Interesante, Acuña, proyectos de inversión - 07/03/2013 7:07:44
"Los proyectos de inversión son necesarios en cualquier tipo de inversión sin importar cuál sea el rubro al que esté referida, siempre y cuando la suma de capital necesario para iniciar el negocio sea considerada importante. De lo contrario, si se lanza rápidamente un negocio sin haber realizado los estudios y análisis suficientes como para poder determinar la verdadera rentabilidad de la inversión, podemos decir que se está demasiado sujeto a los posibles sucesos inesperados que ocurran durante las etapas previas, o incluso mientras se desarrolla la inversión.Los proyectos de inversión comienzan su labor desde el propio momento en el que es concebida la idea, analizándola profundamente y concluyendo en forma prematura, si se trata de una propuesta con carácter redituable o no. Luego se pasa a una etapa con análisis de mayor precisión, estudiando a fondo cuales son las características de los posibles clientes, determinando sus costumbres, hábitos de compra, y todo lo que sea necesario para elaborar un perfil de los mismos y así saber exactamente cuáles son nuestros márgenes de ventas mínimos y máximos que pueden darse en el mercado que pretendemos ingresar. Se debe tener en cuenta toda la información que podamos recabar sobre la competencia, y sobre los productos similares que ya se encuentran establecidos en el mercado, ya que nos arroja indicios bastante acertados de cómo será el desarrollo de nuestro negocio.
El artículo Acuña, proyectos de inversión aparece completa en nuestro blog Comunidad de Emprendedores.
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Interesante, La empresa subvencionable - 31/05/2012 10:09:30
"Hace poco tuvimos una reunión con un empresario interesado en nuestros servicios de gestión de subvenciones. Durante la entrevista, nos contó que acababa de hacer diez contratos indefinidos a sendas personas que venían del paro. Nosotros nos quedamos perplejos porque en aquel momento había una subvención de 12.000 euros a fondo perdido por cada contratación de estas características que se realizara en el año en curso. Pero más perplejo se quedó él, que había hecho los contratos a finales del año anterior, cuando se enteró de que había perdido una subvención de 120.000 euros por no estar informado". La historia es verídica y le sucedió a David Aragón, director de proyectos de Subvención Directa. Y no se trata de un caso aislado. Según los últimos datos expuestos en la presentación del Proyecto EUGA (Asesor Europeo de Ayudas y Subvenciones), sólo un 45% de las pymes europeas son conscientes de que existen subvenciones destinadas a ayudarles en su andadura empresarial. Y únicamente un 25% de los solicitantes consigue las ayudas a las que opta. Colectivos y sectores objetivo Con el ánimo de mejorar esta situación, en este reportaje te describimos cómo son las empresas que tienen más posibilidades de conseguir ayudas. Las Administraciones favorecen especialmente las iniciativas innovadoras, generadoras de empleo y que tengan como promotor a un miembro de un colectivo desfavorecido: mujeres, jóvenes, desempleados... Según la actividad, miman especialmente a las empresas de base tecnológica y del sector industrial, los proyectos de turismo de calidad y el comercio.SUBVENCIONES SUCULENTASCada año, la Unión Europea, el Estado, las comunidades autónomas y los distintos organismos municipales convocan, por este orden, multitud de ayudas empresariales. A continuación, te ofrecemos un listado con subvenciones de cobertura nacional para que compruebes si tu perfil de empresa se adapta al tipo de beneficiario solicitado.Ayudas al empleo femenino destinadas a fomentar la inserción laboral por cuenta propia de las mujeresBeneficiario: Mujeres que hayan creado su puesto de trabajo como autónomas o su propia empresa.Tipo y cuantía : Subvención a fondo perdido. Entre 6.010 y 12.000 euros por mujer.Ayudas al fomento de la integración laboral de los minusválidos en centros especiales de empleo y trabajo autónomoBeneficiario: Centros especiales de empleo y desempleados minusválidos que se constituyan como autónomos.Tipo y cuantía: Subvención a fondo perdido, desgravaciones de la Seguridad Social y anticipos reembolsables y préstamos. La cuantía varía según el tipo de subvención y la naturaleza del proyecto. Máximo 