Que opina usted? Estima BBVA Bancomer que México crecerá 3.4 por ciento - 17/02/2014 13:47:06
" La economía de México podría crecer 3.4 por ciento como resultado de una mayor demanda externa debido a la recuperación de Estados Unidos, el incremento del gasto público, sobre todo en infraestructura, y una mejora en la demanda interna, de acuerdo con estimaciones del BBVA Bancomer.Carlos Serrano Herrera, economista en jefe de BBVA Bancomer, indicó en conferencia de prensa que el crecimiento estimado para este año no considera las reformas estructurales aprobadas, ya que los beneficios de éstas se verán reflejados a mediano plazo y sus efectos serán permanentes.
Precisó que la demanda externa impulsa las manufacturas mexicanas, debido sobre todo al crecimiento de la producción industrial de Estados Unidos que alcanzó 3 por ciento anual a finales de 2013 y que se prevé continuará su marcha ascendente. Se espera que Estados Unidos pasará de crecer de 1.8 por ciento en 2013 a 2.5 por ciento en 2014.
Además, el gasto público se aceleró en los últimos meses del año pasado (más de 8.4 por ciento) principalmente en infraestructura, tras los daños provocados por los fenómenos naturales en carreteras y viviendas. Se estima que continuarán las inversiones públicas en este sector para continuar con la reconstrucción y la creación de obras nuevas que ya están previstas, lo que detonará la generación de empleos y por consiguiente el consumo interno, afirmó Serrano.
De acuerdo con el estudio Situación México, que presentaron los economistas del BBVA Bancomer, se prevé que el sector público pasará de tener un déficit de alrededor de 0.4 por ciento del Producto Interno Bruto (PIB) en 2013 a 1.5 por ciento este año. Se espera que este déficit ayude a incrementar el gasto en infraestructura y seguridad social.
Serrano explicó que, debido a los cambios fiscales, la inflación anual de enero se ubicó en 4.48 por ciento por el incremento en el precio de los productos afectados por los nuevos impuestos, sin embargo no se observa un aumento generalizado en el resto de los precios y no se esperan efectos de segundo orden, sino que estos serán transitorios y tenderán a la estabilización.
Por ello, se estima una inflación entre 3.5 y 4.5 por ciento este 2014 y una vez que se disipe el efecto que presionó el alza de los precios la inflación será menor a 4 por ciento en marzo de 2015.
Debido a la confianza que existe en el país, se estima que la Inversión Extranjera Directa alcance los 35 mil millones de dólares este año.
Además de que México está mejor posicionado que los países del bloque BRICS (Brasil, Rusia, India, China y Sudáfrica), debido a que tiene una menor deuda pública, tasas de inflación más bajas, fortaleza externa y del sistema bancario, reservas elevadas y línea de crédito avalada por el Fondo Monetario Internacional (FMI).
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Información: Viviendas caras salen con cuotas desde US$ 1,179 - 21/01/2014 1:35:11
Viviendas caras salen con cuotas desde US$ 1,17916 AGO 11 Por: admin
Comparabien en las noticiasAutor: Fuente: Gestion
Para financiar una vivienda de US$ 150,000, la menor cuota mensual de un crédito hipotecario que se ofrece en el sistema bancario es de US$ 1,179, y la máxima llega a US$ 1,401, según información del portal Comparabien.com.
Para ese mismo préstamo en dólares, tomado a plazo de 20 años, las tasas de interés anual oscilan entre 9% y 12%.
Según ejecutivos bancarios, las tasas de interés de las hipotecas aún se encuentran en niveles excepcionalmente bajos, pese a los ligeros incrementos mostrados en lo que va del año, ante los mayores costos de fondeo que afrontan los bancos a raíz del ajuste en la política monetaria del Banco Central de Reserva.
Considerando los actuales niveles de las tasas de interés, la gerente de Negocio Hipotecario e Inmobiliario de Interbank, Patricia Jiménez, recomienda tomar ahora un crédito hipotecario para la compra de una primera vivienda, si es que la persona tiene acceso a financiamiento y existe la oferta adecuada.
Menos vigor
Por su parte, el gerente general del Banco de Crédito BCP, Walter Bayly, sostuvo que los préstamos hipotecarios han seguido creciendo vigorosamente, pese a la etapa de transición gubernamental.
