Que opina usted? 10 Buenas Ideas de Negocios para emprendedores - 07/02/2014 16:30:57
"¿Deseas iniciar un negocio pero no tienes una idea clara de lo que quieres hacer? ¿Estás buscando algunas ideas de negocios que te sirvan como inspiración para iniciar tu emprendimiento?… Si respondiste afirmativamente a alguna de las dos preguntas anteriores, entonces este articulo será de tu interés.A continuación te compartimos un listado con diez ideas de negocios interesantes que servirán de referente a aquellos emprendedores que necesitan algo de inspiración para desarrollar su propia iniciativa empresarial.
La invitación es a que revises las diferentes ideas presentadas en este articulo y te animes a elegir una para ponerle tu "toque personal" y finalmente iniciar esa empresa con la que tanto has soñado.
Esperamos que encuentres alguna idea de tu interés.
1- Diseñar y vender acuarios originales
Existen muchas personas a las que les gustaría tener en su casa una acuario con peces exóticos como decoración y no muchos tienen alguna idea de cómo hacerlo, por ello esta es la primera un nuestra lista de ideas de negocios novedosos.
Si tienes experiencia en el tema es una buena opción para tener en cuenta, ya que puedes utilizar tu imaginación para crear peceras originales, puedes vender peces exóticos, alimentos para peces, guías para su mantenimiento, etc.
2- Negocio de compra y venta de artículos usados
Hoy en día la crisis que ha afectado a muchos países caracterizados por su alto consumo de artículos nuevos, una opción para conseguir dinero es montar una tienda de artículos usados.
Las personas que necesitan dinero y a la vez deshacerse de objetos que ya no utilizan, estarán encantadas de poder entregárselos a usted por una pequeña cantidad de dinero que se incrementará cuando lo revenda a otro cliente que lo necesite.
Este es uno de los negocios novedosos que puede llevarse a cabo en forma online o tradicional en un local comercial.
3- Servicio de reparaciones a domicilio
Montar una empresa de servicios profesionales en reparación es una excelente idea para reunir en una misma empresa a los mejores albañiles, plomeros, gasistas, electricistas, cerrajeros, carpinteros y otro tipo de profesionales del servicio.
Esta es una buena opción entre los negocios novedosos, sólo tienes que hacer buena publicidad y tratar de conseguir al mejor personal.
4- Empresa de generadores eólicos y paneles solares
La crisis energética es una realidad, el mundo cada vez más demanda energía renovable proveniente de fuentes naturales como el viento y el sol, es así que en nuestra lista de negocios novedosos esta la de montar una empresa que diseñe generadores eólicos.
El negocio de la energía solar es también una buena opción para aprovechar mediante la instalación y colocación de paneles solares en las casas y edificios.
No hace falta que tu te encargues de la fabricación y la investigación tecnológica de los mismos, ya que puedes importar o conseguir licencias de las mejores empresas que hoy en día trabajan con estos productos sofisticados.
5- Consultor en prevención de accidentes
Esta es otra idea de negocios novedosos que consiste en ofrecer asesoramiento y planes de emergencia ante diferentes situaciones como incendios, catástrofes naturales y otras situaciones que requieren planes de evacuación y roles asignado en caso de producirse algún hecho fortuito.
También se puede ofrecer adicionalmente los elementos de seguridad necesaria como extintores, mascaras, cuerdas, kits de primeros auxilios, señalizadores, salidas de emergencia, entre otros.
6- Publicidad en ascensores y elevadores
Existe un lugar donde no se puede escapar de los anuncios y estos son los ascensores, así que podríamos aprovechar este medio que es otra idea de negocios novedosos.
Día tras día miles de personas utilizan los elevadores para entrar y salir de su casa u oficina y en diferentes centros comerciales. Una buena alternativa es colocar publicidad en el mismo y beneficiarte de las comisiones que puedes obtener por ello.
7- Servicios de limpieza profesional
Montar una empresa que brinde servicios de limpieza es una excelente alternativa si buscas ideas de negocios novedosos, ya que es una inversión de bajo monto.
El negocio consiste en ofrecer a empresas y particulares un servicio profesional de limpieza de casa, oficinas, salones, playas, galpones, etc. De lo único que debes de encargarte es de subcontratar personal que tenga experiencia y buen nivel de capacitación y realizar una amplia campaña de publicidad por diferentes medios de comunicación, incluso puedes visitar personalmente a los dueños de las empresas para comentarle las bondades de tus servicios.
8- Reciclaje de aceite usado para biocombustible
¿Sabías que el aceite de cocina y de motor usado puede generar energía? Una iniciativa rentable y ecológica en nuestra lista de negocios novedosos es la de tomar el aceite usado, reunirlo y procesarlo para generar biocombustibles.
