Información: Es tiempo de reducir las deudas caras - 21/01/2014 1:29:39
Es tiempo de reducir las deudas caras10 JUL 12 Por: Claudia Chumbe ...
Autor: Alicce CabanillasFuente: Peru21
Recomiendan usar ingresos extras para prepagar tarjetas y créditos de consumo.
Julio no es solo el mes en el que se festejan las Fiestas Patrias. Es también la época en la que el consumo de la población experimenta un fuerte dinamismo como consecuencia de los ingresos extras que se perciben: las gratificaciones.
Y los que no reciben este aguinaldo, se benefician del boom comercial que la fecha genera y que impulsa las ventas de las micro y pequeñas empresas.
UN BUEN NEGOCIO
¿Qué hacer con el excedente? Antes de caer en la tentación del gasto, Fernando Arrunátegui, presidente del Comité de Relaciones con el Consumidor de la Asociación de Bancos (Asbanc), aconseja prepagar las deudas más caras: tarjetas de crédito y créditos de consumo.
De acuerdo con la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), la Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) por un consumo de S/.1,000 ,a pagar en 12 cuotas, con una tarjeta clásica oscila entre 47.42% y 131.39%.
Por ello, "hacer prepagos es un buen negocio porque la tasa que uno se ahorra es muy alta y 100% segura (generalmente fija)", indica Arrunátegui.
En contraste, "si invierto el dinero en un fondo mutuo, probablemente me ofrecerán una tasa de interés que será menor a lo que me cuesta el crédito y además no es segura, pues está sujeta a las variaciones del mercado", comenta.
En lo que va del año, la ganancia de los fondos mutuos oscila entre 0.44% y 12.29%, según Economática.
¿Y SI NO TENGO DEUDA?
Si no tiene cuentas pendientes con el sistema financiero, una buena alternativa es el ahorro, anota Asbanc.
"El tipo de producto que más rinde en este momento es el depósito a plazo fijo. Hay bancos que están ofreciendo 8%, tasa que inclusive es superior a la de algunas cajas municipales", refiere.
Y si está buscando una oportunidad para pedir un préstamo, Arrunátegui sugiere apostar en inversiones que le generarán ingresos en el futuro.
Un crédito estudiantil, explica, podría mejorar su perfil profesional y permitirle una mejor remuneración. "Pero si quiere comprar un televisor grande, piénselo", afirma. Pagar los estudios de idiomas de los hijos o mejorar la vivienda son buenas opciones.
Fuente Artículo
Información: Sácale el jugo a tu CTS - 21/01/2014 1:22:04
Sácale el jugo a tu CTS05 NOV 12 Por: Claudia Chumbe ...
Autor: Juan Carlos CuadrosFuente: El Comercio
Descubre cómo obtener el mejor rendimiento tanto del monto depositado como de los retiros que realices de la Compensación por Tiempo de Servicios
1. Estar atento a la fecha. Tu empleador tiene plazo hasta este 15 de noviembre para depositar la Compensación por Tiempo de Servicios (CTS) que corresponde al periodo entre mayo y octubre del 2012. Si este no te paga íntegra y oportunamente la CTS, le corresponde una infracción de entre 6 a 10 UIT (S/.21.900 a S/.36.500), dependiendo del número de trabajadores.
2. Calcula el monto. Para determinar tu depósito, su empleador debe verificar el total de sus ingresos mensuales (incluyendo la sexta parte de la gratificación, horas extras pagadas, asignaciones por alimentación y otros ítems), dividirlo entre 12 y multiplicarlo por el número de meses que ha trabajado en el periodo. Si hay días adicionales, debe dividir la remuneración entre 360 y multiplicarlo por el número días.
3. Asegúrate si tiene excedentes disponibles. A diferencia de años anteriores en los que la libre disponibilidad convertían a la CTS es una especie de segunda gratificación, ahora solo podrás retirar el 70% del excedente de seis sueldos. Así, si tienes acumulado en esa cuenta S/.16.000 y su sueldo mensual es de S/.1.500 mensuales, puede retirar solo S/.4.900, es decir, el 70% de los S/.7.000 que resultan de restar de su saldo el equivalente a seis sueldos (S/.9.000).
4. Siempre paga tus deudas. Si tienes un saldo suficiente como para hacer un retiro, una opción para sacarle el máximo provecho es pagar deudas, según explica Juan Mendoza Pérez, director de la Maestría en Economía de la Universidad del Pacífico. Si tienes deudas en dólares, es mejor que acabe con ellas de una vez, pues debe aprovechar que la moneda extranjera tiene ahora un perfil bajo. Si están en soles, es mejor que acabes con la que más intereses tenga y represente más egresos para ti. Lo más probable es que se trate de tu tarjeta de crédito.