Sin embargo, los créditos hipotecarios orientados a los estratos socioeconómicos A y B han perdido dinamismo debido a la incertidumbre que aún perciben algunas personas en torno a las políticas económicas del nuevo gobierno, precisó el ejecutivo. "No sabemos hasta cuándo durará esta cautela", dijo.
Además, para adquirir una vivienda de US$ 75,000, las cuotas de los créditos hipotecarios van de US$ 591.7 a US$ 701; y las tasas de interés, de 9% a 12.5%, según Comparabien.com.
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Es Noticia, TOMA NOTA: cuidado con las tasas de ahorro negativas - 21/01/2014 1:31:12
TOMA NOTA: cuidado con las tasas de ahorro negativas31 MAYO 11 Por: admin
Autor: Ricardo Serra FuertesFuente: El Comercio
Hay entidades financieras que ofrecen tasas pasivas menores que la inflación
Si tiene excedentes de dinero y desea ahorrarlos, fíjese bien qué tipo de cuenta tiene que abrir y en qué institución financiera hacerlo, pues en vez de que su dinero crezca podría suceder lo contrario, ya sea por el cobro de mantenimiento de cuenta, mantenimiento de la tarjeta de débito o exceso de operaciones en ventanillas, entre otros aspectos.
Pero hay un tema adicional que debe observar: la tasa de interés real, es decir, aquella que resulta tras descontar la inflación del año.
"Si comparamos la inflación frente a las tasas que pagan los bancos por los ahorros, las tasas reales son negativas", dice Miguel Ángel Martín, profesor de la Escuela de Posgrado de ESÁN.
Por ejemplo, el Banco Central de Reserva (BCR)prevé que la inflación este año será de 3%. Así, si una cuenta de ahorro o a plazo ofrece una tasa menor que ese nivel, en realidad el dinero del ahorrista estará perdiendo capacidad adquisitiva.
Según la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), el promedio de las tasas por depósitos de ahorro de los bancos es de 0,41%. En cuentas a plazo hasta 30 días, la tasa promedio es de 3,95%.
OTRAS TASAS NEGATIVAS
No solo la inflación puede convertir en negativa la tasa que le han ofrecido por sus ahorros. Los gastos y comisiones asociados a su cuenta de ahorro también pueden restarle rendimiento.
Si usted abre una cuenta de ahorros que no cobre mantenimiento, no perderá dinero, salvo que su saldo promedio esté por debajo del mínimo que pudiera establecer el banco, o que realice en ventanilla más transacciones que las permitidas.
Pero si abre una cuenta de ahorros que sí cobra mantenimiento, revise cuál es el monto mínimo a partir del cual no perderá dinero (ver infografía).
También puede observar la tasa de rendimiento efectivo anual (TREA) de una cuenta de ahorros o de un depósito a plazo.
"La TREA nos permite conocer el rendimiento efectivo del depósito descontando los costos asociados que sean cobrados por las empresas", señala la SBS.
Así, una TREA positiva significa que su dinero crecerá, y una TREA negativa significa lo contrario.
"Hay cargos por mantenimiento o por transacciones en ventanilla, entre otros, que hacen que en las cuentas más pequeñas de ahorro el rendimiento neto que ofrece el sistema bancario a los pequeños ahorristas sea negativo", explica Juan José Marthans, ex jefe de la SBS.
Este Diario hizo un recorrido por algunos bancos en San Isidro. En Interbank hay cuentas de ahorro que pagan tasas anuales desde 0,125% hasta 0,50%, pero no se pudo contar con información de la TREA.
En el BBVA Banco Continental, la cuenta Ahorro Cero Mantenimiento no tiene ningún cobro asociado y rinde 0,40% al año. El banco también ofrece la Cuenta Ganadora, que sí tiene costos asociados. Paga una tasa efectiva anual (TEA) de 0,80%, pero tiene una TREA de -13,17% si el saldo promedio es de, por ejemplo, S/.1.000. La TREA cambia a -0,78% para un saldo promedio de S/.5.000.
En Scotiabank proporcionaron un tarifario bastante detallado, pero no informaron la TREA.
En el Banco de Crédito del Perú (BCP) tampoco nos dieron a conocer las TREA de las cuentas. Llamó la atención la Cuenta Libre, que paga una TEA de 0,0% y cobra un mantenimiento mensual de S/.7 independientemente del saldo promedio del cliente.