Este aceite se obtiene de los talleres de recambio de lubricantes, de restaurantes y cocinas que utilizan mucha cantidad y luego no saben como hacer con el desperdicio.
9- Servicio de viandas para oficinas
El intenso horario de trabajo en todas las oficinas administrativas y comerciales demanda muy poco tiempo para poder alimentarse de forma sana y adecuada y es por ello que una idea de negocios novedosos interesante es crear una empresa del rubro gastronómico que se dedique a vender platillos y enviarlos a los lugares de trabajo.
Se puede tener un menú semanal publicado en un sitio web y tomar los pedidos para ser entregados durante las horas de trabajo. Esto permite que puedas ofrecer a muchos empleados y profesionales tus comidas preparadas y generalmente si tienes una buena cocina vas a recibir muchos pedidos de lugares específicos como bancos, empresas, estudios profesionales, entre otros.
10- Turismo gastronómico
Cuando los turistas llegan a la ciudad no solo buscan los mejores paisajes sino también degustar las mejores comidas y bebidas de la región.
Es por ello que especializarte en realizar expediciones de turismo que tengan un recorrido con fuerte contenido gastronómico y degustación de bebidas alcohólicas y tradicionales puede ser una gran idea de negocios novedosos, muy rentable para realizar en tu localidad.
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Que opina? Mayor sueldo, mayores gastos: ¿es su caso? - 21/01/2014 1:03:51
Mayor sueldo, mayores gastos: ¿es su caso?26 AGO 10 Por: admin
Autor: Marienella OrtizFuente: El Comercio
La alegría de un aumento de sueldo puede generar más de una insatisfacción si en el camino uno comienza a identificar "nuevas" necesidades o asume deudas por bienes o servicios superfluos
En el 2006 cambié de empleo y me mudé a un departamento recién estrenado en Miraflores. Entonces, el nuevo sueldo que me parecía infinitamente superior al dejado atrás cobró otras dimensiones con el devenir de los días, el quehacer de la vida doméstica y la nueva rutina de diversión que adquirí. La realidad me demostró que no estaba solo ganando más sino que estaba gastando más y con creces.
La canasta básica estaba cubierta, así había que buscar las variantes. Si antes comprar pan significaba llevar en el bolsillo un sol para regresar con 10 unidades a la hora del lonche, ahora era necesario agregarle a esa misma levadura cocida un poco más de ajonjolí, unos gramos más de mantequilla o darle forma de buñuelo y, claro está, compensar económicamente al brillante panadero. Además, debo decir que en la bodega que estaba cerca de mi nueva casa el pan con similares características a aquel de 10 céntimos de mi antiguo barrio costaba nada menos que 25 céntimos. Ello, me explicaron, porque no tenía bromato, un compuesto químico que se utiliza para hinchar el pan. La salud también está más allá de la canasta básica.
Ya unos años atrás, cuando arribé a Miraflores, comprobé que el presupuesto para las compras semanales se incrementó hasta en 35%. Cuando llené el carrito de compras pensé que compraba exactamente los mismos productos, lo cual debió ser así, pero olvidé sumar aquellos céntimos de más que exhibían los precios en los anaqueles. De céntimo en céntimo, o de sol en sol, los S/.150 que destinaba para llenar la despensa de casa se convirtieron en más de S/.200. Si a eso le sumábamos cuatro semanas, el sueldo ya no es tan fantástico. En el 2010, con niños en crecimiento en casa, muchas veces el precio es el último criterio por tomar en cuenta. Entonces los ingresos, en términos de uso efectivo, se van achicando. En todos sus aspectos, la alimentación es una experiencia no solo reivindicatoria con el cuerpo, va más allá de la rutina ejercida tres veces al día. Una amiga me comentaba que a ella se le volvió una costumbre visitar un restaurante nuevo cada fin de semana, con el correspondiente desembolso de un mínimo de 400 soles mensuales, muy ajenos al presupuesto de las necesidades básicas del resto de días. Esta experiencia no me es lejana, puedo indicar que conozco casi las tres cuartas partes de los restaurantes de la avenida La Mar, la zona más sibarita de Lima.
NO BASTA
También está el inevitable hecho de adquirir nuevas necesidades, antes inexistentes. Ya no basta con el arreglo personal mínimo, comienzan a sumarse otros aspectos. Alguna compañera recuerda que cuando ganaba un poco más del sueldo mínimo el tinte de cabello en una peluquería ubicada a unas cuadras de su casa no superaba los 40 soles, luego migró de trabajo y llegó a otra peluquería con un mejor servicio que le significó un gasto de 25 soles adicionales. Por tercera vez cambió de trabajo y también de estilista. Cada seis semanas gasta S/.170 sin remordimientos para lucir un "color fijo, que no se torne anaranjado con el sol". La imagen personal es alimentada con un mayor presupuesto. A esto hay que sumar la ropa de marca que ahora es real y ya no una falsificación.