5. Invierte con cuidado. Si no tienes deudas, los fondos mutuos son una buena opción para invertir sus saldos. El monto mínimo para abrir uno en bancos como el BBVA Continental es de S/.400. Debe tener cuidado al elegir el perfil de riesgo con el que te sientes cómodo. Si puedes arriesgarte a mayores pérdidas, puedes optar por uno concentrado en renta variable (acciones). Si no te molesta tener menos rendimientos con tal de tener menos de incertidumbre, opta por uno de renta fija (bonos).
6. No te duermas. Debes asegurarte de que la entidad financiera en la que tu empleador deposita tu CTS sea la que más le remunere por su depósito. Según la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), a febrero más de 2 millones 500 mil personas tenían depositada su CTS en los bancos. Eso significa más del 93% del mercado, pese a que son los que menos rendimientos ofrecen.
7. Compara constantemente. Cada cierto tiempo, verifica los rendimientos que te ofrecen todas las entidades del sistema financiero en el portal de la SBS#, que ahora tiene una aplicación especial para este fin. Según Paul Lira, de la Facultad de Negocios de la UPC, en promedio los bancos pagan 4% efectivo anual, en cambio las cajas pagan en promedio una tasa máxima de 9%, con picos de hasta 12 o 13%. Entonces, si depositas en un banco S/.1.000 obtendrá al final del año S/.40 de rentabilidad. En cambio, si lo colocas en una de las cajas con mayores rendimientos, los depósitos tendrá en 12 meses un adicional de hasta S/.90 en promedio.
8. Concéntrate en el rendimiento. Ahora muchos bancos dan regalos para lograr que traslades tu CTS, para competir con los mejores rendimientos que ofrecen el resto de entidades del sistema financiero. Antes de decidir quedarte en una entidad, calcula el mayor rendimiento anual que obtendría tu depósito en otra entidad, compáralo con el valor del regalo y decide si te conviene trasladarse.
9. Trasládate si te conviene. Tienes la libertad de trasladar tu CTS a otra entidad. Solo debes solicitarlo a tu empleador, presentando una solicitud simple indicando el banco y el número de cuenta en la que se encuentra tu CTS, y el nombre del banco o caja municipal o rural a la cual se quiere trasladar. A esta solicitud hay que adjuntar una copia del DNI. El traslado debe realizarse en menos de 15 días.
10. Respira tranquilo. El Fondo de Seguro de Depósitos (FSD) es una institución que protege los ahorros de las personas en caso quiebre el banco, la caja municipal o la caja rural donde tengas tu CTS o cualquier otro depósito. En caso de quiebra, la FSD le devolverá el monto intacto de tus ahorros más los intereses generados por el mismo, siempre y cuando no superen el monto máximo de cobertura que ahora se sitúa en S/.91.043.
Fuente Artículo
Que opina? Recomiendan mantener dinero donde está y no cambiar tipo de fondo en la AFP - 21/01/2014 1:20:02
Recomiendan mantener dinero donde está y no cambiar tipo de fondo en la AFP11 JUN 11 Por: admin
Autor: Ricardo Serra FuertesFuente: El Comercio
Analistas señalan que no es momento de tomar decisiones sobre los activos en los que tiene su dinero, pues estas no se deben tomar basándose en el corto plazo
Luego de conocerse los primeros resultados de las elecciones presidenciales, los mercados financieros reaccionaron de manera negativa pero posteriormente se tranquilizaron. Esto y las dudas sobre el manejo económico del próximo gobierno podrían hacer que algunos tomen decisiones apresuradas respecto de sus ahorros en entidades del sistema financiero y sus inversiones en la Bolsa de Valores de Lima, los fondos mutuos o sus fondos de pensiones. Un claro ejemplo de esto fue el caso de la señora que fue víctima del robo de US$100.000 que retiró del banco porque pensaba que el nuevo gobierno le quitaría su dinero, según indicaron fuentes policiales.
Este Diario conversó con especialistas que recomendaron, por el momento, no hacer mayores cambios en los activos donde tiene su dinero, por ahora, si es que usted no ha modificado su perfil de tolerancia al riesgo.
¿SOLES O DÓLARES?
Si está pensando en pasar sus ahorros de soles a dólares o en comprar dicha moneda, piense bien para qué desea hacerlo.
