Interesante, Sólo el 40 % de familias peruanas se informa para endeudarse - 21/01/2014 1:27:23
Sólo el 40 % de familias peruanas se informa para endeudarse23 ABR 13 Por: Claudia Chumbe ...
Autor: No DefinidoFuente: Andina
Lima, abr. 23 (ANDINA). Sólo el 40 por ciento de las familias peruanas conoce la tasa real que pagará por los préstamos tomados en el sistema financiero nacional, sostuvo la presidenta del Instituto la Familia y el Dinero, Elaine King.
De acuerdo con un estudio del Banco Mundial (BM), esta situación es el resultado de un crecimiento económico dinámico no vinculado directamente con la educación financiera en todos los estratos socioeconómicos.
"Si bien es cierto hay un gran avance en la inclusión financiera, resulta indispensable dotar de mayores conocimientos a las personas que acceden a los productos financieros disponibles en el mercado", declaró King al Diario Oficial El Peruano.
Destacó que tener una mayor educación financiera contribuye con el sano crecimiento de las economías. Tal es el caso de Irlanda, donde el 76 por ciento sabe calcular la tasa de interés simple.
Deuda
La especialista comentó que un tercio de las familias nacionales tiende a caer en una situación de no pago de sus cuentas financieras por no haberlas planificado con la debida anticipación, generando una situación inestable y afectando emocionalmente a cada uno de sus miembros.
"La expansión de la economía peruana es notable. Así como las personas disponen de más ingresos, tienden a asumir más gastos adquiriendo una serie de bienes y servicios, asumiendo nuevos créditos", añadió.
Resaltó que mientras la economía mundial crece a un ritmo de 2 por ciento anual, Perú lo hace a una tasa promedio de alrededor del 7 por ciento, lo cual explica que haya una mayor tendencia al consumo en todos los estratos.
"Pero esta situación debe aprovecharse para planificar las cuentas en función de los ingresos disponibles. El objetivo es promover el ahorro como una cultura previsora", apuntó.
Por su parte, la directora ejecutiva del Instituto la Familia y el Dinero, Ruth Castillejo, manifestó que aprender a ahorrar contribuye con las familias en situaciones de desempleo o un ciclo económico recesivo.
"Con ello se disminuyen los riesgos que puedan afectar los planes futuros de la familia, como la educación de los hijos o la adquisición de una vivienda, entre otros", dijo.
La entidad, establecida en Perú, tiene previsto realizar un trabajo de educación financiera en el país. En una primera etapa se concentrará en Lima, pero el plan también consiste en trabajar con las regiones. "Sobre todo las de mayor crecimiento económico, como Arequipa y Cusco", precisó.
Castillejo advirtió que las grandes crisis financieras en el mundo empiezan porque las familias no saben administrar sus finanzas y se sobreendeudan generando efectos nocivos en sus economías.
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Noticia, Récord de consumo con tarjetas - 21/01/2014 1:20:07
Récord de consumo con tarjetas22 JUL 10 Por: admin
Autor: Vanessa CabanillasFuente: Peru 21
El uso del dinero plástico bordeó los S/.10,000 millones hasta junio. En el mercado hay 6"142,245 tarjetas.
La crisis financiera no pudo con ellas y pese a que han sido satanizadas, debido a las altas tasas de interés que cobran los bancos, las tarjetas de crédito siguen siendo uno de los medios de pago favorito de los peruanos. Hasta junio de este año, los consumidores usaron sus tarjetas para hacer compras y pagos por un monto cercano a los S/.10,000 millones, informa la Asociación de Bancos (Asbanc). En el mercado existen más de seis millones de plásticos activos.
"La mejora en la situación económica ha contribuido a que el nivel de ocupación crezca, posibilitando que más peruanos tengan ingresos estables y se conviertan en tarjetahabientes", explica Rolando Castellares, experto en temas bancarios.
La mayor competencia generada por la apertura de nuevas entidades financieras llevó a que los bancos empezaran a bancarizar" (incorporar al sistema) a quienes antes no eran considerados sujetos de créditos, como los trabajadores independientes o los microempresarios informales, anota.