Incluso ir al cine tiene otras implicancias monetarias. Cada distrito tiene sus tarifas según la percepción errada de lo que se considera un cono popular. Muchos empresarios deben escuchar al investigador en márketing Rolando Arellano: las clases sociales ya no están ubicadas según los distritos, el que tiene más puede perfectamente domiciliar en Los Olivos.
Esto es solo una muestra de lo que una billetera más abultada está dispuesta a gastar, algunas son sutilezas y, en otros casos, sí hablamos de mayor calidad. Hernán Chaparro, gerente general de GfK Conecta, comenta que el incremento de los centros comerciales se convierte en una tentación muy grande, sobre todo para aquellos que comienzan a ganar más en una economía como la peruana que estuvo deprimida por muchos años. "Por lo general, las mujeres dedicarán esos excedentes a ropa y belleza, mientras los hombres cambiarán con mayor asiduidad el modelo de celular", resalta. Agrega que si aquel excedente es pequeño, un padre de familia lo destinará a una salida fuera de casa, es decir a las actividades recreativas.
Frente a todo eso no hay que olvidar el futuro. Si evaluamos el peor de los escenarios uno se acostumbra a un nivel de gastos y puede dar un siguiente paso: deudas. Sin embargo, como me decía un buen amigo, si tienes más plata, tienes que haber garantizado algo de ello en algún bien propio que pueda ser luego vendido o incluso establecer un negocio. El mejor de los escenarios entonces es destinar religiosamente una parte del sueldo al ahorro, porque en teoría se gana más y existen excedentes. El reto es caminar hacia ese escenario.
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Que opina? Los Cambios en el Network Marketing (Primera Parte) - 18/07/2013 8:12:31
Los Cambios en el Network Marketing (Primera Parte) ()Dentro del Marketing Multinivel ha existido una renovación esencial en los años recientes la cual es inútil pasarla por alto. En la actualidad, hay distintas maneras de plantear o crear un negocio multinivel. Marketing multinivel tradicional, marketing de atracción presencial y/o online, y demás. Todos ellos se hallan vinculados con cómo desarrollar tu negocio Multinivel.
Hay diferentes técnicas que podrías utilizar, pero no todas te conducirán al mismo sitio. Serás tú el que determine qué preferir, inclusive aunque tu upline no se halle complacido. No olvides que es tu particular negocio multinivel. ¡Tú escoges!
Marketing multinivel Tradicional, la costumbre pretérita
Esta manera de ocuparte en el marketing multinivel, se halla basado en técnicas de la década de los 80s y 90s. Principalmente pretende bregar de igual manera que se hacía al inicio, desarrollando los siguientes puntos:
Obtener una lista de compinches y parientes. Entre más mejor. Llamarles a todos solía ser una responsabilidad.
La regla de los 3 pies. Se apoyaba en prospectar a cada uno de los que se hallaran a tu alrededor. Entre más compartieras tu alternativa de negocio más chances de victoria tendrías.
Contactar a desconocidos en centros comerciales. Cuando tuvieras acabada la lista de conocidos, debías proseguir prospectando en sitios de amplia multitud.
Conversaciones en frío. Esta opción acarreaba el llevar a efecto llamadas por teléfono a individuos que debido a su actividad profesional pudieran encontrarse atraídas por un negocio o en los artículos. Empezar por las páginas amarillas era La primera elección.
Propagar publicidad en los periódicos. Por igual en la sección de trabajo como en la sección de empresas. Los presupuestos eran importantes dependiendo del periódico en evaluación.
Cada uno de los pasos pasados se cimentaban en poseer un flujo prolongado de personas conociendo tu oportunidad de negocio. Memorable era la frase que rezaba: "El marketing multinivel es un juego de números. A cuántas más personas se lo presentes, más probabilidades de éxito tendrás".
Cierto objetivo a distinguir era la estrategia basada en contarles a las personas a las que se les presentaba la oportunidad de negocio que si deseaban mejorar sus finanzas, sus ganancias, debían hacer cuestiones diferentes. Te decían, "Si quieres conseguir resultados diferentes, tienes que ejecutar cosas variadas a lo que has llevado a cabo hasta el día de hoy" y que por ese motivo el marketing multinivel, así planteado, era la respuesta para sus dificultades de limitación de plata.
En determinadas eventualidades, con ese modelo se ha tratado de hacer notar que el marketing multinivel, representaba un empleo y nunca un emprendimiento. Siempre que se exponía de esta manera, el rechazo era tal que en ocasiones los referidos se sentían estafados. Varios aplicaban a estas proposiciones de empleo que en realidad solían ser emprendimientos solapados.