Como se sabe, la idea de comprar dólares o ahorrar en dicha moneda se reforzó en la década de los 80, cuando las personas buscaban alguna manera de proteger su dinero de la hiperinflación. Sin embargo, actualmente los fundamentos de la economía y el manejo técnico han alejado ya esa posibilidad del incremento excesivo de los precios.
Así, bajo este panorama, ¿para qué querría dólares?
"Más que pensar en pasarse a dólares o soles, lo importante es calzar sus pasivos y activos. Si su deuda es en dólares, debería tener un poco de esa moneda para poder enfrentar la cuota y no estar sujeto a los vaivenes del tipo de cambio. Si no tiene nada de dólares y tiene deuda en esa moneda, va a tener que comprar en el mercado spot, y si el tipo de cambio se mueve demasiado le puede traer alguna complicación. Si su deuda es en soles, hay que estar en soles. El sol viene bien y, salvo un deterioro del Perú muy fuerte, no tendría por qué perder valor", señaló Alejandro Pérez-Reyes, gerente de Inversiones de AFP Prima.
En la misma línea, Aldo Ferrini, gerente central de Inversiones de AFP Integra, recomendó a las personas mantener su portafolio tal como está, al menos hasta que se definan las tendencias de mediano plazo en lo referente a los activos de mayor riesgo.
"Yo recomiendo mantener el dinero invertido en aquellos activos que estén de acuerdo con el perfil de riesgo que se tenía hace unas semanas o meses. Hubo mucha incertidumbre en la semana, pero ahora el mercado se ha tranquilizado", agregó Ferrini.
Andrés Remezzano, gerente senior de Finanzas Corporativas de Deloitte Perú, indicó que el actual no es el momento para tomar acciones en cuanto a los ahorros o inversiones de las personas.
"Todavía no se ha hecho nada como para que uno pueda tomar algún tipo de acción. Mi recomendación sería esperar un poco a que el nuevo presidente asuma el Gobierno, tome medidas y, sobre esa base, uno empiece a generarse expectativas un poco más racionales de acuerdo con lo que realmente vea que esté haciendo el mandatario", opinó.
Tal vez haya quienes se vean invadidos por un falso temor de que su dinero peligre en los bancos. Al respecto, los especialistas dijeron, sin duda alguna, que el dinero está más seguro en el banco que bajo el colchón.
Pérez-Reyes señaló que no hay por qué pensar que los bancos estarán en problemas. Además, existe el Fondo de Seguro de Depósitos que los garantiza hasta por S/.87.645 por persona.
FONDO PREVISIONAL
Si usted está pensando en cambiarse del tipo de fondo de su AFP hacia uno que encare menor riesgo, con el objetivo de evitar los vaivenes de los próximos días o semanas, esta medida no tendrá efecto, pues el cambio le demorará aproximadamente dos meses. En ese tiempo, ya habrá terminado la volatilidad del corto plazo.
"No tiene mucho sentido hacer "market timing". Con los dos meses que demora el cambio, va a ser muy difícil hacer el pedido en el momento perfecto. Si es por un motivo de corto plazo, ni siquiera se va a poder aprovechar el cambio, pues para cuando se migre ya habrá pasado lo que tenía que pasar en el corto plazo", sostuvo Pérez-Reyes.
Ferrini agregó que la inversión en el fondo de pensiones debe estar alineada al horizonte de inversión. "No recomiendo que una coyuntura específica de corto plazo sea el factor decisivo para tomar una decisión de un fondo de pensiones", dijo.
Así, quienes tienen 25 o 30 años por aportar a la AFP deberían estar en el Fondo 3, de mayor rentabilidad pero también de más alta volatilidad. Quienes están cerca de la edad de jubilación deben optar por el Fondo 1, de menor riesgo. Los demás, deben elegir el Fondo 2, que es intermedio.
FONDOS MUTUOS
Un cambio de fondo mutuo a uno más conservador tiene sentido si es que ha cambiado el perfil de riesgo de la persona y no debería depender de la coyuntura del corto plazo.
En todo caso, los analistas recomiendan esperar las definiciones del nuevo gobierno antes de tomar una decisión de cambio en los fondos mutuos.
Fuente Artículo
Que opina usted? ¿Qué es un sistema financiero? - 21/01/2014 1:18:02
¿Qué es un sistema financiero?17 ABR 13 Por: Claudia Chumbe ...
