Que opina? Lavado de dinero, flagelo bancario en auge - 02/04/2014 19:15:15
" Citibank, el gigante estadunidense del crédito, está inmerso en una verdadera avalancha de problemas. Al estilo de lo que se vivió en ese banco ,cuando todavía no adquiría las operaciones en México del Grupo Financiero Banamex-Accival a Alfredo Harp y Roberto Hernández,, Citibank, las autoridades bursátiles y del Departamento de Justicia en Estados Unidos ya se encuentran sobre la investigación con la que se busca deslindar responsabilidades y conocer qué sucedió en torno a Oceanografía, proveedor de Pemex y uno de los clientes consentidos en su operación en México durante la última década.Vale la pena recuperar aquel testimonio de la banquera de inversión Amy Elliot ante el Congreso de Estados Unidos cuando se le citó para explicar por qué un banco como Citi había accedido a hacer negocios con Raúl Salinas de Gortari.
Ante un Comité del Senado, Elliot explicó a legisladores estadunidenses cómo cayó en las redes de Los Salinas, pero también cómo Citibank se benefició de la captación de las cuentas de Raúl Salinas de Gortari. Por eso comparamos el caso con el de un "excelente" cliente como Oceanografía, cuyo riesgo era prácticamente Pemex si se quiere analizar en términos de la rentabilidad del negocio. El problema eran los antecedentes fraudulentos y las vinculaciones de la compañía con Personas Políticamente Expuestas (PPEs) y que, en teoría, deben observarse cuidadosamente y, por supuesto, evitadas. Al menos así lo establecen los manuales contra el blanqueo de capitales.
Sin embargo, en materia de controles, como lo reconoció Jaime González Aguadé, presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), apenas unos días después de que se diera a conocer la crisis de Oceanografía, la banca mexicana enfrenta grandes problemas y, por supuesto, retos.
A la crisis de Citibank ,en donde si bien fue víctima de un fraude, el episodio también deja al descubierto la ausencia de políticas claras respecto con qué tipo de empresas y hombres de negocios sí se puede hacer negocios y con cuáles no, se suma la exhaustiva investigación del Senado estadunidense que exhibió un caso similar: los sistemas de pago que administra HSBC infiltrados por dinero sucio del Cártel del Golfo. La multa que impuso el Departamento del Tesoro a HSBC, con operaciones en ese país, fue monumental y superó los 1 mil 500 millones de dólares.
Otro caso es el del Grupo Financiero Banorte que también fue multado por el gobierno de Estados Unido por sus laxas medidas contra el blanqueo de capitales a través de su empresa filial FINRA, la cual abrió una cuenta a un personaje vinculado con el lavado de dinero. Banorte suspendió también al directivo estadunidense responsable de esta situación.
En cambio, como lo demuestra nuestro reportaje de portada de esta edición, las multas y la vigilancia en México respecto a este problema, el Talón de Aquiles de la banca con operaciones en el país, es laxa y mínima. Las multas, además, son muy pequeñas, lo que se convierte en un incentivo perverso para seguir haciendo negocios con el dinero sucio que busca integrarse a los circuitos financieros.
Entre 2012 y 2013, los cárteles del narcotráfico habrían blanqueado 754 mil millones de pesos provenientes sólo de la venta de drogas en Estados Unidos. Estas ganancias "son la principal fuente de fondos lavados a través del sistema financiero mexicano", señala el International Narcotics Control Strategy Report 2014, del Departamento de Estado.
Los delitos de los bancos, sin embargo, permanecen en la impunidad: en ese mismo periodo, la Unidad de Inteligencia Financiera presentó 119 denuncias ante la Procuraduría General de la República (PGR) que involucraron a instituciones financieras en el blanqueo de capitales, mientras que la CNBV apenas aplicó 67 sanciones por 81 millones 156 mil 833 pesos a seis instituciones que incumplieron la normatividad antilavado, incluido el HSBC que cooperó con el Cártel de Sinaloa. Hasta la fecha, ningún directivo del sector ha sido procesado por este delito; tampoco a ningún banco se le ha retirado la licencia.
