Interesante, Sentinel: Un millón de deudores se mantienen en alerta roja - 21/01/2014 1:24:03
Sentinel: Un millón de deudores se mantienen en alerta roja17 AGO 11 Por: admin
Autor: Hector ZarateFuente: Gestion
La central de riesgo afirma que el 70% de los deudores tiene entre 25 y 45 años.
El universo de personas y empresas con movimiento financiero (bancarizadas) es de seis millones, aproximadamente, de los cuales el 64% está en luz verde porque paga puntualmente sus deudas, 12% en amarillo al presentar dificultades eventuales para honrar sus obligaciones, y 24% se encuentra en rojo por registrar importante incumplimiento.
Así los distribuye la central de riesgo Sentinel de acuerdo a un análisis efectuado en base a una muestra estadística de aproximadamente 500 mil deudores, según refiere el director comercial de la compañía, Óscar Banda.
Entre los seis millones de deudores se cuenta tanto a los clientes de las entidades financieras (bancos, financieras, cajas y Edpymes), como a los que tienen letras, cheques y pagarés protestados, además de los que tienen deudas tributarias, laborales y con las Administradoras de Fondos de Pensiones.
Sentinel reafirma que al igual que a principios de este año, ahora hay algo más de un millón de deudores de alto riesgo crediticio porque tienen deudas impagas por más de 180 días o porque sus créditos fueron castigados al ser considerados prácticamente irrecuperables.
Cuando una institución financiera procede a castigar un crédito asume anticipadamente la pérdida del íntegro de la deuda, aunque posteriormente pueda cobrar parte de la misma.
"Así, esto constituye una sana práctica del sistema financiero y una deuda castigada ya no representa ningún potencial riesgo para la entidad (financiera)", sostiene la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.
No obstante, para Banda "la SBS no considera la cartera castigada para no contaminar sus números, sin embargo, esa deuda existe". Apuntó que si al 24% de clientes que está en alerta roja se les resta a los que se les castigó su deuda, solo queda el 4%.
Diferentes Indicadores
La Asociación de Bancos (Asbanc) anunció que la morosidad promedio de los créditos bancarios se elevó ligeramente de 1.51% a 1.54% de junio a julio del 2011.
Sobre la diferencia entre el índice de morosidad que reporta la banca -1.54%-, y el 24% de deudores con problemas para pagar sus obligaciones, Sentinel aclara que, en el primer caso, se trata de un porcentaje de los montos de préstamos (atrasados) respecto de la cartera total bancaria.
Mientras que la central de riesgo registra el número de personas que presenta algún problema de pago de su deuda (de cualquier tamaño), y lo compara con la totalidad de sujetos con obligaciones pendientes.
cifras y datos
- Banca peruana es de microcréditos porque el 90% de sus clientes concentran el 20% del saldo de préstamos.
- El 55% de clientes del sistema financieros activos son hombres.
Análisis , Fernando Arrunátegui, decano de la Facultad de Gestion de ISIL
Hora de la prudencia
En los últimos días la Asociación de Bancos y centrales de riesgo han mostrado índices que dejarían notar que la cartera crediticia está revelando signos de deterioro.
Si bien es cierto los índices generales no deberían llamar a sobresalto, sí debo incidir en que en el actual contexto, en que es posible esperar un enfriamiento de la economía global y, por ende, un menor crecimiento también en el Perú, se debe tener mucha prudencia en la gestión de las carteras de créditos de consumo y de la pequeña y microempresa (mype).
El deterioro de la cartera de créditos de consumo puede producirse de forma rápida, vía mecanismos como el endeudamiento con tarjetas de crédito y los créditos asociados a compras en tiendas por departamentos, que por un optimismo exagerado de las familias pueden dispararse si no se actúa con prudencia, evitando las ampliaciones de líneas no solicitadas y otorgamiento de nuevas tarjetas a los mismos clientes.
En el caso de las pequeñas y microempresas, su capacidad de asimilar descensos en su demanda es muy escaso y afectan directamente su capital de trabajo, en muchos casos su único patrimonio.
Estos dos segmentos representan cerca del 90% de la cartera de créditos de las microfinancieras, por lo que en este frente la "prudencia" tendría que sonar más
fuerte.