MENOR COSTO. Otro efecto del arribo de estas nuevas empresas al mercado ha sido la reducción del interés para todos los créditos.
"Actualmente, algunos bancos cobran tasas por debajo del 30%. Hace tres años, el costo de una tarjeta no era inferior al 50%", manifiesta Castellares.
A la fecha, el interés promedio para los préstamos de consumo en soles es de 41.95%. Para créditos en dólares es de 21.73%, según información de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
El costo aún es alto, sin embargo, hay quienes manejan más de una tarjeta de crédito, lo cual es riesgoso, indica Castellares. "Eso no es bueno. Salvo que se tenga una emergencia, el uso se vuelve perjudicial cuando se empieza a sacar efectivo de una para pagar otra. Entonces, el usuario cae en un carrusel y no tiene cuándo terminar de pagar", advierte.
USUARIOS RESPONSABLES. Asbanc precisa que, a diferencia de años anteriores, en lo que va de 2010 se está percibiendo una mayor responsabilidad de los consumidores en el uso de los productos financieros.
Aquella madurez en el cliente financiero a la que refiere el gremio bancario se reflejó en una encuesta reciente del sitio web Trabajando.com, la cual arrojó que el 39% de los trabajadores planeaba destinar su gratificación por Fiestas Patrias al pago de sus deudas.
No solo los usuarios se han vuelto más cautos. Un disposición de la SBS emitida el año pasado obliga a los bancos a aumentar sus provisiones si entregan a un consumidor más tarjetas de las que este pueda pagar. La medida los llevó a ser más rigurosos y desaparecieron del mercado cerca de medio millón entre abril y diciembre de 2009.
Si bien disminuyó el número, el dinero utilizado por el total de usuarios aumentó 8.86% entre junio de 2009 y el mismo mes de este año.
En enero de 2004, solo circulaban en el mercado tres millones de tarjetas de crédito que representaban un gasto que apenas llegaba a los S/.2,300 millones. Hoy, existen 6"142,245 y el consumo se ha cuadruplicado, según Asbanc.
A FAVOR DEL USUARIO. Debido a modificaciones en el Reglamento de Transparencia del Sistema Financiero y en la norma complementaria a la Ley de Protección al Consumidor, los bancos, cajas y financieras eliminaron, desde abril, 11 comisiones, consideradas innecesarias por la SBS. Se identificó que el costo que cobra una entidad por la administración de un préstamo ya está incluido en la tasa de interés.
No es el único cambio. A partir de agosto, los bancos deberán detallar en los estados de cuenta cuánto tiempo tomará cancelar toda la deuda si solo abona el pago mínimo cada mes.
De igual forma, en el caso de los préstamos revolventes, los primeros pagos que haga el cliente deberán destinarse a la cancelación de las deudas más caras, como la disposición de efectivo, que usualmente las entidades financieras dejan para el final, encareciendo el costo del crédito.
También deberán resaltar en su publicidad las Tasas de Costo Efectivo Anual (TCEA) y no las mensuales, para que el usuario tenga una real dimensión del costo de su préstamo.
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Que opina usted? ¿Quiénes te pagan más por tus ahorros? - 21/01/2014 1:18:39
¿Quiénes te pagan más por tus ahorros?13 OCT 11 Por: admin
Comparabien en las noticiasAutor: Richard AbecasisFuente: Peru 21
Las cajas municipales y los bonos corporativos tuvieron la mayor rentabilidad en los últimos 12 meses, sobre todo en soles.
Existen varios instrumentos financieros, en soles y en dólares, que pueden ser una opción acertada para que sus ahorros y sus inversiones puedan ganar una mayor rentabilidad.
Un análisis de la empresa Mercados de Capitales, Inversiones y Finanzas Consultores (MC&F) afirma que los mayores rendimientos financieros anualizados, entre octubre de 2010 y setiembre de 2011, provienen nada menos que de las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) y de los Bonos Corporativos, en ambos casos en moneda nacional.
