AÚN SIGUEN SIENDO ATRACTIVOS: ORO, BONOS Y OBRAS DE ARTE
Según Lerner, no pueden dejarse de lado las tradicionales alternativas de inversión: bonos, oro y plata y obras de arte. Sin embargo, admite que este último mercado no está tan desarrollado en el Perú. Pero sea cual fuere la opción que elija, nunca se debe gastar todo lo que se recibe. De ello podría arrepentirse, pero nunca de haber logrado ahorrar.
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