En el presente, existen diversos uplines que enseñan a su equipo cómo laborar de acuerdo a este esquema. La verdad es que no cualquiera está presto a llevar a cabo el trabajo tan fundamental que es necesario. No todos están dispuestos a cabrear a todos sus contactos y familiares, tengan o no un perfil triunfador.
El autor es un Networker comprometido a enseñar sus conocimientos de MLM (Network Marketing) a todas aquellas personas que deseen mejorar sus resultados en esta industria. Puedes acceder al artículo completo Los Cambios en el Network Marketing (Primera Parte) y por supuesto a su blog dedicado al Marketing Multinivel, Domingo Pérez en Marketing Multinivel.
Enviado por: Domingo Perez
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Interesante, Emprendedor.com - 13 sugerencias para que su Web tenga credibilidad - 30/06/2013 2:06:59
13 Sugerencias para que su sitio Web tenga credibilidadNo se trata de seguir haciendo sitios web "bonitos" o "espectaculares". La red se hizo para hacer negocios, y los negocios sólo se obtienen cuando hay confianza entre las partes
¿Alguna vez ha visitado un sitio web en donde le atacan enseguida con avisos inesperados, con ventanas que aparecen de repente (los famosos pop-ups), atiborrado de vallas publicitarias (banners), con animaciones de todo tipo (diseños en flash o gif animados que giran y giran y giran...)?
¿Alguna vez ha visitado un sitio que fuera informativo, fácil de navegar y generalmente agradable de hojear y leer?
¿Cuál de los dos sitios ganó su confianza? ¿Cuál de los dos sitios volverá a visitar? Entre más herramientas se utilicen en su sitio para hacerlo amigable, más confianza generará entre sus visitantes. Con este objetivo, les presentamos algunas sugerencias que seguramente harán que su presencia en Internet genere confianza y... negocios.
1. Adquiera un nombre de dominio
El hecho de que usted esté pagando por su propio dominio confiere seguridad y profesionalismo. Su propio dominio estará liberado de cualquier publicidad ajena y fuera de control (excepto de los productos que usted vende o recomienda). Estamos seguros de que lo que usted quiere vender a sus visitantes es el contenido de su sitio y no los productos de otros anunciantes.
Registre su dominio aquí (US$25)
y obtenga hosting ($100MB)gratuito:
2. Use direcciones de correo propias
Cuando busque un servicio de alojamiento de su sitio web (hosting) considere solamente aquellos que le ofrecen cuentas de correo para su dominio (ejemplo: minombre@miempresa.comThis e-mail address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it. . Esto puede ser en forma de cuentas POP3 (a las cuales usted puede tener acceso mediante un programa como Outlook y descargar sus mensajes) o mediante sistemas WEBMAIL (al cual usted puede ingresar a través de Internet mediante una clave desde cualquier computador) o, preferiblemente, de ambas formas. También es posible crear redireccionamientos o alias que permiten extender sus cuentas infinitamente y tener muchas formas de que sus clientes se comuniquen con usted. (Ej.: ventas@miempresa.comThis e-mail address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it. , servicioalcliente@miempresa.comThis e-mail address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it. ) De esta manera, el visitante sabe que su mensaje llegará al destinatario apropiado.
De todas maneras, luce más profesional un correo proveniente de johnsmith@miempresa.comThis e-mail address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it. que uno de john124@correogratis.comThis e-mail address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it.
Es más fácil confiar en alguien que evidentemente invierte en su negocio.
3. Incluya información de contacto
Proporcione números de teléfono, horas de atención (incluyendo la zona horaria), una dirección postal y, por supuesto, una dirección de correo. No utilice casilleros de correo (PO Boxes) que no son consideradas como direcciones reales en los negocios serios. Muchas compañías no envían información a casilleros de correo y muchos visitantes no le comprarán a alguien que no tiene una sede real. Si usted trabaja desde su casa, obtenga una oficina virtual con una dirección comercial reconocida.
4. Agregue enlaces de correo electrónico
En cada página de su sitio debe haber por lo menos un enlace de contacto para que el visitante le envíe un mensaje inmediatamente. Muchos sitios optan por un formulario de solicitud de información, pero a muchos visitantes estos formularios les parecen fríos e impersonales. No tema poner nombres propios en su sitio. "Comuníquese inmediatamente con Sancho Panza, quien le acompañará en su decisión, a la dirección sanchopanza@miempresa.comThis e-mail address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it. "
Muchos temen que al publicar su nombre y su correo serán atacados por los indeseables cazadores de correos de los "spammers" (es decir, aquellos comerciantes que envían millones de correos indeseados). Es cierto, esto es un riesgo, pero es más riesgoso dar la impresión a su cliente de que usted quiere ocultar su identidad.
