Interesante, Sepa cómo hacer para mejorar su pensión de jubilación - 21/01/2014 1:24:21
Sepa cómo hacer para mejorar su pensión de jubilación26 JUL 12 Por: Claudia Chumbe ...
Autor: Fabiana SanchezFuente: Peru21
Para los menores de 40 años, los analistas sugieren arriesgarse en productos financieros con alta rentabilidad.
Trabajar por más de 30 años para que al jubilarse reciba una pensión de S/.1,200 no resulta muy atractivo. Sin embargo, ese ingreso mensual puede ser mayor si desde ahora comienza a invertir.
El director de Administración y Finanzas de la UPC, Paúl Lira, manifiesta que una de las alternativas para destinar los excedentes de dinero para este fin es el aporte voluntario sin fin previsional de las AFP.
"Este producto le permitirá invertir su dinero en los mismos multifondos que ofrece el sistema privado y obtener ganancias similares", asegura.
Por ser un aporte voluntario, el trabajador puede realizar un máximo de tres retiros en un periodo de un año, indica el catedrático.
Otra alternativa son los fondos mutuos, los cuales pueden dar mayor rentabilidad que los tradicionales depósitos a plazo de bancos y cajas municipales. "El problema de las cuentas de ahorro es que ahora no están dando tanta ganancia", explica.
LOCALES Y AUTOS
Una opción que también sugiere el experto es la inversión en inmuebles. "Si quiere conseguir más dinero para su retiro, tiene que empezar desde ahora, y el sector vivienda es un negocio a largo plazo", dice.
Por ello, Lira aconseja apostar por la compra de departamentos o locales para, luego, alquilarlos.
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Noticia, Recomiendan mantener dinero donde está y no cambiar tipo de fondo en la AFP - 21/01/2014 1:20:02
Recomiendan mantener dinero donde está y no cambiar tipo de fondo en la AFP11 JUN 11 Por: admin
Autor: Ricardo Serra FuertesFuente: El Comercio
Analistas señalan que no es momento de tomar decisiones sobre los activos en los que tiene su dinero, pues estas no se deben tomar basándose en el corto plazo
Luego de conocerse los primeros resultados de las elecciones presidenciales, los mercados financieros reaccionaron de manera negativa pero posteriormente se tranquilizaron. Esto y las dudas sobre el manejo económico del próximo gobierno podrían hacer que algunos tomen decisiones apresuradas respecto de sus ahorros en entidades del sistema financiero y sus inversiones en la Bolsa de Valores de Lima, los fondos mutuos o sus fondos de pensiones. Un claro ejemplo de esto fue el caso de la señora que fue víctima del robo de US$100.000 que retiró del banco porque pensaba que el nuevo gobierno le quitaría su dinero, según indicaron fuentes policiales.
Este Diario conversó con especialistas que recomendaron, por el momento, no hacer mayores cambios en los activos donde tiene su dinero, por ahora, si es que usted no ha modificado su perfil de tolerancia al riesgo.
¿SOLES O DÓLARES?
Si está pensando en pasar sus ahorros de soles a dólares o en comprar dicha moneda, piense bien para qué desea hacerlo.
Como se sabe, la idea de comprar dólares o ahorrar en dicha moneda se reforzó en la década de los 80, cuando las personas buscaban alguna manera de proteger su dinero de la hiperinflación. Sin embargo, actualmente los fundamentos de la economía y el manejo técnico han alejado ya esa posibilidad del incremento excesivo de los precios.
Así, bajo este panorama, ¿para qué querría dólares?
"Más que pensar en pasarse a dólares o soles, lo importante es calzar sus pasivos y activos. Si su deuda es en dólares, debería tener un poco de esa moneda para poder enfrentar la cuota y no estar sujeto a los vaivenes del tipo de cambio. Si no tiene nada de dólares y tiene deuda en esa moneda, va a tener que comprar en el mercado spot, y si el tipo de cambio se mueve demasiado le puede traer alguna complicación. Si su deuda es en soles, hay que estar en soles. El sol viene bien y, salvo un deterioro del Perú muy fuerte, no tendría por qué perder valor", señaló Alejandro Pérez-Reyes, gerente de Inversiones de AFP Prima.