12.000 euros.Ayudas a proyectos empresariales generadores de empleo que promuevan el desarrollo alternativo de las zonas mineras Beneficiario: Empresas privadas y públicas, trabajadores autónomos, cooperativas o cualquier otra sociedad o asociación laboral.Tipo y cuantía: Subvención a fondo perdido. La cuantía máxima variará, según la ubicación del proyecto, entre el 20 y el 50% en términos de subvención neta. Máximo 120.202 euros.Ayudas para actuaciones de reindustrializaciónBeneficiario: Entidades públicas; instituciones sin ánimo de lucro y asociaciones de empresas cuya finalidad sea prestar servicios de uso común o compartido a empresas técnicas de la industria. Empresas públicas o privadas que realicen una actividad productiva de carácter industrial.Tipo y cuantía: Anticipos reembolsables, préstamos y subvención a fondo perdido. Máximo 50%.Iniciativa Neotec de apoyo a la creación de empresas de base tecnológicaBeneficiario: Empresas tecnológicas de reciente creación y/o equipos emprendedores pluridisciplinares.Tipo y cuantía: Anticipos reembolsables y préstamos. Máximo 70% (con un límite de 300.000 euros).Línea ICO-Pyme de financiación preferencial para proyectos de inversiónBeneficiario: Pequeñas y medianas empresas.Tipo y cuantía: Anticipos reembolsables y préstamos. Máximo 80% para microempresas y hasta el 70% para el resto (con un límite de 1,5 millones de euros por año). Condiciones: siete años, sin carencia o con carencia de dos años. El tipo de interés variará entre 2,620 y 4,211 puntos.Línea ICO de microcréditosBeneficiario: Personas físicas.Tipo y cuantía: Anticipos reembolsables y préstamos. Máximo 95% (con un límite de 25.000 euros). Condiciones: cinco años, sin carencia o con seis meses. Tipo de interés fijo, 5,5% TAE.RECOMENDACIONES PARA CONSEGUIR MÁS SUBVENCIONES1. Más vale prevenir… "La mayoría de ayudas deben solicitarse antes de hacer la inversión, la contratación, el alta de la actividad... Por eso, antes de tomar cualquier decisión, hay que informarse de las subvenciones disponibles", asegura David Aragón. Alfonso Nistal explica que "gran cantidad de solicitudes no son viables porque el emprendedor inicia el proceso de inversión o pone en marcha el negocio antes de pedir la ayuda".2. Ser el más rápido. Gran parte de las ayudas se convocan por concurrencia no competitiva, es decir, que se otorgan por orden de entrada de expediente y cumplimiento de requisitos hasta agotar los fondos. "Por eso, la rapidez al presentar la solicitud es fundamental", explica Aragón .3. Defectos de forma. Según EUGA, la mayoría de pymes no consiguen acceder a los fondos, principalmente, por errores de forma. "A muchos empresarios les sobrepasan los trámites y pierden ayudas por llegar tarde a la convocatoria, no rellenar bien los formularios, no justificar correctamente las inversiones...", reconoce Aragón.4. Información especializada. Éste sigue siendo el caballo de batalla de las subvenciones. "El léxico que utilizan las órdenes de convocatoria, el papeleo que conlleva… dificulta muchas veces el acceso de los empresarios a los programas de ayudas", señala Nistal. Por eso, cada vez hay más asociaciones, portales, instituciones… que facilitan información gratuita sobre subvenciones. El problema, según Nistal, "es que es una información generalista que no cubre las necesidades de cada empresa".5. Buscar asesoramiento. Existen consultoras especializadas que informan a sus clientes, gratuitamente o a cambio de una mínima cuota, de las subvenciones disponibles. Además, tramitan todas las necesarias cobrando por objetivo conseguido. "Tenemos tanto interés o más en que el empresario obtenga la ayuda porque vivimos de ello", asegura Aragón. Al contratar el servicio es importante valorar si la consultora es también gestoría: "Muchas ayudas tienen plazos de presentación ajustados y tener la documentación centralizada permite ganar tiempo", comenta.6. Financiación propia. La mayoría de las ayudas exigen que el proyecto presentado tenga una viabilidad técnica y económica. Es decir, que el empresario debe aportar al menos el 30% del coste del proyecto en recursos propios. Nistal asegura que "en el 80% de los casos, las subvenciones son más un premio que un medio. El empresario debe tener una capacidad de inversión previa ya que pocas veces se anticipa el dinero".Ver artículo...