5. Mantenga fresco su contenido
Los comerciantes reales viven renovando sus vitrinas y sus puntos de exhibición en los centros comerciales. Las diferentes épocas del año tienen diferentes decoraciones y colores. Así también debe ser su sitio en Internet. La información debe ser fresca y actual. No permita que su sitio se quede más de tres meses sin ofrecer algo nuevo al visitante. Algunos colocan la fecha de la última actualización al final de cada página. Hágalo, pero no permita que el visitante encuentre páginas que digan: "Última actualización: noviembre de 1998"
6. Incluya un toque personal
Proporcione información "Acerca de" usted y su equipo de trabajo. Las fotografías individuales o de grupos y los pequeños recuentos de las hojas de vida de las personas (sin ostentaciones innecesarias) hacen que los clientes se sientan tratando con seres humanos y no con software automatizado. No haga parecer que los propietarios del sitio quieren permanecer anónimos. Esto es sospechoso.
7. Evite las páginas de introducción con animaciones
Si actualmente tiene una página animada a la entrada de su sitio, simplemente ¡quítela hoy mismo! Usted perderá muchos visitantes serios que desean información inmediata sobre su empresa y sus servicios y que se irán sin dudar al sitio de su rival. Peor que eso es pretender que su visitante descargue una aplicación como Flash. A pesar de que actualmente esto no demora sino unos cinco minutos, es una molestia para los negocios serios. Olvídese de las animaciones, de los punteros animados y ¡por favor! nada de música.
8. Diríjase a todo el mundo
Incluya etiquetas en cada imagen y no dependa de ellas para la navegación. Todavía hay cientos de miles de usuarios que utilizan computadores de baja resolución o navegadores de solo texto. Además, los buscadores no pueden "leer" las imágenes como lo hacen los humanos, así que si hay información relevante que se encuentra convertida en imágenes, se perderá de ser clasificada o catalogada por estos. En Internet la regla es diferente... "Las palabras valen más que las imágenes"
9. Hágalo rápido
No, no queremos decir que cree su sitio a la carrera, sino que sus páginas deben descargarse a toda velocidad. Asegúrese que ninguna página se demore más de 20 segundos en cargar en un modem de 56K. La mayoría de los visitantes no tienen la paciencia para esperar más que eso y simplemente se irán a otro sitio. Un sitio que descarga rápido y está bien diseñado demostrará que el suyo es un negocio serio y profesional.
10. Asegúrese de enlazar y ser enlazado
Todos los enlaces que tiene en su página deben funcionar. Si usted recomienda otro sitio o está enlazando a una noticia o artículo, asegúrese de verificar si continúa vigente este enlace. Muchos sitios de noticias, por ejemplo, tienen unos enlaces provisionales para los artículos de actualidad, pero a la semana siguiente son cambiados y los mismos enlaces apuntan ahora a noticias completamente diferentes. Asegúrese de ver si los artículos han sido llevados a un archivo de documentos anteriores dentro del sitio del periódico o revista. Si el enlace se pierde, simplemente reproduzca el texto citando la fuente dentro de su sitio.
Lo mismo aplica en el sentido contrario. Si hay otros sitios web que están recomendando información contenida en su sitio, no cambie de repente estas páginas de manera que se pierdan esos enlaces. La vida de su sitio en Internet depende de esos nexos. No los pierda
Si hay cambios o errores en los enlaces de entrada, diseñe una página de error atractiva y amable que invite al visitante a dirigirse a la nueva dirección. Recuerde que muchos visitantes acostumbran marcar como favoritas (bookmark) las páginas que visitan. Sería muy triste perder a un visitante que se tomó el trabajo de hacerlo.
11. Atención al lenguaje y la ortografía
Si usted quiere que su sitio sea profesional y universal, revise con mucho cuidado el lenguaje y... ¡por lo que más quiera! no permita que se vayan errores ortográficos. Nuestro querido idioma tiene tildes y eñes. No los elimine de sus correos o documentos, pensando que así se evita problemas. Si su destinatario no los puede leer, es problema de él y no suyo.
Especialmente en Latinoamérica la forma de referirse a alguien y la etiqueta comercial varía de país a país. Piense que le está hablando al mundo y evite los regionalismos. No todos aceptan que se les hable de "Tú" o de "Vos". Utilice "Usted" y no fallará. Y sobre todo... Establezca una constante dentro de su sitio. Es absurdo encontrar que se refieran al visitante de distintas formas en la misma página. O peor... ¡en la misma frase!