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Noticia, Presidirá Carstens foro de consulta y coordinación de bancos centrales - 05/06/2013 13:18:07
" El Consejo de Administración del Banco de Pagos Internacionales (BIS, por sus siglas en inglés) nombró al gobernador del Banco de México, Agustín Carstens, como presidente del Comité Económico Consultivo (ECC) y de la Reunión de la Economía Mundial (GEM).Carstens asumirá el cargo a partir del 1 de julio próximo, por un periodo de tres años, y reemplazará a Mervyn King, una vez que éste concluya su periodo como gobernador del Banco de Inglaterra a finales de junio. Esta es la primera vez que un banquero central no europeo asume estas responsabilidades, informó el Banco de México.
El Banco de Pagos Internacionales también informó que el Grupo de Gobernadores de Bancos Centrales y Jefes de Supervisión Financiera (Group of Governors and Heads of Supervision, GHOS) seleccionó al presidente del Banco Central Europeo, Mario Draghi, como su nuevo presidente en sustitución de Mervyn King en el puesto mencionado.
El Grupo de Gobernadores de Bancos Centrales y Jefes de Supervisión (GHOS) es el órgano de gobierno que supervisa el trabajo del Comité de Supervisión Bancaria de Basilea.
Además de sus funciones operativas y financieras en apoyo a los bancos centrales, el Banco de Pagos Internacionales (Bank for International Settlements, BIS) tiene la misión de llevar a cabo las tareas de coordinación y cooperación entre bancos centrales en pro de la estabilidad monetaria y financiera global.
El BIS desarrolla estas tareas principalmente a través del Comité Económico Consultivo (Economic Consultative Council, ECC) y de la Reunión de la Economía Mundial (Global Economy Meeting, GEM), que presidirá Carstens.
La Reunión de la Economía Global, como el principal foro de discusión de losobernadores de bancos centrales que participan en las reuniones bimestrales del BIS, tiene como funciones: llevar a cabo el seguimiento y la evaluación de la evolución de la economía y del sistema financiero a nivel mundial y servir como foro de discusión y de cooperación entre bancos centrales.
Además de orientar la labor y recibir informes de los comités de bancos centrales con sede en Basilea como el Comité sobre el Sistema Financiero Global, el Comité de Sistemas de Pago y Liquidación, y el Comité de Análisis de Mercados.
La Reunión de la Economía Mundial (GEM) congrega a los gobernadores de 30 bancos centrales accionistas del Banco de Pagos Internacionales de las principales economías avanzadas y de los mercados emergentes, que de manera conjunta representan aproximadamente cuatro quintas partes del Producto Interno Bruto de lmundo.
Son miembros de la GEM los gobernadores de los bancos centrales de Alemania, Arabia Saudita, Argentina, Australia, Bélgica, Brasil, Canadá, China, Corea, España, Estados Unidos, Francia, Hong Kong RAE, India, Indonesia, Italia, Japón, Malasia, México, los Países Bajos, Polonia, Reino Unido, Rusia, Singapur, Sudáfrica, Suecia, Suiza, Tailandia y Turquía, así como el presidente del Banco Central Europeo y el presidente del Banco de la Reserva Federal de NuevaYork.
Gobernadores de varios bancos centrales también asisten a esta reunión en calidad de observadores.
El Comité Económico Consultivo (ECC) es un grupo que apoya las actividades de la Reunión de la Economía Global, con propuestas para su consideración y aprobación. El ECC incluye a todos los gobernadores de los bancos centrales que son miembros del Consejo de Administración del Banco de Pagos Internacionales, a los gobernadores de los bancos centrales de India y de Brasil, y al director general del BIS.
ppc
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Es Noticia, Por debilidad económica, Banxico baja su tasa a 4% - 08/03/2013 11:26:25
"El Banco de México anunció que reduce en 50 puntos base el objetivo de la Tasa de Interés Interbancaria de 4.5 a 4%, porEl acuerdo de la junta de gobierno, reconoce la debilidad de la economía global y los efectos que se han empezado a reflejar en México mediante una desaceleración de la actividad, con incremento en el desempleo.