¿Pero aún tiene dudas sobre la seguridad financiera de las cajas municipales? Miguel Ángel Martín, director de la Maestría en Finanzas y Derecho Corporativo de ESAN, explica que el público desconoce la aplicación del seguro financiero de depósitos que cubre, en la actualidad, operaciones (en pérdida) de hasta unos S/.90,436.
PREFERENCIA EN SOLES
A pesar de ello, Martín considera que existe una preferencia por los instrumentos financieros en soles. "Es verdad que hay una mayor participación de las cajas, pero la totalidad de las operaciones busca ser realizada en moneda nacional", dice.
Una de las razones es la volatilidad de la cotización de la moneda norteamericana. También se toma en cuenta que la tasa de interés en soles duplica a la que se otorga en dólares.
"De por sí, la gente tiende a arriesgar menos en época de crisis financiera mundial. Pero, en el mercado local, la preferencia por instrumentos en soles va a continuar hasta el próximo año", refirió Martín.
MAYORES CONSULTAS
En tanto, Alfredo Ramírez, director ejecutivo del portal financiero Comparabien, indica que las consultas sobre posibilidades de inversión se han cuadruplicado en los últimos cuatro meses, sobre todo los instrumentos de fondos mutuos y los depósitos a plazo fijo.
La rentabilidad que ofrecen las cajas municipales ha superado el 8% y se coloca por encima de las entidades bancarias y de los fondos mutuos que, en promedio, fluctúan entre 4% y 7%.
Finalmente, Ramírez les recomendó a los inversionistas que, antes de tomar una decisión en finanzas, evalúen siempre todas las alternativas del mercado y pidan más de dos opiniones sobre el tema.
TOME EN CUENTA
Los depósitos realizados en el primer semestre en las cajas municipales aumentaron 15.2%. En total sumaron S/.7,955 millones.
Los depósitos en soles del sistema bancario ascendieron en julio a S/.62,282 millones, cifra mayor en 19.75% respecto del año pasado, según la Asociación de Bancos (Asbanc).
CRECE LAS PREFERENCIAS
En lo que va del año también creció la preferencia por invertir en fondos mutuos a corto plazo (entre 3 y 4 meses).
Alrededor del 80% de los inversionistas en fondos mutuos tiene 35 y 65 años.
Unas 262,284 personas optan por este instrumento. En la primera mitad del año, 17 mil personas se retiraron.
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Que opina? ¿Qué es un sistema financiero? - 21/01/2014 1:18:02
¿Qué es un sistema financiero?17 ABR 13 Por: Claudia Chumbe ...
Autor: Carlos ParodiFuente: Blog Economía para Todos
A raíz de los avances en las tecnologías de la información, fenómeno ocurrido en los últimos veinte años, los sistemas financieros han aumentado en complejidad. Cada vez resulta más complicado entender el lenguaje de los expertos en finanzas, así como los instrumentos que han creado. No obstante, en esencia, el sistema financiero cumple las mismas funciones que antes.
Comencemos por una definición. Un sistema financiero es un conjunto de instituciones y mercados, cuya función básica es la transferencia de fondos de los ahorristas hacia los inversionistas a través de dos alternativas. En primer lugar, los intermediarios financieros, como un banco. Los bancos comerciales tradicionales usan los depósitos de unos para financiar los préstamos de otros y están sujetos a un conjunto de regulaciones. En los Estados Unidos, antes de la crisis financiera existían los bancos de inversión, que no recibían depósitos de ahorristas y tenían entre sus funciones la emisión y venta de valores en los mercados, es decir, actuaban como brokers (intermediarios), invirtiendo el dinero de quienes así lo deseaban. Eran el símbolo de Wall Street. En segundo lugar, los mercados financieros, como los mercados de bonos, acciones, papeles comerciales y derivados financieros.