Autor: Carlos ParodiFuente: Blog Economía para Todos
A raíz de los avances en las tecnologías de la información, fenómeno ocurrido en los últimos veinte años, los sistemas financieros han aumentado en complejidad. Cada vez resulta más complicado entender el lenguaje de los expertos en finanzas, así como los instrumentos que han creado. No obstante, en esencia, el sistema financiero cumple las mismas funciones que antes.
Comencemos por una definición. Un sistema financiero es un conjunto de instituciones y mercados, cuya función básica es la transferencia de fondos de los ahorristas hacia los inversionistas a través de dos alternativas. En primer lugar, los intermediarios financieros, como un banco. Los bancos comerciales tradicionales usan los depósitos de unos para financiar los préstamos de otros y están sujetos a un conjunto de regulaciones. En los Estados Unidos, antes de la crisis financiera existían los bancos de inversión, que no recibían depósitos de ahorristas y tenían entre sus funciones la emisión y venta de valores en los mercados, es decir, actuaban como brokers (intermediarios), invirtiendo el dinero de quienes así lo deseaban. Eran el símbolo de Wall Street. En segundo lugar, los mercados financieros, como los mercados de bonos, acciones, papeles comerciales y derivados financieros.
En el caso peruano, el mercado de intermediación financiero está regulado por la Superintendencia de Banca y Seguros y AFP (SBS), organismo autónomo; el mercado financiero lo está por la Superintendencia del Mercado de Valores (antes, Conasev), organismo dependiente del Ministerio de Economía y Finanzas (MEF). En los Estados Unidos, el equivalente es la Securities and Exchange Commission (SEC).
Los individuos y las empresas acuden al sistema financiero con el objetivo de obtener fondos (agentes deficitarios) o buscar alguna alternativa de inversión (agentes superavitarios). El sistema financiero conecta a ambos. Toma fondos de los superavitarios y los traslada a los deficitarios.
Una institución financiera intermedia recursos y por lo general es identificada con un banco comercial tradicional; sin embargo, existe un conjunto adicional de intermediarios que no reciben depósitos directamente de las familias, pero funcionan como bancos. Algunos ejemplos son los fondos mutuos, las compañías de seguro, los fondos de cobertura (hedge funds), brokers y dealers, etc. La bolsa de valores y en general, los mercados de bonos y acciones corresponden a mercados financieros. Existen diversos tipos de acciones, pero en la acepción más simple (acción común), representa una fracción de la propiedad de una empresa y otorga el derecho al poseedor sobre los beneficios de la misma, llamados dividendos. Un bono es un instrumento de endeudamiento.
En ambas instancias es posible obtener fondos: en el caso del banco recibe la denominación de financiamiento indirecto, pues el banco está ubicado en el medio entre ahorristas e inversionistas, mientras que en el caso de la bolsa de valores (instancia donde una empresa acude a través de la emisión de acciones con el objetivo de venderlas), financiamiento directo, dado que no existe intermediario. A través de la canalización de fondos, es decir, la transformación del ahorro de unos en inversión de otros, el sistema financiero colabora con el crecimiento económico.
Las instituciones financieras están ubicadas en el mercado de intermediación financiera o en el mercado financiero. Las compañías de seguro, los bancos comerciales, las cajas municipales, las cooperativas de ahorro y crédito, corresponden al primer caso, mientras que las bolsas de valores, los agentes de intermediación, las agencias clasificadoras de riesgo, los fondos mutuos y otras similares están en los mercados financieros.
Los mercados financieros pueden clasificarse en función de diversos criterios; los principales son los siguientes:
- Por la naturaleza de la obligación: mercados de deuda y mercados de acciones. Las empresas pueden emitir instrumentos de deuda, como papeles comerciales y bonos o acciones.
- Por el vencimiento de la obligación: mercado de dinero o money market (corto plazo) y mercado de capitales (largo plazo).
- Por la madurez de la obligación: primario y secundario; el mercado secundario a su vez puede ser formal, como la bolsa de valores o no organizado, como el denominado over the counter, que es un mercado de títulos no cotizados en bolsa y negociados en mercados extrabursátiles.
Fuente Artículo
Que opina usted? ¿Qué hará con la Grati? - 21/01/2014 1:16:41
¿Qué hará con la Grati?22 JUL 10 Por: admin
Autor: Rudy PalmaFuente: Peru 21
Algunos especialistas recomiendan matar" las deudas con los bancos. Pero, si tiene sus cuentas saneadas, también puede usar parte de sus excedentes en ahorros a plazo fijo o en fondos mutuos, de acuerdo con sus intereses.