Entre los aspectos que observa se encuentra también que, pese a reducción en el nivel de precios de los meses previos, la inflación en febrero pasado mostró un repunte.
La junta de gobierno no se mostró optimista sobre la ruta que seguirá la economía internacional, sin embargo estima que el relajamiento monetario mostrado en varias naciones permita el acceso de capital al país. A continuación el comunicado íntegro.
La economía mundial continúa mostrando signos de debilidad. En Estados Unidos se espera que el crecimiento en 2013 sea menor al registrado en 2012 y prevalecen importantes riesgos a la baja.
En particular, la recuperación de la actividad económica y del empleo, apoyada en gran medida por la política monetaria, está siendo afectada por la necesidad de consolidación fiscal. En la zona del euro, la actividad económica sigue sin mostrar señales de recuperación.
Además, continúa la incertidumbre acerca del efecto que, sobre la recuperación económica, tendrán las medidas necesarias de ajuste fiscal, el saneamiento del sistema financiero europeo y la posibilidad de una mayor inestabilidad política, en particular en algunas economías de la periferia.
El crecimiento de las economías emergentes se ha moderado, aunque persisten diferencias entre regiones. En balance, prevalecen importantes riesgos a la baja para el crecimiento económico mundial.
Así, en un entorno de menor crecimiento económico, con trayectorias a la baja de los precios internacionales de la mayoría de las materias primas y en el que se prevén menores niveles de inflación, se anticipa que la política monetaria continúe siendo acomodaticia en un gran número de economías avanzadas y emergentes. Inclusive, en algunos casos, podrían observarse relajamientos adicionales.
Derivado del menor dinamismo de la economía mundial, diversos indicadores de la actividad económica en México han comenzado a mostrar una desaceleración.
Ello se vio reflejado primero en la evolución de los componentes de la demanda externa y más recientemente en los correspondientes de la interna. El mercado laboral continúa mostrando holgura, al haberse incrementado la tasa de desempleo.
El balance entre el ingreso de los factores productivos y la absorción en la economía se ha reflejado en niveles reducidos y plenamente financiables, con fuentes estables, de las cuentas externas.
En este entorno se anticipa que la economía seguirá creciendo sin que se presenten presiones inflacionarias generalizadas. Además, en el corto plazo prevalecen riesgos a la baja derivados, principalmente, del proceso de consolidación fiscal en Estados Unidos.
Como lo había anticipado el Banco de México, después de la importante disminución que registró en los meses previos, la inflación general anual presentó un aumento en febrero de 2013.
Dicho incremento obedece a una mayor incidencia del componente no subyacente y se prevé que sea transitorio. La inflación subyacente anual se mantuvo ligeramente por debajo de 3 por ciento como resultado de dos factores.
Por un lado, una menor tasa de crecimiento anual del subíndice subyacente de las mercancías, en un contexto en el que las cotizaciones internacionales de las principales materias primas han comenzado a disminuir y el tipo de cambio ha registrado una tendencia a la apreciación.
Por otro, la variación anual del subíndice subyacente de los servicios, que es el que mejor refleja los determinantes domésticos que afectan a la inflación, se ha mantenido en niveles bajos, cercanos a 2 por ciento.
Debido a factores transitorios como el resultante de tener una base de comparación baja en 2012, se prevé que la inflación general anual siga aumentando hasta alcanzar niveles de alrededor de 4 por ciento en los próximos meses para, a partir de ahí, retomar una trayectoria a la baja y ubicarse cerca de 3 por ciento en la segunda parte del año y en 2014.
Por su parte, la proyección para la inflación subyacente anual se mantiene muy cerca de 3 por ciento e incluso por debajo de este nivel en la mayor p arte de 2013 y 2014. En suma, a pesar de que en el corto plazo es previsible observar mayores tasas de inflación, se considera que ello no afectará la trayectoria convergente de la inflación en el mediano plazo.
Resulta conveniente resaltar los avances estructurales logrados durante los últimos años en el combate a la inflación. Entre dichos avances destacan: i) la reducción en el nivel, volatilidad y persistencia de la inflación; ii) el hecho de que ante los diversos episodios de ajustes en precios relativos no se hayan presentado efectos de segundo orden; iii) el anclaje de las expectativas de inflación; y iv) la baja considerable en las primas de riesgo inflacionario.
