Interesante, Récord de consumo con tarjetas - 21/01/2014 1:20:07
Récord de consumo con tarjetas22 JUL 10 Por: admin
Autor: Vanessa CabanillasFuente: Peru 21
El uso del dinero plástico bordeó los S/.10,000 millones hasta junio. En el mercado hay 6"142,245 tarjetas.
La crisis financiera no pudo con ellas y pese a que han sido satanizadas, debido a las altas tasas de interés que cobran los bancos, las tarjetas de crédito siguen siendo uno de los medios de pago favorito de los peruanos. Hasta junio de este año, los consumidores usaron sus tarjetas para hacer compras y pagos por un monto cercano a los S/.10,000 millones, informa la Asociación de Bancos (Asbanc). En el mercado existen más de seis millones de plásticos activos.
"La mejora en la situación económica ha contribuido a que el nivel de ocupación crezca, posibilitando que más peruanos tengan ingresos estables y se conviertan en tarjetahabientes", explica Rolando Castellares, experto en temas bancarios.
La mayor competencia generada por la apertura de nuevas entidades financieras llevó a que los bancos empezaran a bancarizar" (incorporar al sistema) a quienes antes no eran considerados sujetos de créditos, como los trabajadores independientes o los microempresarios informales, anota.
MENOR COSTO. Otro efecto del arribo de estas nuevas empresas al mercado ha sido la reducción del interés para todos los créditos.
"Actualmente, algunos bancos cobran tasas por debajo del 30%. Hace tres años, el costo de una tarjeta no era inferior al 50%", manifiesta Castellares.
A la fecha, el interés promedio para los préstamos de consumo en soles es de 41.95%. Para créditos en dólares es de 21.73%, según información de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
El costo aún es alto, sin embargo, hay quienes manejan más de una tarjeta de crédito, lo cual es riesgoso, indica Castellares. "Eso no es bueno. Salvo que se tenga una emergencia, el uso se vuelve perjudicial cuando se empieza a sacar efectivo de una para pagar otra. Entonces, el usuario cae en un carrusel y no tiene cuándo terminar de pagar", advierte.
USUARIOS RESPONSABLES. Asbanc precisa que, a diferencia de años anteriores, en lo que va de 2010 se está percibiendo una mayor responsabilidad de los consumidores en el uso de los productos financieros.
Aquella madurez en el cliente financiero a la que refiere el gremio bancario se reflejó en una encuesta reciente del sitio web Trabajando.com, la cual arrojó que el 39% de los trabajadores planeaba destinar su gratificación por Fiestas Patrias al pago de sus deudas.
No solo los usuarios se han vuelto más cautos. Un disposición de la SBS emitida el año pasado obliga a los bancos a aumentar sus provisiones si entregan a un consumidor más tarjetas de las que este pueda pagar. La medida los llevó a ser más rigurosos y desaparecieron del mercado cerca de medio millón entre abril y diciembre de 2009.
Si bien disminuyó el número, el dinero utilizado por el total de usuarios aumentó 8.86% entre junio de 2009 y el mismo mes de este año.
En enero de 2004, solo circulaban en el mercado tres millones de tarjetas de crédito que representaban un gasto que apenas llegaba a los S/.2,300 millones. Hoy, existen 6"142,245 y el consumo se ha cuadruplicado, según Asbanc.
A FAVOR DEL USUARIO. Debido a modificaciones en el Reglamento de Transparencia del Sistema Financiero y en la norma complementaria a la Ley de Protección al Consumidor, los bancos, cajas y financieras eliminaron, desde abril, 11 comisiones, consideradas innecesarias por la SBS. Se identificó que el costo que cobra una entidad por la administración de un préstamo ya está incluido en la tasa de interés.
No es el único cambio. A partir de agosto, los bancos deberán detallar en los estados de cuenta cuánto tiempo tomará cancelar toda la deuda si solo abona el pago mínimo cada mes.
De igual forma, en el caso de los préstamos revolventes, los primeros pagos que haga el cliente deberán destinarse a la cancelación de las deudas más caras, como la disposición de efectivo, que usualmente las entidades financieras dejan para el final, encareciendo el costo del crédito.
También deberán resaltar en su publicidad las Tasas de Costo Efectivo Anual (TCEA) y no las mensuales, para que el usuario tenga una real dimensión del costo de su préstamo.
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Que opina? Muchos peruanos ya cambian sus deudas en dólares a soles ante alza de divisa estadounidense - 21/01/2014 1:05:34
Muchos peruanos ya cambian sus deudas en dólares a soles ante alza de divisa estadounidense05 JUL 13 Por: Claudia Chumbe ...