En la misma línea, Aldo Ferrini, gerente central de Inversiones de AFP Integra, recomendó a las personas mantener su portafolio tal como está, al menos hasta que se definan las tendencias de mediano plazo en lo referente a los activos de mayor riesgo.
"Yo recomiendo mantener el dinero invertido en aquellos activos que estén de acuerdo con el perfil de riesgo que se tenía hace unas semanas o meses. Hubo mucha incertidumbre en la semana, pero ahora el mercado se ha tranquilizado", agregó Ferrini.
Andrés Remezzano, gerente senior de Finanzas Corporativas de Deloitte Perú, indicó que el actual no es el momento para tomar acciones en cuanto a los ahorros o inversiones de las personas.
"Todavía no se ha hecho nada como para que uno pueda tomar algún tipo de acción. Mi recomendación sería esperar un poco a que el nuevo presidente asuma el Gobierno, tome medidas y, sobre esa base, uno empiece a generarse expectativas un poco más racionales de acuerdo con lo que realmente vea que esté haciendo el mandatario", opinó.
Tal vez haya quienes se vean invadidos por un falso temor de que su dinero peligre en los bancos. Al respecto, los especialistas dijeron, sin duda alguna, que el dinero está más seguro en el banco que bajo el colchón.
Pérez-Reyes señaló que no hay por qué pensar que los bancos estarán en problemas. Además, existe el Fondo de Seguro de Depósitos que los garantiza hasta por S/.87.645 por persona.
FONDO PREVISIONAL
Si usted está pensando en cambiarse del tipo de fondo de su AFP hacia uno que encare menor riesgo, con el objetivo de evitar los vaivenes de los próximos días o semanas, esta medida no tendrá efecto, pues el cambio le demorará aproximadamente dos meses. En ese tiempo, ya habrá terminado la volatilidad del corto plazo.
"No tiene mucho sentido hacer "market timing". Con los dos meses que demora el cambio, va a ser muy difícil hacer el pedido en el momento perfecto. Si es por un motivo de corto plazo, ni siquiera se va a poder aprovechar el cambio, pues para cuando se migre ya habrá pasado lo que tenía que pasar en el corto plazo", sostuvo Pérez-Reyes.
Ferrini agregó que la inversión en el fondo de pensiones debe estar alineada al horizonte de inversión. "No recomiendo que una coyuntura específica de corto plazo sea el factor decisivo para tomar una decisión de un fondo de pensiones", dijo.
Así, quienes tienen 25 o 30 años por aportar a la AFP deberían estar en el Fondo 3, de mayor rentabilidad pero también de más alta volatilidad. Quienes están cerca de la edad de jubilación deben optar por el Fondo 1, de menor riesgo. Los demás, deben elegir el Fondo 2, que es intermedio.
FONDOS MUTUOS
Un cambio de fondo mutuo a uno más conservador tiene sentido si es que ha cambiado el perfil de riesgo de la persona y no debería depender de la coyuntura del corto plazo.
En todo caso, los analistas recomiendan esperar las definiciones del nuevo gobierno antes de tomar una decisión de cambio en los fondos mutuos.
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Que opina usted? ¿Qué hago si mi inversión está registrando pérdidas? - 21/01/2014 1:16:36
¿Qué hago si mi inversión está registrando pérdidas?05 JUN 13 Por: Claudia Chumbe ...
Autor: Alicce CabanillasFuente: Peru21
La Bolsa de Lima pierde 26.8% en lo que va del año. Esto afecta a algunos fondos mutuos, pero eleva el atractivo del ahorro en las AFP. ¿En qué piensa invertir usted?
Los instrumentos de inversión, fundamentalmente de renta variable ,es decir, los que apuestan por acciones en la Bolsa de Valores de Lima,, están en terreno negativo. Pese al resultado, Rafael Buckley, gerente de Fondos de Sura, asegura que se está generando una oportunidad muy importante.
EN EL MEDIANO PLAZO
¿Debes retirar tu apuesta para evitar las pérdidas? Eso va a depender del fin para el que se está guardando el dinero, indica el ejecutivo. "Cada individuo es único. Por ello, cada uno debe tener un plan de inversión", anota.
Por ejemplo, si se tiene cierto ahorro destinado para la universidad de los hijos, la cual empezará en cinco años, no se debe tomar una decisión pensando en el corto plazo, asevera el experto.