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Noticia, El Factoraje (o Factoring) - 21/11/2011 17:59:29
"Las empresas requieren de dinero para mantener sus operaciones en curso. Hoy en día, las tarjetas de crédito son uno de los medios más provechosos para que los clientes puedan hacer pagos de compras realizadas. La mayoría de las veces, las transacciones hechas con tarjetas de crédito tardan mucho tiempo para que la cuenta destino adquiera el pago. En algunas ocasiones los hombres de negocios no tienen otra opción más que esperar a que le cancelen todas las cuentas por cobrar, o le cancelen todas las facturas. Mientras espera por adquirir entradas de dinero, el negocio presentará dificultades para responder de forma inmediata a las órdenes de otros clientes, causando así, que esos adquisidores abandonen en lugar. Cuando un negocio no cuenta con la cantidad suficiente para reaprovisionar su inventario, los clientes no tendrán otra chance más que iniciar la búsqueda de nuevos proveedores. Durante este clima entra en acción el factoraje, o factoring, por su equivalente en inglés.El factoraje es un servicio financiero que por lo general usan los grandes bancos o las empresas líquidas para otorgarle dinero a los negocios o individuos que lo necesiten de manera inmediata. Para que esto se lleve a cabo, el individuo, negocio o empresa que requiere el dinero inmediato, le venderá las cuentas por cobrar o las facturas que considere pertinentes a un precio menor, a la entidad que proveerá el servicio financiero. A modo de ejemplo, en diciembre, las personas llevan consigo sus tarjetas de crédito para adquirir los artículos electrónicos que más anhelan. Si usted fuera el dueño de una tienda en Internet, usted vendería los productos a cualquiera que haga el pedido, y luego vendería las facturas a un "factor", empresa, o banco que tenga como negocio la compra de cuentas por cobrar.
Si usted incrementa el precio de sus productos en un 20%, y luego el "factor" toma posesión de las facturas con un descuento del 5%, técnicamente estará ganando el 15% de la transacción. No todo acaba allí, usted conseguirá algunos beneficios, entre ellos: dinero de inmediato; se quitará el peso de estar cobrando; los riesgos de crédito los asume el "factor"; y además usted podrá seguir vendiendo sus productos. De esta forma es como funciona el factoraje. El factoraje no es un sistema financiero reciente. En los años 80 se empezó a usar, y ha sido un método que ha mejorado el flujo de efectivos de las empresas o negocios que no pueden llevar a cabo algunas operaciones por falta de fondos. Además, hacer uso de dicho servicio financiero no quiere decir que usted contraerá deudas. La acción de vender sus facturas a un "factor", sin recurso, quiere decir que el riesgo de crédito recaerá en la entidad que compró sus facturas.
Generalmente las personas han tenido un concepto equivocado del rol del factoraje. Muchos lo consideran similar a las cuentas por cobrar y al descuento de facturas en el que estos se convierten en garantía del dinero que el intermediario financiero le presta al negocio o al individuo. El factoraje usualmente es considerado de forma errónea como similar facturas de descuentos o cuentas por cobrar, en donde ellos se convierten en garantía del dinero que es prestado a usted por parte de un intermediario financiero. El factoraje panamá es diferente porque usted no contrae deudas. No obstante, siendo usted un vendedor o un empresario, tiene que investigar el crédito de sus clientes antes de venderles cualquier cosa porque el "factor" decidirá comprar las facturas basándose en el grado de solvencia o historial de crédito de sus clientes, si está disponible. Las facturas de los buenos pagadores definitivamente serán compradas por los "factores".
Al hacer negocios, siempre recuerde que el dinero en efectivo es el rey. No importa la cantidad de ventas que haya realizado en un determinado período, si usted no logra colectar el dinero inmediatamente, entonces su negocio no crecerá tan rápidamente. Si por el contrario, usted recibe el dinero inmediatamente, entonces todo indica que su empresa está recorriendo el sendero correcto. Si su capital gira rápidamente, siempre es algo bueno, pero si no, hay servicios financieros como Factoraje para ahorrarle el problema de tener que esperar largo tiempo para que su capital regrese.
Para obtener información sobre Bancos en Panamá, visítenos.
Para información en inglés, visite: Banks of Panama.
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