En el caso peruano, el mercado de intermediación financiero está regulado por la Superintendencia de Banca y Seguros y AFP (SBS), organismo autónomo; el mercado financiero lo está por la Superintendencia del Mercado de Valores (antes, Conasev), organismo dependiente del Ministerio de Economía y Finanzas (MEF). En los Estados Unidos, el equivalente es la Securities and Exchange Commission (SEC).
Los individuos y las empresas acuden al sistema financiero con el objetivo de obtener fondos (agentes deficitarios) o buscar alguna alternativa de inversión (agentes superavitarios). El sistema financiero conecta a ambos. Toma fondos de los superavitarios y los traslada a los deficitarios.
Una institución financiera intermedia recursos y por lo general es identificada con un banco comercial tradicional; sin embargo, existe un conjunto adicional de intermediarios que no reciben depósitos directamente de las familias, pero funcionan como bancos. Algunos ejemplos son los fondos mutuos, las compañías de seguro, los fondos de cobertura (hedge funds), brokers y dealers, etc. La bolsa de valores y en general, los mercados de bonos y acciones corresponden a mercados financieros. Existen diversos tipos de acciones, pero en la acepción más simple (acción común), representa una fracción de la propiedad de una empresa y otorga el derecho al poseedor sobre los beneficios de la misma, llamados dividendos. Un bono es un instrumento de endeudamiento.
En ambas instancias es posible obtener fondos: en el caso del banco recibe la denominación de financiamiento indirecto, pues el banco está ubicado en el medio entre ahorristas e inversionistas, mientras que en el caso de la bolsa de valores (instancia donde una empresa acude a través de la emisión de acciones con el objetivo de venderlas), financiamiento directo, dado que no existe intermediario. A través de la canalización de fondos, es decir, la transformación del ahorro de unos en inversión de otros, el sistema financiero colabora con el crecimiento económico.
Las instituciones financieras están ubicadas en el mercado de intermediación financiera o en el mercado financiero. Las compañías de seguro, los bancos comerciales, las cajas municipales, las cooperativas de ahorro y crédito, corresponden al primer caso, mientras que las bolsas de valores, los agentes de intermediación, las agencias clasificadoras de riesgo, los fondos mutuos y otras similares están en los mercados financieros.
Los mercados financieros pueden clasificarse en función de diversos criterios; los principales son los siguientes:
- Por la naturaleza de la obligación: mercados de deuda y mercados de acciones. Las empresas pueden emitir instrumentos de deuda, como papeles comerciales y bonos o acciones.
- Por el vencimiento de la obligación: mercado de dinero o money market (corto plazo) y mercado de capitales (largo plazo).
- Por la madurez de la obligación: primario y secundario; el mercado secundario a su vez puede ser formal, como la bolsa de valores o no organizado, como el denominado over the counter, que es un mercado de títulos no cotizados en bolsa y negociados en mercados extrabursátiles.
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Información: Fondos mutuos perdieron US$907 millones - 21/01/2014 0:54:15
Fondos mutuos perdieron US$907 millones05 AGO 11 Por: admin
Autor: Fuente: Peru 21
Ocurrió durante la época de elecciones, por la incertidumbre. Hay una tendencia de recuperación, pero los participantes son conservadores.
El patrimonio que administran los fondos mutuos llegaría a US$5,500 millones al cierre del año, cerca del pico histórico (US$5,700 millones) que alcanzó a inicios de 2010, antes de que la incertidumbre política generara la fuga de inversionistas. El Comité de Fondos Mutuos de la Asociación de Bancos (Asbanc) consideró que ya se han disipado los factores que llevaron a que muchas personas retiraran su dinero. Entre marzo y junio de este año, en plena campaña electoral, el patrimonio cayó en US$907 millones. Recién en julio último se ha recuperado US$168 millones, un crecimiento de 3.5% respecto del mes anterior, con lo cual los fondos mutuos acumulan un total de US$4,960 millones. En esta etapa de elecciones, unas 17 mil personas se fueron de los fondos para, en la mayoría de los casos, poner sus excedentes en depósitos bancarios.