"Esto puedo ocasionar un perjuicio justo cuando surgen oportunidades en la Bolsa. Hay que recordar que esta plaza es volátil: puede ir hacia abajo o hacia arriba", sostiene Buckley.
EN EL CORTO PLAZO
El ejecutivo de Sura considera que la inversión en acciones debe mirarse más en el mediano plazo. Pero, si esto no le convence, también están los fondos mutuos en renta fija, ideales para apuestas en plazos más cortos.
Según Buckley, en lo que va del año, mientras los fondos mutuos en renta variable han caído 14%, los instrumentos que apuestan en deuda han ganado 3.5%.
AHORRO SEGURO
Lejos de la volatilidad, el monto invertido en los aportes de las AFP sin fin previsional de renta fija (Fondo 1) ha crecido 214%.
"Las personas se han retirado de los fondos mutuos y de la Bolsa, y han optado por este ahorro pues tiene rendimiento positivo", dice César Chang, de AFP Integra.
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Interesante, Guía para Invertir en Fondos Mutuos - 21/01/2014 0:56:14
Guía para Invertir en Fondos Mutuos27 MAYO 13 Por: Claudia Chumbe ...
Autor: Enrique Díaz/Oscar SalazarFuente: MCIF
Los fondos mutuos son patrimonios o portafolios de recursos que se conforman con el dinero que aportan muchas personas. Este dinero es colectado por una Sociedad Administradora de Fondos Mutuos (SAFM), la cual lo invierte en diversos instrumentos financieros, como acciones, bonos, depósitos bancarios, monedas, entre otros.
Esto hace posible que las personas accedan a una inversión diversificada y a la par a una gestión especializada por parte de las SAFM.
Según la composición del portafolio en el cual ha invertido el fondo, podemos identificar de fondos mutuos:
Renta Variable: Cartera principalmente integrada por activos bursátiles, como por ejemplo
acciones.
Es por esta razón que este tipo de fondos son los más riesgosos del mercado pues exhiben tanto los mayores rendimientos como las mayores pérdidas.
Renta Fija: La mayor parte de la inversión se destina a la compra de bonos o demás papeles de deuda. Es importante notar que la denominación de renta fija no indica que todos los meses se percibirá la misma rentabilidad, ya que las cotizaciones de los bonos que tienen fluctúan a diario al igual que las acciones. Sin embargo se les denomina de renta fija porque la volatilidad esperada de este tipo de fondos es significativamente menor a la de los fondos variables.
Renta mixta: Cartera balanceada entre acciones y bonos.
Este tipo de fondos exhibe rendimientos no tan elevados como los de renta variable, pero nos da la ventaja de afrontar un menor riesgo, en sentido que las pérdidas que podrían tener lugar serán menores a los de renta variable pero mayores que las de renta fija.
Corto Plazo: Al igual que los fondos de renta fija, los fondos de corto plazo adquieren papeles comerciales e instrumentos de corto plazo, esto les permite reaccionar de manera más rauda ante shocks en el mercado financiero, razón por la cual son instrumentos de bajo riesgo. Sin embargo sus rendimientos son bastante moderados.
Interfondos: Son aquellos cuyo rendimiento está asociado a los instrumentos del extranjero
que han sido adquiridos por nuestra SAFM, estos activos pueden ser acciones, bonos entre otros.
Es importante notar que los fondos mutuos no son como los depósitos a plazo, pues la rentabilidad que obtendremos no necesariamente será la misma a la que se registró en períodos anteriores. Los fondos mutuos no son medios de ahorro, en su lugar son medios de inversión y como tales su rendimiento futuro será incierto.
Dicho rendimiento dependerá de la evolución de las cotizaciones de los instrumentos financieros que haya adquirido nuestra SAFM, los cuales en su mayoría son activos listados en nuestra plaza bursátil.
Es por esta razón que cuando la bolsa se muestra a la baja usualmente la mayoría de fondos mutuos acompaña esta trayectoria, aunque la magnitud de las pérdidas será diferente dependiendo del tipo de fondo que elijamos.
Por otro lado cuando la bolsa genera ganancias, la magnitud de nuestras ganancias también dependerá
de nuestro tipo de fondo.
