Noticia, Lavado de dinero, flagelo bancario en auge - 02/04/2014 19:15:15
" Citibank, el gigante estadunidense del crédito, está inmerso en una verdadera avalancha de problemas. Al estilo de lo que se vivió en ese banco ,cuando todavía no adquiría las operaciones en México del Grupo Financiero Banamex-Accival a Alfredo Harp y Roberto Hernández,, Citibank, las autoridades bursátiles y del Departamento de Justicia en Estados Unidos ya se encuentran sobre la investigación con la que se busca deslindar responsabilidades y conocer qué sucedió en torno a Oceanografía, proveedor de Pemex y uno de los clientes consentidos en su operación en México durante la última década.Vale la pena recuperar aquel testimonio de la banquera de inversión Amy Elliot ante el Congreso de Estados Unidos cuando se le citó para explicar por qué un banco como Citi había accedido a hacer negocios con Raúl Salinas de Gortari.
Ante un Comité del Senado, Elliot explicó a legisladores estadunidenses cómo cayó en las redes de Los Salinas, pero también cómo Citibank se benefició de la captación de las cuentas de Raúl Salinas de Gortari. Por eso comparamos el caso con el de un "excelente" cliente como Oceanografía, cuyo riesgo era prácticamente Pemex si se quiere analizar en términos de la rentabilidad del negocio. El problema eran los antecedentes fraudulentos y las vinculaciones de la compañía con Personas Políticamente Expuestas (PPEs) y que, en teoría, deben observarse cuidadosamente y, por supuesto, evitadas. Al menos así lo establecen los manuales contra el blanqueo de capitales.
Sin embargo, en materia de controles, como lo reconoció Jaime González Aguadé, presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), apenas unos días después de que se diera a conocer la crisis de Oceanografía, la banca mexicana enfrenta grandes problemas y, por supuesto, retos.
A la crisis de Citibank ,en donde si bien fue víctima de un fraude, el episodio también deja al descubierto la ausencia de políticas claras respecto con qué tipo de empresas y hombres de negocios sí se puede hacer negocios y con cuáles no, se suma la exhaustiva investigación del Senado estadunidense que exhibió un caso similar: los sistemas de pago que administra HSBC infiltrados por dinero sucio del Cártel del Golfo. La multa que impuso el Departamento del Tesoro a HSBC, con operaciones en ese país, fue monumental y superó los 1 mil 500 millones de dólares.
Otro caso es el del Grupo Financiero Banorte que también fue multado por el gobierno de Estados Unido por sus laxas medidas contra el blanqueo de capitales a través de su empresa filial FINRA, la cual abrió una cuenta a un personaje vinculado con el lavado de dinero. Banorte suspendió también al directivo estadunidense responsable de esta situación.
En cambio, como lo demuestra nuestro reportaje de portada de esta edición, las multas y la vigilancia en México respecto a este problema, el Talón de Aquiles de la banca con operaciones en el país, es laxa y mínima. Las multas, además, son muy pequeñas, lo que se convierte en un incentivo perverso para seguir haciendo negocios con el dinero sucio que busca integrarse a los circuitos financieros.
Entre 2012 y 2013, los cárteles del narcotráfico habrían blanqueado 754 mil millones de pesos provenientes sólo de la venta de drogas en Estados Unidos. Estas ganancias "son la principal fuente de fondos lavados a través del sistema financiero mexicano", señala el International Narcotics Control Strategy Report 2014, del Departamento de Estado.
Los delitos de los bancos, sin embargo, permanecen en la impunidad: en ese mismo periodo, la Unidad de Inteligencia Financiera presentó 119 denuncias ante la Procuraduría General de la República (PGR) que involucraron a instituciones financieras en el blanqueo de capitales, mientras que la CNBV apenas aplicó 67 sanciones por 81 millones 156 mil 833 pesos a seis instituciones que incumplieron la normatividad antilavado, incluido el HSBC que cooperó con el Cártel de Sinaloa. Hasta la fecha, ningún directivo del sector ha sido procesado por este delito; tampoco a ningún banco se le ha retirado la licencia.