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Que opina usted? Analisis del Capital de Trabajo Vs. Capital Humano e Intelectual - 10/11/2011 15:24:59
""Nadie aprende en cabeza ajena" dice un antiguo refrán mexicano, sin embargo son grandes los aprendizajes que se pueden retomar de las experiencias de otras personas o empresas. Un claro ejemplo de esto, es el tema de los créditos empresariales, en la experiencia de un servidor en el trajinar por bancos y administradoras de crédito, me ha tocado ver que invariablemente los créditos para Capital de Trabajo terminaban generalmente en cartera vencida, y la explicación es sencilla, no se puede pretender que un crédito que desde su origen fue mal otorgado se pueda recuperar en tiempo y forma, no se necesita ser una lumbrera es simple sentido común, mientras que un crédito refaccionario es destinado para la adquisición de maquinaria y equipo (activo fijo), un crédito hipotecario es destinado para la adquisición de un inmueble, el Crédito para Capital de Trabajo, pese a su rimbombante nombre, la mayoría de las veces no es otra cosa que el hueco que se hace para tapar otro hueco, salvo honrosas excepciones, y es producto de la falta de eficiencia y eficacia de la empresa no solamente de sus finanzas, ya que estas son solamente el resultado de lo que se hace en los otros cuadrantes del negocio: Equipo humano y procesos. Porque las finanzas son la punta del iceberg, lo que se ve o el resultado visible, y son el producto de lo que se hace en los otros cuadrantes.Más que recurrir a créditos de Capital de Trabajo, que la mayoría son como aspirinas tratando de curar un cáncer, las empresas requieren echar un vistazo al Ciclo Total del Negocio, y revisar los cuadrantes del Equipo Humano, Procesos, estando estos cuadrantes funcionando adecuadamente entonces sus clientes estarán satisfechos con sus productos y servicios, y lo que se observará en el cuadrante de las Finanzas será el resultado de lo que se haya hecho en los otros cuadrantes.
Lo anterior implica un proceso de consultoría transformacional que otorgará a la empresa una solución duradera en el largo plazo, mientras que las soluciones o parches temporales solo proporcionarán alivio temporal. No se puede solucionar un problema financiero con soluciones financieras, porque el remedio será temporal.
No se puede solucionar un problema en el mismo nivel en el que fue creado, es necesario pasar a otro nivel.
De acuerdo al Reporte sobre el Sistema Financiero del Banco de México de Julio de 2009 la cartera vencida de empresas se vio incrementada principalmente en créditos a corto plazo. Esta clasificación incluye los créditos para capital de trabajo.
Al primer trimestre de 2009, el índice de morosidad ajustado del crédito otorgado por la banca múltiple a las empresas privadas no financieras se incrementó. En marzo de 2009, dicho índice se situó en 2.1 por ciento.
Según este mismo reporte, "El servicio de la deuda de las empresas privadas (capital e intereses) se ha incrementado con respecto a los niveles observados en el pasado reciente, resultado entre otros factores del aumento de las tasas de interés activas, así como a un cambio en el perfil de los pasivos a favor de deuda de más corto plazo. En el primer trimestre de 2009, el servicio de la deuda de la banca múltiple de las empresas, como proporción del saldo de su deuda con dichos bancos, fue 38.1 por ciento, en tanto que un año antes ascendió a 34.3 por ciento".
La disminución de la actividad económica y el aumento de la incertidumbre han provocado que el índice de morosidad se incremente, los proyectos de inversión se vuelvan más riesgosos y que el costo de los recursos sea mayor. Todos estos factores han repercutido en aumentos de las tasas de interés que cobran los bancos por dar crédito a las empresas.
El aumento en las tasas de interés en la cartera comercial obedece entonces a una serie de factores: la escasez relativa de recursos, el encarecimiento de los recursos y un entorno de mayor riesgo (la cartera vencida prácticamente se duplicó en un lapso de dos años).