La inversión en fondos mutuos no tiene un plazo predeterminado. En su lugar cada participante puede solicitar el retiro, total o parcial, de su inversión en cualquier momento (aveces me exigen un plazo mínimo de permanencia que en nuestra realidad no superan los 180 días, pero que en la mayoría de casos es de 7 días).
De otro lado los montos mínimos para invertir suelen ser reducidos (usualmente entre US $ 100 o también S/. 500 soles); aunque unos pocos exigen cantidades sustantivas de inversión.
Para participar en algún fondo se debe adquirir cierta cantidad de "participaciones" en el mismo.
Estas participaciones se conocen Cuota y su costo (llamado Valor cuota) Se comporta como el precio en libros de una acción. Esto es, se calcula dividiendo el patrimonio total del fondo entre el número de cuotas que tienen los partícipes.
Actualmente existen 52 fondos disponibles en el mercado, los que se clasifican de acuerdo al objetivo de inversión que persiguen.
De esta manera, tenemos fondos de renta variable que invierten mayoritariamente en acciones, fondos mixtos que reparten sus inversiones entre acciones y bonos, fondos de renta fija los cuales participan invirtiendo en instrumentos representativos de deuda, y fondos de corto plazo que se orientan a inversiones de muy corto vencimiento (un año cuando mucho).
El valor cuota evoluciona conforme lo hace el precio de cada uno de los instrumentos en los que el fondo ha invertido. Eso significa que dicho valor cambia todos los días; y a veces lo hace hacia abajo (es decir que podríamos perder durante algún tiempo). Lo que siempre se espera, y ello lo corrobora la experiencia observada, es que las inversiones del fondo tengan éxito, y por tanto el valor cuota del fondo vaya en
aumento.
Por ejemplo si se suscribió una cuota de S/.100 en algún Fondo y al cabo de tres meses, la cotización de los instrumentos en los que se invirtió registró un incremento, el valor cuota se incrementará, digamos a S/. 118. En este caso nuestra rentabilidad en 3 meses habría sido 18%.
Lo primero es identificar qué tipo de fondo me acomoda; y para ello es importante saber qué objetivos personales estoy procurando con mis ahorros. Usualmente cuanto más lejanos son mis objetivos puedo buscar rendimientos de más largo plazo (pudiendo tolerar pérdidas pasajeras de corto plazo) y para ello invertir parte o todo en acciones termina brindando buenos resultados. Por otro lado, sí soy muy cauteloso y conservador de repente prefiero mantenerme en instrumentos de deuda con la expectativa más bien de ganar una tasas de interés conocida y busco más bien los fondos de renta fija.
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Información: Los Fondos Mutuos, una buena opción de inversión - 21/01/2014 0:53:52
Los Fondos Mutuos, una buena opción de inversión28 DIC 12 Por: admin
Comparabien en las noticiasAutor: Silvia Pérez BartraFuente: La República
La rentabilidad puede llegar hasta 20% dependiendo del tipo de fondo. Se puede invertir desde S/. 500.
El año 2013 traerá un mar de oportunidades en todo sentido y el aspecto económico no debe estar ajeno a las personas con capacidad de inversión.
La razón es que si trata lograr rentabilidad para su dinero, el ciudadano de a pie debe apostar por invertir en los Fondos Mutuos, pues ofrece mayor rentabilidad frente a otras opciones de ahorro, según señaló Enrique Díaz, presidente del directorio de Mercado de Capitales, Inversiones y Finanzas (MCIF).
Un fondo mutuo es un patrimonio (capital) que alberga el ahorro de varias personas en un determinado tiempo, el cual es invertido de manera conjunta, donde la rentabilidad de esa inversión será en bien de todos los participantes, explica el experto.
MAYOR RENTABILIDAD
En la actualidad hay diversos tipos de Fondos Mutuos, pero los peruanos prefieren invertir en los de renta fija, el cual coloca el dinero en bonos. De esa manera hay una rentabilidad más estable, por lo que se conoce como "conservador", explicó Alfredo Ramírez, director ejecutivo de Comparabien.com.
Agregó que la rentabilidad promedio es de 4% y aunque no ofrece mayores ganancias, sí ofrece seguridad.
En tanto, la renta variable, un sistema a través del cual se invierte en acciones de diversas empresas (Bolsa), ofrece entre 10% y 12% y podría llegar hasta un 20% anual.