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Que opina usted? En Que Invertir en el 2013 - 24/12/2012 0:53:57
"El nuevo año esta a la puerta y este es un buen momento para establecer metas y propósitos. La mayoría de personas gastan todo su dinero en regalos y celebraciones pero dejan muy poco para invertir en lo que realmente vale la pena que es su crecimiento personal y financiero.Así que si buscas opciones en que invertir inteligentemente tu dinero en el 2013, estas son algunas ideas:
Invierte en Educación Financiera
""El riesgo sobre como invertir mi dinero disminuye a medida que mi conocimiento sobre como invertir mi dinero aumenta."" - Robert Kiyosaki
Esto es algo en lo que se debe invertir constantemente pues nuestra mente necesita ser alimentada con información actualizada que nos ayude a manejar mejor el dinero y a poder visualizar mejor las opciones de negocios que se nos presenten. Para ello te recomiendo que apartes de tu presupuesto lo suficiente para invertir en desarrollar inteligencia financiera:
Asistir a 3 seminarios de negocios en el año: inversión $300 dólares.
Adquirir 4 libros sobre educación financiera: inversión $125 dólares.
Invierte en cursos por Internet
Un complemento al punto anterior es la posibilidad de invertir en capacitación por Internet sobre una temática específica de negocios que te pueda interesar. Como hemos hablado en oportunidades anteriores, los negocios en Internet tienen la gran ventaja de que se pueden iniciar con muy poco dinero. Esto probablemente sea la razón de que muchas personas tengan éxito pero también es la razón de que muchos fracasan. ¿Porqué? Muy sencillo. Muchos fracasan porque quieren invertir tan poco que ni siquiera se capacitan y esperan grandes resultados de la noche a la mañana.
De ahí que mi recomendación para dar pasos seguros es invertir en un curso o tutorial que te guíe y te ayude a dar los primeros pasos con claridad.
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Ahora, antes de que omitas este paso o que vayas corriendo a ver cada una de estas opciones déjame aclararte lo siguiente. Si yo personalmente hubiera tenido acceso o conocimiento de estas opciones hace 5 años cuando inicie mi blog, seguramente me hubiera ahorrado muchísimas horas que invertí en auto-aprendizaje y los fracasos que eso implica. Entonces no cometas el error de menospreciar opciones que te pueden transformar tu forma de pensar y porqué no decirlo pueden transformar tu vida.
Invierte en Bienes Raíces
Esto desde luego no es la mejor opción para algunos países en crisis como el caso de España donde actualmente el sistema inmobiliario se ha desvalorizado o como Venezuela donde no es tan fácil el mercado de bienes raíces pero si sigue siendo una excelente opción para la mayoría de países en Latino américa y otras partes del mundo donde adquirir una propiedad puede ser una muy buena inversión.
Si tienes disponibilidad de capital, invertir en un local comercial, una casa o apartamento pueden ser formidables activos que te generarán ingresos pasivos. Aquí puedes aprender como comprar casas con gran rentabilidad. Inversión desde $30,000
Invierte en una Franquicia
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Franquicias pequeñas inversión desde $8,000 hasta $40,000 dólares
Invierte en Construir un Blog
Hoy mas que nunca estoy convencido de que los blogs son la puerta de los negocios virtuales. He escrito mucho acerca de ello y si pudiera darle un solo consejo a una persona le diría que aprenda todo lo que pueda sobre los blogs y que comience a construir el suyo propio y a explotar todas las bondades que estos te permiten para hacer negocios con Adsense, Afiliados y otros.
O bien, si lo que realmente te gusta es solo escribir, porqué no explotar tu talento como escritor y ganar muy buen dinero como redactor profesional.
""Nunca invierta en un negocio que no pueda entender."" - Warren Buffet
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