12. Establezca las reglas de juego
¿Cuáles son las condiciones de uso de su información o de su producto? ¿Hay garantías? ¿Cómo se despachan los productos? ¿Qué leyes o impuestos están involucrados? ¿Cuáles son las políticas de privacidad de su sitio? Establezca un lugar en donde el visitante puede responder todos sus interrogantes. (Preguntas frecuentes o FAQs) Claramente establezca todos los compromisos o derechos que tiene el visitante y su empresa. Recuerde que estamos hablando de negocios y transacciones aquí.
13. Reafirme la seguridad de las transacciones
No solamente obtenga la mejor aplicación de compras y pagos en línea disponible, sino también informe a su visitante sobre todos los detalles de la transacción que va a realizar. Aunque cada día son más los navegantes de la Web que se deciden a hacer transacciones en línea, todavía siguen existiendo dudas y reservas al respecto. Usted tiene que proporcionarle a su cliente la mayor tranquilidad de que su transacción será confidencial y segura pero, sobre todo, que puede contar con usted para cualquier duda o dificultad.
Coloque en su sitio web todo el empeño que le pondría a una comunicación empresarial con su cliente más importante. No es un juego de niños. Es su reputación y su nombre los que están en juego.
Guillermo Ramírez
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Noticia, Hipotecas tóxicas en el mercado mexicano: la Renta con Opción a Compra (Arena Pública) - 27/06/2013 16:06:19
" URBI, la constructora del primer desarrollo inmobiliario que se comercializó bajo el esquema de renta con opción a compra (ROC), enfrenta una grave insolvencia. Su Casita, la sociedad financiera que integró el esquema para otorgar los créditos hipotecarios, quebró. Y Deutsche Bank que adquirió las viviendas y las colocó en un fideicomiso para facilitar la renta en espera del financiamiento para su adquisición, se enfrenta con su antiguo socio, en una batalla jurídica por una deuda de 60 millones de dólares.Mientras tanto, a principios de 2012 el portal de Internet de la Sociedad Hipotecaria Federal (SHF) "desapareció" la información publicada desde 2007 para promover el lanzamiento de la ROC como uno de los productos más "avanzados" en el sector de la vivienda. Lo enterraron silenciosamente.
Su operación demostró sus defectos jurídicos comparables a los peligrosos financiamientos estructurados que en Estados Unidos provocaron la crisis de los créditos subprime. Las hipotecas tóxicas tiene como característica un alto nivel de riesgo pero, además, mientras otros productos hipotecarios se ajustan en el tiempo, éste tipo de financiamientos aumentan su costo.
Para empezar se documentaron en Unidades de Inversión (UDIs), indexadas a la inflación; además contemplan condiciones unilaterales que permiten aumentar los costos de operación y hasta suspender la posibilidad de la compra para permanecer en la modalidad de renta.
No sólo eso, otro pecado acompañó a las ROC"s: se ofrecieron para la renta y posterior adquisición de viviendas edificadas en desarrollos habitacionales sin sustentabilidad, alejados de los centros de trabajo, sin servicios públicos adecuados, sin infraestructura comercial, urbana y, lo más importante, sin la validación financiera adecuada para establecer el grado de riesgo de un mercado de contratantes que provenían del segmento informal de la economía. De hecho, no era necesario comprobar ingresos. El experimento fracasó.
Un peligroso experimento
Dos años atrás el gobierno federal festejaba junto con la desarrolladora Urbi el inicio del Programa Piloto de las rentas con opción a compra, un producto híbrido para el mercado mexicano con el apoyo de la Comisión Nacional de Vivienda (CONAVI). Ya al cierre de 2012, la propia comisión en su documento de rendición de cuentas reconocía el fracaso y la necesidad de corregirlo.
En 2010, las ROC involucraron la participación de diversos niveles de intermediación financiera que incluyeron desde la entrega de subsidios de la CONAVI, aportación de recursos del fondo tripartita del INFONAVIT y, por supuesto, la emisión de garantías a cargo de la SHF para asegurar la construcción de viviendas horizontales a precios subvencionados y que, además, permitían a mexicanos sin ingresos comprobables adquirir una casa evitando los tradicionales enganches.
Un depósito inicial y el pago de las rentas hicieron posible a miles de familias habitar sus casas. La firma del contrato estipulaban las condiciones necesarias para transitar de un esquema de arrendamiento a uno de crédito hipotecario a 20 años. Así, sin mayores complicaciones, se haría posible la compra de las viviendas valuadas en 500,000 pesos, el máximo rango de financiamiento para el segmento popular para el cual, sin embargo, no se consideraron tasas preferenciales sino Unidades de Inversión (UDIS) y un plazo de 25 años para liquidar el financiamiento.