Normalmente el Crédito para Capital de Trabajo es a corto plazo y se utiliza por las empresas para cubrir falta de efectivo, cuando es para "puentear desfases" en la actividad no ocasiona mayor problema a la empresa, pero cuando se usa para cubrir faltas de ingreso o falta de recuperación de lo que se vendió a crédito, o como diríamos coloquialmente como parche para tapar un hueco, y no se dispondrá en el futuro de los recursos para cubrir los adeudos, es ahí dónde comienzan los problemas.
Los créditos empresariales, y especialmente aquellos redescontados con los fondos de fomento, representan una magnífica herramienta para las empresas que requieran adquirir maquinaria y equipo, expandir o adquirir instalaciones, pero si se utilizan a corto plazo para cubrir falta de ingresos por deficiencias en las empresas, representan un grave problema. Entonces es el momento de que las empresas piensen seriamente en una consultoría transformacional que mejore el ciclo del negocio, y que se realicen los cambios en los cuadrantes del negocio (Procesos, equipo humano, clientes, finanzas) impulsados por un liderazgo providencial y el uso de la tecnología.
Les recomiendo esta web donde puedes encontrar mas información o incluso ofertas laborales http://www.trabajar.com
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Que opina? Entidades financieras - 05/01/2011 8:03:18
" CAJA MADRID www.cajamadridempresas.esEs la entidad financiera que más apoyo presta a los emprendedores madrileños, gracias a sus acuerdos con Avalmadrid, la Cámara de Comercio, CEIM, Madrid Emprende y la AJE Madrid, entre otros.
Líneas ICO
"El 40% de los créditos ICO que se conceden en la Comunidad los da Caja Madrid. En ese sentido, la línea ICO Emprendedores es muy importante y la ICO ICEX la llevamos suscribiendo varios años. Las que más nos solicitan son ICO Liquidez y la líneas ICO Inversión", explica Carmen Torres, directora del departamento de colectivos y convenios del área de pymes y autónomos de Caja Madrid.
Esta entidad financiera cuenta con varios acuerdos en exclusiva con Avalmadrid. "En 2006 vimos que la figura de las SGR era un elemento potente para animar a los emprendedores a invertir, además con enormes ventajas porque la Comunidad de Madrid bonificaba los préstamos que garantizaba Avalmadrid, con lo cual le salían más baratos a los autónomos. A nosotros nos permitía empezar en un negocio donde no ganábamos nada ,porque el precio es muy bajo,, pero teníamos la seguridad de Avalmadrid y nos permitía iniciar una relación con una empresa que iba naciendo e iría madurando con el tiempo. Era una forma de ayudar a que echaran a andar muchos proyectos interesantes", dice Torres.
En esa línea, destacan el Plan de Autónomos, para empresas de menos de tres millones de facturación y a autónomos; el Plan Impulsa Express, que dota de liquidez inmediata (en una semana), y la Línea para el Fomento de la Exportación, que acaba de firmarse, y para el que se han destinado 40 millones de euros. Dado que Avalmadrid otorga avales a los empresarios, la financiación es más barata en estas operaciones financieras.
Otra es la Línea Nuevos empresarios-relevo empresarial, con una inyección de 250 millones de euros. "Esta línea, de nueva creación, desarrollada con Avalmadrid y CEIM, está dirigida a emprendedores y empresarios que bien acometan una nueva actividad o que tomen el testigo de otro empresario para continuar con el negocio". Se han establecido préstamos de hasta 100.000 euros.
También "hemos renovado el acuerdo con el Instituto de Empresa para financiar a los alumnos que cursen sus masters. Además, contamos con una red de 300 gestores especializados en empresa. Sus conocimientos de los productos y de los mecanismos de financiación son de gran utilidad para el emprendedor".
Torres destaca los servicios que ofrece la web de Caja Madrid en el área de comercio exterior, "con todo lo que una pyme, decidida a exportar, tiene que saber. También incluye fórmulas innovadoras de gestión como la factura electrónica".