RECUPERACIÓN. Ernesto Delgado, director ejecutivo de Fondos Continental (BBVA), explicó que "luego de que se disipó la volatilidad inherente a todo proceso electoral, los partícipes están regresando a los fondos mutuos, preferentemente a los de deuda (renta fija) de muy corto plazo (0 a 90 días) en ambas monedas".
Asimismo, consideró que el inversionista peruano ha madurado si se le compara con lo sucedido durante la turbulencia que vivió el mercado por la crisis financiera internacional de, cuando se perdieron US$2,284 millones. "Las personas que miraron su inversión con un horizonte de largo plazo hoy están obteniendo mejores rendimientos", apuntó.
Rafael Buckley, gerente general de ING Fondos, informó que el sistema tiene hoy 262,284 participantes (en julio retornaron 1,211 personas). "El inversionista peruano tiene como característica ser conservador. El 85% está invertido en deuda (renta fija), es decir, con baja volatilidad, y el 40% está en instrumentos de corto plazo", refirió. Asimismo, destacó que las mujeres peruanas son más conservadoras que los hombres, al igual que los participantes de provincias. En tanto, los peruanos de mayor edad prefieren poner su dinero en dólares.
Por su parte, Carlos Montalván, gerente general de Interfondos, negó que los fondos mutuos sean un instrumento de inversión de alto riesgo pues solo el 10% de los recursos se utiliza para comprar acciones.
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Interesante, Crece preferencia por invertir en fondos mutuos a tres meses - 21/01/2014 0:42:27
Crece preferencia por invertir en fondos mutuos a tres meses05 AGO 11 Por: admin
Autor: Oscar ManriqueFuente: Gestion
Unos 14,000 inversionistas ingresaron este año a los fondos mutuos de corto plazo. Mujeres apuestan por fondos conservadores, y varones se arriesgan por las acciones.
Los inversionistas de los fondos mutuos se vuelven cada vez más cortoplacistas, frente a los movimientos bruscos en los mercados y la incertidumbre por eventos locales y externos. Ayer las bolsas del mundo se estremecieron por el temor a que se agraven los problemas de deuda en Europa y EE.UU.
En este contexto, las preferencias apuntan a los fondos de muy corto plazo, de tres o cuatro meses, que ofrecen un rendimiento superior al ahorro tradicional en el sistema financiero, afirmó el presidente del Comité de Fondos Mutuos de Asbanc, Ernesto Delgado.
"El inversionista peruano es bastante conservador y empieza a incursionar en este tipo de instrumento. Incluso hay fondos que permiten inversiones por menos de 90 días", dijo.
De hecho, mientras que en el total de los fondos mutuos hay una salida neta de 17,000 partícipes en lo corrido del año, unos 14,000 inversores se incorporaron a los fondos de corto plazo.
Aurelio Diaz, gerente general de Scotia Fondos analiza esta preferencia: "El peruano promedio sigue siendo muy cauto, y busca mejorar sus rendimientos en ahorros tradicionales, con algún plus en nuevos instrumentos como los fondos mutuos de corto plazo".
Luego, conforme el inversionista madura, pasa de los fondos de plazos más cortos a los de mediana y larga duración, agregó.
La rentabilidad acumulada de enero a julio por los fondos mutuos de muy corto y corto plazo, fluctuó entre 3.2% y 5.82%.
Los fondos de muy corto plazo invierten en instrumentos liquidos, con una duración promedio de tres meses, que les permite una casi nula volatilidad y arrojar rentabilidades por encima de las que ofrecen las cuentas de ahorro.
No obstante, los gerentes generales de los fondos mutuos coinciden en que los inversores cuentan con una amplia gama de productos acorde con sus necesidades y su perfil de riesgo, preferencia de moneda y horizonte de inversión.
"Las alternativas de fondos mutuos que hay en el mercado son como una variada carta de un restaurante", indica Ernesto Delgado, de BBVA Fondos.
"La tendencia es a ofrecer nuevos productos cada vez más especializados, a la medida de los clientes. Queremos llegar al ciudadano de a pie, con inversiones que pueden empezar con S/. 500", refiere el gerente general de Interfondos Carlos Montalván.