En San Pedro Atzompan, municipio de Tecamac, Estado de México, Urbi, Deutsche Bank e Hipotecaria Su Casita iniciaron una costosa aventura: la construcción de 8,407 viviendas en un predio que se ubicaba a 90 minutos de la Ciudad de México; en donde no se construyeron centros comerciales y que en menos de tres años fracasó, en casi todos los casos.
Además, a pesar de que el pago de la renta fluctuaba entre 5,000 y 6,000 pesos, los incumplimientos y reclamos ante la falta de servicios urbanos, alentó la organización de un movimiento de deudores, asociado con la organización El Barzón. En medio de este escenario, la plusvalía del fraccionamiento se fue a pique.
¿Quién responde?
Tres años después, ante la Procuraduría Federal del Consumidor y la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), inquilinos de las viviendas que buscaban adquirirlas bajo el esquema de ROC"s, no sólo denunciaron el incumplimiento en cada una de las condiciones observadas para convertir el contrato de arrendamiento en un contrato de financiamiento hipotecario, sino la operación de una compleja red entre intermediarios dirigida a ocultar a los responsables.
De acuerdo con los argumentos presentados en las denuncias ante Profeco y Condusef, fue la quiebra de Hipotecaria Su Casita en enero de éste año el factor que develó los problemas legales de las ROC"s.
A través del fideicomiso F/580, el banco extranjero Deutsche Bank adquirió en 2006 los predios y las casas del fraccionamiento "Valle San Pedro", sección Urbi, "Villa del Campo", Fase 1. Fue la constructora CYD Desarrollos Urbanos de Urbi la que asumió todos los compromisos de urbanización del fraccionamiento.
El compromiso, según consta en documentos públicos de la Secretaría de Desarrollo Urbano del gobierno del Estado de México, incluía claramente el desarrollo de obras de infraestructura, de urbanización, equipamiento, pago de derechos, fianzas y, por supuesto, las áreas de donación estatal y municipal.
Urbi, sin embargo, no sólo mantenía a Deutsche Bank como el ancla en la adquisición de las viviendas que se rentarían y se buscaría vender, también firmó contratos de derivados con el banco de origen alemán. Y fue, precisamente, éste banco el que demandó a Urbi por más de 60 millones de dólares.
En España, a pesar de su proliferación, las ROC aún se consideran un negocio jurídico atípico en donde una parte concede a la otra la facultad exclusiva de decidir sobre la celebración o no del contrato principal de compraventa. Para el mercado mexicano se aplica el mismo criterio pues el convenio de opción de compra está sujeto a una condición suspensiva.
Sin embargo, en México, según los documentos del caso y la investigación entre demandantes, el esquema de ROC impulsado por el gobierno federal, denominado "Alternativa Urbi", violó disposiciones de ley para las operaciones financieras porque los contratantes nunca recibieron información detallada sobre el historial de los pagos realizados a Hipotecaria Su Casita y no a Urbi.
Tampoco se informó sobre los seguros contratados y que se descontaban de los pagos. Por ello, ante la quiebra de Su Casita se generó un descontrol entre aquellos inquilinos que si pagaban puntualmente sus rentas y esperaban el prometido contrato de compra-venta. Nunca llegó. Al menos no hasta ahora.
Sería a partir del pago 17 la condición que permitiría iniciar el contrato hipotecario; sin embargo, en miles de casos no sucedió. Es más, en Hipotecaria Su Casita se desconocía la personalidad jurídica de los arrendatarios al momento de solicitar el reconocimiento del contrato hipotecario. Si bien aplicaban incrementos en las mensualidades nunca extendieron el crédito hipotecario.
Ahora, ante la quiebra de Su Casita, la SAPI Tertius es la encargada de recibir los pagos por la renta de estas casas que difícilmente se transformarán en viviendas hipotecadas. Tertius se ostenta como intermediario especializado en la administración de créditos hipotecarios. Sin embargo, esta SAPI ya comienza a tener problemas para reconocer los convenios firmados con Urbi, Deutsche Bank y Su Casita; además, recibe solicitudes para cambiar a pesos los contratos firmados en UDIS y con condiciones suspensorias unilaterales.
Mientras tanto, en Urbi no se da información precisa sobre éste caso pero en su reporte al tercer trimestre registra una partida para activos incobrables por más de 12,000 millones de pesos.
Incentivos perversos
En Tecamac, el modelo de las ROC omitió considerar que el monto de las mensualidades resultaba muy alto para un universo de arrendatarios que dependía de ingresos irregulares y que necesitaba comercios competitivos y transporte accesible.