Todo lo anterior, junto con la postura de política macroeconómica, ha propiciado un ambiente de mayor certidumbre, lo que permite contemplar una reducción en el objetivo de la tasa de interés de referencia de la política monetaria, sin afectar el proceso de convergencia al objetivo permanente de inflación de 3 por ciento.
En adición, debe resaltarse que al estar la economía de México altamente integrada al resto del mundo, el considerable relajamiento monetario adicional esperado en muchas economías avanzadas y emergentes podría propiciar mayores flujos de capital a nuestro país y un concomitante apretamiento relativo innecesario de las condiciones monetarias.
Ante esta situación también podría resultar conveniente aprovechar la reducción del déficit esperado en las finanzas públicas de 2013, tal y como fue propuesto por el Ejecutivo Federal y aprobado por el H. Congreso de la Unión, para disminuir el objetivo de la tasa de interés de referencia de la política monetaria.
Esta combinación permitiría un ajuste más balanceado para enfrentar las perturbaciones del exterior que se prevé seguirán ocurriendo, sin comprometer la convergencia gradual de la inflación al objetivo permanente de 3 por ciento.
Considerando el entorno descrito para la economía mexicana, la Junta de Gobierno ha decidido disminuir en 50 puntos base el objetivo para la Tasa de Interés Interbancaria a un día a un nivel de 4.0 por ciento.
Con este cambio se reconocen los logros de mediano plazo en el abatimiento de la inflación y se facilita el ajuste de la economía a un escenario de menor crecimiento económico e inflación.
La Junta considera que esta medida, la cual no representa el inicio de un ciclo de bajas al objetivo de la Tasa de Interés Interbancaria de referencia, es compatible con una expansión del gasto en la economía acorde con su potencial de crecimiento y con la convergencia de la inflación hacia al objetivo permanente de 3 por ciento.
Hacia adelante, la Junta seguirá vigilando la evolución de todos los factores que podrían afectar a la inflación, con el fin de estar en condiciones de alcanzar el objetivo de inflación señalado.
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Interesante, Bernake, las tasas y fundamentales - 05/08/2012 11:00:33
"Los mercados se encontraran a la expectativa sobre la resolución que la FED tomara al respecto de bajar o sostener otro trimestre más las tasas de interés. Ben Bernake tiene nerviosos y curiosos a todo el mundo sobre el rumbo que adoptara para incentivar los mercados en el mundo.Realizando una retrospectiva sobre el manejo que Bernake ha tenido en toda esta crisis podríamos adelantar que seguirá el libreto y mantendrá las tasas en el nivel que se encuentran reservando ese cuanto de punto para el final del año por si las cosas no mejoran. La contracción de tasas de interés a la cual a recurrido como medida catarquica no ha surtido efectos. Desde el final del 2008 cuando se alegaba la recuperación de los mercados hicimos mención sobre un efecto "rebote" el cual lamentablemente se ha presentado en la transmutación de la crisis. La Fed. ha tenido un papel preponderante en todo este proceso, y al inicio no tenía otra más que recurrir a los paliativos que el manual menciona pero con el pasar de los meses solo ha permitido que la crisis mutara y dejándole la bronca a otros.
Bernake es un técnico reconocido en el medio financiero pero ha carecido de firmeza para imponer medidas que podrían aliviar de fondo el problema de las hipotecarias. Ha recurrido a paliativos para reactivar a la economía estadounidense. La creación de una nueva burbuja ha comenzado a tener forma y quizá nombre. La época de profeta de Allan Greenspan, a la cual los mercados rendían con fervor oídos llevo a esta crisis descomunal. El otorgamiento de créditos para la adquisición de viviendas del cual Greenspan fue factor fundamental llevo a crear instrumentos basura que a la larga reventaron y llevaron a la ruina el sistema financiero americano. La responsabilidad del mago del saxofón en los acontecimientos económicos de los últimos 15 años aun no ha sido llevada de forma seria en este trance.
Retornando a Bernake, mantendrá las tasas en ¼ de punto porcentual esperando que el rubro de la creación de empleo y consumo se sostenga para de esta manera tomar una determinación sobre el rumbo económico de la economía americana.