Sin embargo, el experto advierte que si bien la rentabilidad es más alta, el riesgo de perderlo todo es similar por ser una inversión volátil, la cual es influenciado por el mercado externo.
Ramírez indicó que la tendencia de ahorro en el futuro serán los fondos mutuos ya que el consumidor peruano cada vez se está sofisticando, por lo que actualmente existen diversos tipos de fondos donde se puede invertir desde S/. 500.
Similar opinión tuvo el especialista Enrique Díaz al indicar que esa tendencia dependerá de si dichos fondos son más accesibles al público y conocidos por este. Estimó que el capital promedio para la inversión debe ser entre S/. 3.000 y S/. 5.000 en un plazo mínimo de un año, recordando que el nivel de ganancia dependerá del tipo de fondo al cual se acogerá.
EL FONDO IDEAL
Para Díaz escoger el tipo de fondo para invertir dependerá del perfil de la persona, pero aclaró que en esta alternativa de ahorro no hay una rentabilidad garantizada. "Se puede ganar o perder y la gente debe saber que ello dependerá de cómo el mercado va evolucionando. En los fondos mutuos sólo hay expectativa de rentabilidad", sostuvo.
Consideró necesario realizar la inversión en soles ya que se estima que el dólar continuará a la baja el próximo año.
Si una persona tiene poco capital puede ingresar al fondo de corto plazo en el cual se gana poco pero es seguro. Si tiene más dinero y disposición de esperar, puede ingresar al de renta fija, y si usted posee un monto que considera muy elevado, puede ingresar al de renta variable, sugirió.
CAPITAL CRECIÓ 36,2% EN 2012
El patrimonio administrado por los fondos mutuos ascendió a US$ 6.908,85 millones al 19 de diciembre del 2012, lo que representó un crecimiento de 36,2% respecto al 2011, según la Superintendencia del Mercado de Valores (SMV).
En ese mismo período se incrementó en 19,4% el número de inversionistas, pasando de 262.816 a 313.875 partícipes.
Por tipos de fondos mutuos, los de mayor crecimiento durante el 2012 fueron los de renta fija en soles (200,3%) y muy corto plazo en soles (46,1%).
En lo que va del año se han inscrito diez nuevos fondos mutuos en el Registro Público del Mercado de Valores (RPMV) de la SMV, por lo que el total de fondos operativos se elevó de 56 a 64 durante este año y la tendencia es que el número de fondos mutuos operativos aumente durante el 2013.
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Interesante, Conoce cómo invertir tus ingresos extras - 21/01/2014 0:38:14
Conoce cómo invertir tus ingresos extras21 MAR 13 Por: Claudia Chumbe ...
Autor: Fabiana SánchezFuente: Peru21
Expertos recomiendan destinar las utilidades al pago de deudas o a la inversión en fondos mutuos.
Si forma parte del grupo de trabajadores que este mes recibe utilidades o cuenta ahora mismo con un excedente, no lo gaste en salidas y diversión. Mejor analice cuáles son las opciones de inversión que hay en el mercado.
Para el director de la UPC, Paúl Lira, al recibir un dinero extra, lo primero que debe hacerse es pagar las deudas, principalmente las más caras.
Luego, sugiere, debe destinarse un porcentaje a un depósito a plazo fijo o a una cuenta de ahorros para casos de emergencias.
Para conocer cuáles son las entidades que pagan más intereses, ingrese aquí.
PARA GANAR MÁS
La Bolsa de Valores de Lima, indica Lira, también es una alternativa para su dinero, siempre y cuando apueste por acciones relacionadas con consumo. Las mineras son rentables a largo plazo, anota.
Por su parte, el gerente del BBVA Fondos Continental, Marco Shiva, refiere que otra opción atractiva son los fondos mutuos.
Este tipo de inversión se puede iniciar con S/.400, y su rentabilidad podría superar el 10%, asegura.
"Tiene para elegir entre fondos a corto, mediano y largo plazo. Todo depende de cuándo va a necesitar las ganancias. Recuerde que mientras más largo es el plazo, mayor será el retorno", afirma el ejecutivo.
Asimismo, aconseja apostar por los fondos mutuos en moneda nacional.
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