Un círculo vicioso coronó los problemas de los ingresos de los clientes de Urbi: sin acceso a centros comerciales, entre los habitantes se inició la operación de pequeños negocios informales que desvirtuaron el modelo de desarrollo habitacional previsto para el complejo de viviendas. Urbi, denuncian habitantes en esta zona, incumplió en proporcionar servicios urbanos y en la edificación de zonas comerciales, lo que detonó y acrecentó el problema de economía informal en la comunidad.
Basura en las calles, porque el servicio de recolección nunca llegó, cocheras convertidas en pequeñas e improvisadas tiendas, en fondas y hasta en talleres mecánicos, es el nuevo rostro del ambicioso desarrollo habitacional que se vendía con un espíritu aspiracional.
La desilusión se siente en aquella zona, entre aquellos miles que confiaron en la venta gubernamental de un novedoso esquema financiero que les devolvería la ilusión de hacerse de una casa propia. Por ahora ese sueño se acabó.
(Derechos reservados, Arena Pública, 2013)
www.arenapublica.com
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Que opina usted? Ideas de Negocio para el Día de la Madre - 08/04/2013 16:37:57
"Los expertos en marketing saben que no hay nada más conveniente para vender y hacer negocio que aprovechar los momentos o circunstancias donde las emociones son más sensibles. Y en ese sentido, la conmemoración del día de la madre es una de esas ocasiones donde las condiciones para hacer negocios se sirven en bandeja para las pequeñas y medianas empresas que desean aprovecharla.El primer paso desde luego es planificar, hacer algunos números y estar preparado para aprovechar el boom comercial que la celebración de ese día genera y que solo es comparado con la época de navidad y año nuevo.
Así que estas son algunas buenas ideas de negocio para que decidas cual se adapta mejor a tus objetivos:
Comida y Restaurantes. Indudablemente el sector de la comida es uno de los más favorecidos pues nada mejor que un lugar bonito y agradable para llevar a mamá a celebrar su día. El secreto es tener ofertas de platillos especiales, una bonita decoración acorde a la celebración, una rosa para mamá y buena música(si fuera en vivo aún mejor).
Venta de Rosas. Similar al día de San Valentín, las ventas de rosas y arreglos florales que nunca pasarán de moda se disparan en este día. Ya sea en almacenes, kioscos o en las esquinas de las avenidas más transitadas, todo el mundo querrá llevarle rosas a mamá por lo que puedes enfocar tu estrategia en este excelente producto que además te dejará excelentes márgenes de ganancia. Lo que necesitas es mucha creatividad y muy buen gusto para preparar los arreglos.
Zapatos. Si la gente busca un buen regalo para agradar a quien le dio el regalo de la vida, nada como un precioso par de zapatos de moda. Si tienes la posibilidad de comercializar este producto entonces no lo dudes pues es un artículo de alta demanda durante la celebración.
Kits de Cocina. Tan irónico como suene pues aunque a las mamá no les emociona recibir regalos de esta clase, sí es costumbre de muchas personas obsequiar a mamá algún accesorio o kit de cocina como: juegos de cubiertos, utensilios, adornos, accesorios, etc.
Electrodomésticos: Otro rubro de mucha demanda en esta época que puedes considerar: hornos de microondas, percoladoras, refrigeradoras, televisores de pantalla plana, hornos tostadores, lavadoras y secadoras, planchas, etc.
Música. Otro regalo ideal para la reina de la casa es la música. La venta de CDs y DVDs también es un excelente negocio para esta época.
Ropa. La ropa sigue siendo un negocio rentable y bajo el argumento de que mamá tenga algo para estrenar que la haga lucir radiante y hermosa seguramente podrás comercializar tu producto previo a la celebración. Prepara tus ofertas y asegura los diseños más exclusivos para ese día.
Pequeños espectáculos musicales. Si eres un artista talentoso puedes ofrecer en centros comerciales tus servicios para amenizar y ambientar este importante día para quienes visitan sus instalaciones. Debes tener un repertorio acorde que te permita cobrar por hora de musicalización.
Tecnología. Desde luego para las madres modernas o geeks, nada mejor que un bonito ipod, un teléfono celular moderno, una tablet o cualquier otro gadget que le permita revisar su facebook donde sea que esté. Así que también puedes tener un catálogo para ofrecer algunos de estos productos en tu almacén o por Internet.
Y claro, además de estas sugerencias hay otro sin fin de productos que puedes comercializar como por ejemplo:
Carteras
Sets de maquillaje
Combos de cuidado personal
Arreglos de globos
Chocolates y bombones
Venta de biblias
Peluches
Perfumería
Joyas
Camas
Cortinas
Tazas decoradas
Así pues, ya lo sabes. Estás a tiempo para planificar tu estrategia, preparar tus ofertas, mercadear tus productos o servicios y hacer un buen ingreso extra el 10 de mayo.
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