En Europa continua el debate sobre la situación griega y el problema de insolvencia español. Al inicio de este 2012 mencionábamos que los grandes administradores de fondos y los organismos económicos mundiales ya habían previsto diversos escenarios en la economía global. Seguimos afirmando que Grecia se mantendrá en la zona euro porque cuando debió manejarse y cabildear su salida no se realizo y ahora es demasiado tarde para aplicarla.
El tipo de cambio continuara en México a la alza por las presiones propias de la economía global. Los fundamentales de la economía mexicana continúan siendo fuertes y con una estricta vigilancia por el Banco de México. La solidez de sus reservas ha sido básica en este proceso transitorio tan agitado en el marco mundial. Se espera que la economía mexicana crezca en un promedio de 7% anual en los próximos 4 años; siempre y cuando se aplique las reformas necesarias que permitan aprovechar esta solidez financiera.
Estaremos pendientes.
GIFT
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Es Noticia, Agustín Carstens,el banquero central del año: The Banker - 11/01/2012 2:07:26
" Agustín Carstens / Foto: ArchivoLa revista especializada The Banker designó como el más destacado Gobernador de un Banco Central para el año 2012 al Gobernador del Banco de México, Agustín Carstens.
En su edición fechada en diciembre pasado, The Banker difundió los premios que, por décima segunda ocasión consecutiva, otorgará a las instituciones bancarias y a los banqueros más reconocidos en el mundo, informo en un comunicado Banco de México.
Agustín Carstens fue elegido por la publicación como el banquero central para el año 2012, tanto en la categoría global como en la correspondiente al continente americano ("las Américas", de acuerdo con la denominación que usa la revista), como un reconocimiento a su desempeño al frente del Banco de México durante 2011.
La revista reproduce algunas declaraciones del Gobernador Carstens respecto de los buenos fundamentos macroeconómicos de México: inflación dentro de la meta permanente del Banco de México (3 por ciento anual, con un intervalo de variación de más-menos un punto porcentual), crecimiento de la economía de alrededor del 4% anual real: "Son cifras que hablan de la fortaleza de la economía mexicana, especialmente si se toma en cuenta el contexto de la economía global", dice Carstens.
Asimismo, The Banker menciona la solidez del sistema financiero mexicano y cita a Carstens: "Después de nuestra crisis financiera de 1994-1995, incrementamos sustancialmente los montos de capital requeridos por la banca, de tal forma que la mayor parte de los requerimientos para los bancos a nivel global que se promovieron recientemente (conocidos como Basilea III), ya están vigentes en nuestra legislación.
De esta forma, el esfuerzo marginal que deberán hacer los bancos mexicanos para cubrir al cien por ciento las nuevas disposiciones será relativamente pequeño (…) Vemos una gran oportunidad de que nuestro sistema bancario se distinga precisamente por adoptar lo antes posible (mucho antes que la mayoría de los países) estas medidas".
Sin embargo, advierte el propio Gobernador del Banco Central, la incertidumbre en los mercados financieros y en los mercados globales permanece, de ahí que "nuestra principal preocupación será contener los efectos (en la economía mexicana) de esos factores externos".
"También viviremos en 2012 una etapa electoral, que generalmente suele generar algún "ruido", pero sentimos que estamos muy bien preparados para administrar esa circunstancia. Y, por supuesto, el Banco Central al ser autónomo (del gobierno) encabezará la tarea de preservar la credibilidad (en las políticas macroeconómicas sólidas) durante la transición de una a otra administración
Sin embargo, advierte el propio Gobernador del Banco Central, la incertidumbre en los mercados financieros y en los mercados globales permanece, de ahí que "nuestra principal preocupación será contener los efectos (en la economía mexicana) de esos factores externos".
"También viviremos en 2012 una etapa electoral, que generalmente suele generar algún "ruido", pero sentimos que estamos muy bien preparados para administrar esa circunstancia. Y, por supuesto, el Banco Central al ser autónomo (del gobierno) encabezará la tarea de preservar la credibilidad (en las políticas macroeconómicas sólidas) durante la transición de una a otra administración".
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