LA CAIXA http://portal.lacaixa.es
Gracias a un acuerdo con Avalmadrid, La Caixa destinará hasta 30 millones de euros en condiciones preferentes ,y en las que estarán bonificados los costes de Avalmadrid, para apoyar la exportación de las pymes madrileñas. Se podrá financiar tanto el proceso productivo para exportar como el cobro anticipado de la exportación realizada. Además, las pymes podrán optar a licitaciones internacionales a través de avales técnicos, que son aquellos que garantizan el cumplimiento de los compromisos que el exportador de bienes y servicios tiene contraídas, generalmente, ante algún organismo público. Esta línea facilitará a la empresa, no sólo la gestión y financiación de su exportación recurrente, sino también la prospección de mercado y la búsqueda de nuevas oportunidades y contratos.
BANCO SANTANDER www.bancosantander.es
Entre los convenios de colaboración que tiene suscritos con diferentes instituciones destaca uno con la Comunidad de Madrid, CEIM y la Cámara de Comercio de Madrid, que facilita la financiación en condiciones preferenciales de las pymes y autónomos madrileños, de un importe global de 3.000 millones de euros. El acuerdo contempla líneas de financiación de capital circulante, de activos fijos a medio y largo plazo, de negocio internacional y para emprendedores.
También destaca el convenio con CEAJE ,desde 2005,, por el que la entidad financiera se reafirma como patrono de la confederación de asociaciones de jóvenes empresarios (lo que significa copatrocinar entre otros eventos el Premio Nacional Joven Empresario), además de renovar las condiciones favorables de acceso a la financiación para jóvenes empresarios y de gestión financiera a través de las diferentes Ajes.
Otro convenio es el que tiene con la Confederación Española de Comercio (www.confespacomercio.com), para que las pymes y los autónomos puedan acceder a las líneas de financiación que el ICO ha puesto a su disposición mediante el Programa ICO Directo, que son facilitados directamente por ICO sin que el banco intervenga en la concesión o denegación del crédito.
Santander, además, pone a disposición de las empresas su canal FormaPyme (www.formapyme.com), con formación, información y servicios.
BBVA www.bbva.es
Los autónomos madrileños asociados a la Federación Nacional de Asociaciones de Trabajadores Autónomos (www.ata.es) pueden beneficiarse de la renovación del acuerdo de colaboración suscrito con el BBVA. "Fruto de este convenio ,informan desde la entidad financiera,, todos los profesionales y autónomos asociados a ATA pueden obtener, entre otras ventajas, préstamos y cuentas de crédito para realizar sus inversiones a tipos de interés preferentes, así como productos con ventajas fiscales como renting o leasing con financiación de hasta el 100% del importe del bien". Además, BBVA ha firmado otro convenio con el Banco Europeo de Inversiones para financiar proyectos de inversión de pymes que busquen fortalecer su productividad y su posición competitiva. El volumen es de 200 millones de euros y estará vigente hasta el 31 de diciembre de 2011, o hasta que se agoten sus fondos.
BANESTO www.banesto.es
Dentro de su programa Banesto Lidera, enfocado al apoyo y desarrollo de las pymes, esta entidad financiera cuenta con un acuerdo de colaboración con la Cámara de Comercio de Madrid y la Confederación de Empresarios de Madrid (CEIM).
Gracias a él, Banesto destina 2.500 millones de euros, para corto, medio y largo plazo, a través de créditos, préstamos, avales u otros productos habituales de financiación.
Adicionalmente, Banesto desarrolla diferentes iniciativas en la Comunidad. Una de ellas es el apoyo en fusiones y adquisiciones de empresas, así como una línea de financiación para facilitar la iniciativa de los empresarios al respecto.
También destaca "nuestro programa Open Day, con sesiones de asesoramiento individuales con empresarios madrileños, para favorecer el acceso de las pymes a la financiación, internacionalización, asesoría en temas jurídicos o fiscales, operaciones de compra/venta, etc.", explican desde el banco. También participa en el proyecto Aprendiendo a Exportar, del ICEX (www.icex.es), ofreciendo a los empresarios madrileños su portal http://comercioexterior.banesto.es.
También destacan las iniciativas de la Fundación Banesto: Escuela Banespyme (www.banespymeorange.org), foros de inversión para proyectos; Em(:p)rendedores en red (www.emprendedoresenred.org), para promover el uso de herramientas 2.0 y redes sociales en pymes, y Yuzz (www.yuzz.org), concurso de talento joven con ideas de base tecnológica.
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