Igualmente, el banco HSBC tiene la Cuenta Transaccional que no remunera y cobra S/.8 de mantenimiento, pero, como su nombre lo dice, también es básicamente para realizar transacciones.
"Después de haber pasado por una hiperinflación y programas de ajuste, el sistema bancario empezó a utilizar el concepto de depósito de ahorro con un fin transaccional. El concepto del depósito de ahorro ahora tiene más una implicancia transaccional que de sacrificio de consumo actual y acumulación de riqueza. Hoy en día las verdaderas cuentas de ahorro están ligadas a los depósitos a plazo", explicó Marthans.
QUÉ HACER
Miguel Ángel Martín recomienda, si se trata de ahorros, averiguar las tasas que pagan las cajas, las cuales no implican mayor riesgo porque están cubiertas por el fondo de seguro de depósitos.
Además, con el fin de promover la competencia y mayores tasas pasivas, Martín sugiere que se flexibilice el acceso a los certificados de depósitos del BCR, que actualmente solo pueden comprar las instituciones y no las personas, y rinden entre 5% y 6% al año.
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Noticia, Si tiene US$ 10,000, ¿quién le paga más interés? - 21/01/2014 1:26:33
Si tiene US$ 10,000, ¿quién le paga más interés?21 SEP 11 Por: admin
Comparabien en las noticiasAutor: Fuente: Gestion
Comparabien publica datos sobre Depositos a plazo en la sección Elija Bien de Gestion
Si dispone de un excedente de US$ 10,000 y no piensa invertirlo de aquí a un año, una opción son los depósitos a plazo en el sistema financiero.
Para este monto, los depósitos brindan retornos anuales que van de 0.05% a 5.25%, dependiendo de la entidad financiera, lo que traducido a dinero contante y sonante significa ganancias entre US$ 5 y US$ 525.
Si se inclina por un depósito a plazo en moneda nacional, por S/. 30,000, las tasas de interés que pagan las instituciones financieras oscilan entre 0.25% y 8.5%.
Con estas tasas, las ganancias obtenidas al cabo de un año irán desde S/. 75 hasta S/. 2,550.
Los depósitos totales en el sistema bancario ascendieron a S/. 121,895 millones a fines de agosto, según la Asociación de Bancos (Asbanc).
Los depósitos en moneda nacional alcanzaron los S/. 62,919 millones, monto mayor en 1.02% al del mes previo, y superior en 12.92% al registrado en agosto del 2010.
En tanto, los depósitos en dólares, que totalizaron US$ 21,635 millones a agosto, tuvieron un crecimiento mensual de 0.05%, y un avance anual de US$ 3,111 millones (16.79%). Así, el 48.3% de los depósitos bancarios están en dólares.
en corto
Difusión. La SBS tomará medidas para una mayor difusión del Fondo de Seguro de Depósitos, que protege las cuentas en todas las entidades del sistema financiero hasta los S/. 89,477. Se busca que la gente sepa que puede encontrar alternativas rendidoras y seguras para sus ahorros.
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Que opina? ¿Quién gana más plata cuando compro mi departamento? - 21/01/2014 1:18:57
¿Quién gana más plata cuando compro mi departamento?22 ABR 10 Por: admin
Autor: Antonio RamonFuente: Blog Finanzas para Todos
Cuando un ciudadano adquiere una vivienda mediante un crédito hipotecario, pocas veces tiene en cuenta que los costos financieros de su compra representan, de promedio, un 46% del monto total que van a pagar por la misma. Dicho costo es muy superior a cualquier otro componente individual del total a pagar. Calculamos a continuación los costos de un hipotético caso que contempla la adquisición de una vivienda en las siguientes condiciones:
Precio de compra al contado de US$ 52 206.61,
Pago mediante un préstamo hipotecario a 15 años
Monto financiado: US$ 41 765.29 (80% del precio de la vivienda)
Condiciones de la financiación: promedio del sistema bancario;
La repercusión de los distintos costos sobre el monto total a pagar, es la siguiente:
Monto US$ % s./total
Costo de la financiación: 44.055,68 45,76%
Costo de la mano de obra: 12.591,60 13,08%
Costo de los materiales: 10.924,20 11,35%
Beneficio del promotor: 10.124,10 10,52%
Impuestos: 8.335,51 8,66%
Costo del suelo: 6.621,20 6,92%
Otros costos construcción: 3.570,00 3,71%
TOTAL: 96.222,29 100,00%
Con estos datos se demuestra la importancia que tiene una buena selección y negociación del préstamo hipotecario, en la adquisición de una vivienda. Con una disminución de un 1% en la tasa efectiva anual, se consigue un ahorro de US$: 4 259.69, que equivale a un 4.43% del monto total a pagar.