Autor: No DefinidoFuente: Gestion
Patricia Foster, gerente de Gestión de Experiencia del Cliente del BCP, aseguró que los usuarios del sistema financiero local no tienen ningún inconveniente para convertir sus deudas en moneda extranjera a moneda nacional, pues los bancos no cobran ninguna comisión por este cambio.
Las personas han puesto las barbas en remojo ante la subida del dólar (de 9% en lo que va del año). "Hay mucha gente que está cambiando sus deudas en dólares a soles", manifestó la gerente de Gestión de Experiencia del Cliente del BCP, Patricia Foster.
"Hemos sido beneficiados cuando el dólar estuvo más bajo, pero la manera de estar más seguros es que la deuda se tome en la moneda que ganas", dijo en referencia a que hasta el año pasado el tipo de cambio tendió a bajar.
Sin embargo, en el 2013 la divisa estadounidense repuntó desde S/. 2.552 (a fin del 2012) a S/. 2.784 (su cotización ayer), elevando la carga financiera de las personas que cada mes pagan las cuotas de sus créditos en dólares.
Foster aseguró que los usuarios del sistema financiero no tienen ningún inconveniente para convertir sus deudas en moneda extranjera a moneda nacional, ya que los bancos no cobran ninguna comisión por este cambio. "Es como cancelar el crédito en dólares y sacar un nuevo préstamo en soles. En cualquier momento se puede hacer", sostuvo.
Este trámite se puede hacer para todo tipo de crédito, incluyendo el hipotecario, aunque en este es algo más difícil, pues involucra garantías, detalló. Foster también aconsejó endeudarse a tasa de interés fija.
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Que opina usted? Costa Rica: exigen a banca más control a créditos en dólares - 06/02/2013 18:20:20
"Los bancos que otorgan créditos en dólares, sobre todo a clientes que no tienen ingresos en esa moneda, deberán ser ahora más rigurosos y brindar mayor información a los supervisores financieros sobre estos préstamos.
Por: nacion.com
José Luis Arce, presidente del Consejo Nacional de Supervisión del Sistema Financiero (Conassif), acompañado por los cuatro supervisores financieros, presentó ayer un pliego de medidas que buscan reducir la exposición de la banca a un crecimiento abrupto del crédito y el riesgo cambiario.
Instrucciones. La primera de las disposiciones, y de acatamiento inmediato, es una mejora del control en el "calce" de plazos por tipo de moneda. Esto se refiere a la planificación que debe hacer cada intermediario financiero en la captación y canalización de los recursos hacia los préstamos.
También se pidió a los bancos marcos "más robustos" de gestión del riesgo y mayor análisis de capacidad de pago de sus clientes, sobre todo para deudores con exposición al riesgo cambio.
Para esto, los bancos deberán hacer un "análisis de estrés", que consiste en buscar el escenario de devaluación o apreciación de la moneda en el que el cliente va a tener problemas para hacer los pagos de la deuda que contrajo.
"Eso es responsable, prudente y correcto que lo hagan los bancos; ya muchos lo hacen, ahora lo estamos fortaleciendo", dijo Javier Cascante, de la Superintendencia de Entidades Financieras (Sugef).
Según el funcionario, la norma actual sobre este tema dice que los análisis deben aplicarse para créditos mayores que 65 millones de colones. Ahora, se eliminó ese mínimo, para que los bancos evalúen toda la cartera.
Para cumplir con este plan, los reguladores propusieron un cronograma de acciones que comienza este mes y avanza durante este año y el próximo.
Se estima que la aplicación en su totalidad de las medidas anunciadas se dará en enero del 2015.
Arce y Cascante enfatizaron en que las disposiciones emitidas tienen carácter prudencial pues en la actualidad la banca del país se encuentra "estable y saludable".
"Estos procesos son habituales y necesarios para la estabilidad del sistema financiero", agregó Arce.
Suma. El anuncio de los supervisores financieros se suma a las peticiones que hicieron el Gobierno y el Banco Central, con el fin de manejar de mejor manera la cantidad de dinero en la economía (liquidez).
Los bancos, por su parte, manifiestan las complicaciones que han surgido de todas las medidas.
"La meta de crecimiento se verá afectada. Esto nos llevara a ser más selectivos en el otorgamiento de crédito", dijo Jean-Luc Rich, gerente de Scotiabank.
Por su parte, Gilberto Serrano, presidente de la Asociación Bancara Costarricense (ABC), señaló que el impacto será más fuerte para sectores que ofrecen bienes en dólares (como los inmuebles y vehículos) pues la restricción del crédito discrimina los de esa moneda.
La banca estatal llevará sus metas de crédito a los colones.
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