Este mes, las gratificaciones de los trabajadores del sector privado serán un 22% mayores gracias a una ley que aprobó el Congreso el año pasado y que eliminó los descuentos por Essalud (9%) y por AFP (12.5%, en promedio).
Si bien los expertos recomiendan utilizar el aguinaldo de Fiestas Patrias para cancelar parte de las deudas pendientes (especialmente de las tarjetas de crédito, pues todo indica que las tasas de interés continuarán al alza), otra alternativa ,si no tiene obligaciones con entidades bancarias, es ahorrarlo en depósitos a plazo o invertirlo en fondos mutuos.
Sin embargo, como toda inversión, no espere rendimientos de la noche a la mañana, sino en un mediano o largo plazo. Por ello, defina dentro de cuánto tiempo necesitará ese dinero y para qué objetivo (¿Compras navideñas? ¿Gastos escolares? ¿Estudios durante las vacaciones?). Luego, revise las rentabilidades que han obtenido en periodos anteriores los productos del sistema financiero que más se ajustan a su perfil de riesgo.
Como podrá apreciar en la infografía, en el primer semestre del año, las ganancias de los fondos mutuos que ofrece el mercado no superan el 7.2%, mientras que los bancos y cajas municipales no pagan más de 3.62%.
MÁS PLAZO, MÁS GANANCIA. No obstante, si tiene una visión de mayor plazo, el rendimiento de los fondos mutuos llegó hasta el 24% en el periodo junio 2009-junio 2010 (Renta Variable Dólares BCP Acciones). Asimismo, la Caja Municipal de Piura, con su producto Plazo Soles, llegó a pagar 9.25% en ese mismo lapso.
También, la banca comercial alcanzó un retorno de hasta 9.99% (Banco Azteca Plazo Soles) en dicho periodo. Los especialistas advierten que estos resultados son siempre referenciales y que no necesariamente se repetirán en el futuro.
Por ello, trate de no poner en riesgo el dinero que sí necesite.
Fuente Artículo
Interesante, ¿Qué depósitos vienen rindiendo este año? - 21/01/2014 1:15:55
¿Qué depósitos vienen rindiendo este año?12 MAR 12 Por: Claudia Chumbe ...
Comparabien en las noticiasAutor: Rudy PalmaFuente: Perú 21
Para aquellas personas con perfil conservador o moderado, las cuentas de ahorro a plazo fijo son la mejor opción.
En los dos primeros meses del año, los depósitos a plazo en el sistema financiero en soles vienen logrando una rentabilidad positiva.
De acuerdo con el informe de MC&F Consultores, los instrumentos de este tipo en moneda nacional con mayor rentabilidad entre enero y febrero fueron: depósito del banco Azteca *, de la caja municipal Del Santa *(0.85%), del banco Falabella * y de la caja municipal de Pisco *(0.34%).
En cambio, los depósitos a plazo en dólares registraron una rentabilidad negativa: caja de Piura *, Azteca *(-0.54%), Falabella * y caja municipal Del Santa *(-0.24%).
"La volatilidad desencadenada por la incertidumbre internacional ocasionó que las divisas extranjeras experimentaran fluctuaciones: los euros subieron 1.27%, mientras que los dólares cayeron 0.56% (en dicho periodo)", explica el reporte.
En lo que va del año, la moneda norteamericana ha perdido 3.64%, hecho que ratifica la mejor oportunidad de ahorrar o invertir en soles.
HAGA SU PERFIL
Los depósitos a plazo fijo son ideales para las personas que tienen un perfil conservador o moderado, es decir, aquellos que no quieren arriesgar su dinero en inversiones, como fondos mutuos o acciones en la Bolsa de Valores de Lima.
En el blog de consejos de comparabien.com, el experto Juan Carlos Ocampo señala que, antes de tomar una decisión financiera, los pequeños ahorristas deben realizar su perfil de riesgo, contar con información sobre la oferta de instrumentos financieros y determinar el plazo durante el cual no necesitarán el dinero.
"Las estadísticas muestran que para los que desean un deposito a plazo el banco Azteca paga 8% como tasa de interés anual para montos superiores a S/.250. Sin embargo, hay bancos que te pagan una mayor tasa si optas por un depósito a plazo mayor al año", anota.
Fuente Artículo
Consulte Información de Gana lo que quieras Trabajadores recibirán un 9% adicional en aguinaldo por Fiestas Patrias y ¿Qué es un sistema financiero?
Consulte Información de Gana Emprendedor Web El futuro es elevada y El riesgoso
Consulte la Fuente de este Artículo
No hay comentarios:
Publicar un comentario