Repunte
Después de tres meses de salidas continuas de clientes de fondos mutuos en un contexto de volatilidad e incertidumbre, en julio el número de inversionistas se incrementó en 1,211.
Ademas, el buen desempeño de la bolsa y la revalorización de los titulos de deuda locales (bonos), durante el mes pasado, empujaron a los recursos administrados por los fondos mutuos hasta un total de US$ 4,960 millones.
"Todo cambio (de gobierno) conlleva inquietud y la gente se pone más sensible; pero vemos que las dudas se disiparon por completo. A partir de julio el patrimonio administrado por los fondos mutuos retomó un fuerte crecimiento", indicó el gerente general de ING Fondos, Rafael Buckley.
Montalván estimó que, de mantenerse este ritmo, hasta fin de año el patrimonio gestionado por los fondos mutuos crecería en US$ 600 millones, muy cerca del pico histórico de US$ 5,550 millones registrado en diciembre último.
Comentó que en estos primeros días de agosto, los clientes muestran mayor interés por los fondos mutuos en soles, ante la debilidad que perciben en el dólar en medio de las dificultades que ensombrecen la economía de EE.UU.
Ademas, destacó que las mujeres son más conservadoras que los hombres, y representan el 60% de los inversionistas de los fondos mutuos de renta fija. En cambio, los varones arriesgan más, y ya son el 60% de los partícipes de los fondos mutuos de acciones.
Según Montalván, los fondos mutuos podrían captar a un número potencial 1.7 millones de personas, gracias al crecimiento de la clase media.
OPINIONES
"El 85% de las inversiones en fondos mutuos están en productos de renta fija (títulos de deuda y depósitos a plazo), y buena parte de ellos son fondos de corto plazo. La gente ve a estos fondos como opciones seguras y adecuadas para su perfil de riesgo. Estas personas no tienen temor por lo que pueda pasar con la economía estadounidense y la zona Euro".
Rafael Buckley
Gerente general de ING Fondos Mutuos
"En los siguientes meses vamos a observar el nacimiento de varios fondos mutuos, lo que permitirá a las personas contar con más alternativas para sus portafolios de inversión. Asimismo, en el mediano plazo veremos un incremento importante de los inversionistas más maduros, que siempre se preocupan por estar más informados para tomar sus decisiones".
Aurelio Díaz
Gerente general de Scotia Fondos Mutuos
"Hay tres mitos acerca de los fondos mutuos. El primero es que estos fondos están llenos de acciones, cuando en realidad la mayor parte se invierte en renta fija. Lo otro que se dice es que los fondos mutuos son para aquellos que tienen mucho dinero, cuando se puede invertir desde S/. 500. Tambien se cree, erróneamente, que no hay disponibilidad del dinero que se invierte en el fondo mutuo".
Carlos Montalván
Gerente general de Interfondos
"En neto, salieron 17,000 personas de los fondos mutuos en lo que va del año, y se fueron hacia depósitos a plazos y depósitos a la vista. Pero estamos seguros de que en los próximos meses van a reingresar. Además, la salida de estos inversionistas no ha sido traumática, como sucedió durante un periodo del 2008, a consecuencia de la crisis financiera global".
Ernesto Delgado
Gerente general de BBVA Fondos Mutuos
cifras y datos
En el mundo operan 70,000 fondos mutuos, y en el Perú suman 53, estima Interfondos.
El 80% de los inversionistas peruanos de fondos mutuos, tiene entre 35 y 65 años de edad.
Hay 262,284 personas que invierten activamente en los fondos mutuos locales, según estadísticas a fines de julio.
En julio, el patrimonio administrado por los fondos mutuos creció en US$ 168 millones, su mayor alza en los últimos 14 meses, según ING Fondos.
La inversión mínima en fondos mutuos es de S/. 500 o US$ 200, aseveró el gerente general de Interfondos, Carlos Montalván.
Los fondos mutuos se aprestan a invertir en el marco del MILA.
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