Es más, con el mismo costo total (US$ 96 222.29) y la tasa de interés reducida en un 1%, el monto del capital a financiar podría incrementarse en US$ 2 289.94 (dinero en mano), con los que el comprador podría, por ejemplo, adquirir electrodomésticos para su flamante vivienda, cancelar otras deudas con costes financieros más elevados, invertirlo en su fondo de pensiones o, si lo prefiere, celebrar por todo lo alto la adquisición de su nueva residencia.
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Noticia, ¿Quiénes te pagan más por tus ahorros? - 21/01/2014 1:18:39
¿Quiénes te pagan más por tus ahorros?13 OCT 11 Por: admin
Comparabien en las noticiasAutor: Richard AbecasisFuente: Peru 21
Las cajas municipales y los bonos corporativos tuvieron la mayor rentabilidad en los últimos 12 meses, sobre todo en soles.
Existen varios instrumentos financieros, en soles y en dólares, que pueden ser una opción acertada para que sus ahorros y sus inversiones puedan ganar una mayor rentabilidad.
Un análisis de la empresa Mercados de Capitales, Inversiones y Finanzas Consultores (MC&F) afirma que los mayores rendimientos financieros anualizados, entre octubre de 2010 y setiembre de 2011, provienen nada menos que de las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) y de los Bonos Corporativos, en ambos casos en moneda nacional.
¿Pero aún tiene dudas sobre la seguridad financiera de las cajas municipales? Miguel Ángel Martín, director de la Maestría en Finanzas y Derecho Corporativo de ESAN, explica que el público desconoce la aplicación del seguro financiero de depósitos que cubre, en la actualidad, operaciones (en pérdida) de hasta unos S/.90,436.
PREFERENCIA EN SOLES
A pesar de ello, Martín considera que existe una preferencia por los instrumentos financieros en soles. "Es verdad que hay una mayor participación de las cajas, pero la totalidad de las operaciones busca ser realizada en moneda nacional", dice.
Una de las razones es la volatilidad de la cotización de la moneda norteamericana. También se toma en cuenta que la tasa de interés en soles duplica a la que se otorga en dólares.
"De por sí, la gente tiende a arriesgar menos en época de crisis financiera mundial. Pero, en el mercado local, la preferencia por instrumentos en soles va a continuar hasta el próximo año", refirió Martín.
MAYORES CONSULTAS
En tanto, Alfredo Ramírez, director ejecutivo del portal financiero Comparabien, indica que las consultas sobre posibilidades de inversión se han cuadruplicado en los últimos cuatro meses, sobre todo los instrumentos de fondos mutuos y los depósitos a plazo fijo.
La rentabilidad que ofrecen las cajas municipales ha superado el 8% y se coloca por encima de las entidades bancarias y de los fondos mutuos que, en promedio, fluctúan entre 4% y 7%.
Finalmente, Ramírez les recomendó a los inversionistas que, antes de tomar una decisión en finanzas, evalúen siempre todas las alternativas del mercado y pidan más de dos opiniones sobre el tema.
TOME EN CUENTA
Los depósitos realizados en el primer semestre en las cajas municipales aumentaron 15.2%. En total sumaron S/.7,955 millones.
Los depósitos en soles del sistema bancario ascendieron en julio a S/.62,282 millones, cifra mayor en 19.75% respecto del año pasado, según la Asociación de Bancos (Asbanc).
CRECE LAS PREFERENCIAS
En lo que va del año también creció la preferencia por invertir en fondos mutuos a corto plazo (entre 3 y 4 meses).
Alrededor del 80% de los inversionistas en fondos mutuos tiene 35 y 65 años.
Unas 262,284 personas optan por este instrumento. En la primera mitad del año, 17 mil personas se retiraron.
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