Que opina usted? Plan de emergencia para salir de la crisis - 21/01/2014 1:11:40
Plan de emergencia para salir de la crisis04 FEB 11 Por: admin
Autor: Alicce CabanillasFuente: Peru 21
¿Nunca te alcanza el dinero? Descrubre cómo detectar si tus finanzas personales están a punto de colapsar.
Silvia casi siempre se queda sin dinero a mitad de la quincena. Su situación la ha llevado a utilizar tarjetas de crédito para financiar los siguientes días del mes, pues casi todo lo que gana lo destina a la cancelación de sus deudas. Lo peor es que solo le alcanza para realizar el pago mínimo. ¿Le pasa lo mismo a usted?
Si fuera así, debe saber que lo más probable es que su situación financiera personal o familiar se encuentre al borde de la crisis, advierte el economista Juan Carlos Ocampo. "Hablamos de una crisis en las finanzas personales cuando las deudas de consumo superan hasta tres veces nuestro ingreso mensual", explica.
¿Cómo caímos en esta situación? Las malas decisiones financieras impiden que se cuente con un buen ahorro para casos de emergencia. Si al analizar su situación se percata de que, cada fin de mes, nunca cuenta con lo suficiente para pagar sus cuentas y no puede siquiera ahorrar el 10% de su salario, es porque está gastando más de lo que tiene. ¡Admítalo!
TIEMPO DE ESCAPAR. El proceso de saneamiento de las finanzas no es sencillo, pues más que recursos requiere de fuerza de voluntad. Para empezar, Ocampo recomienda poner en marcha un plan de reducción de deudas. "Esta etapa implica la búsqueda de ingresos extras, disminuir los gastos superfluos y buscar mejores precios sin descuidar calidad", refiere.
El siguiente paso es identificar las deudas más caras, es decir, las que tienen mayor tasa de interés, y cancelarlas primero. Si aún su calificación en las centrales de riesgo no ha caído, puede negociar un mejor interés o un mayor plazo de pago con los bancos.
Otra alternativa es unir sus obligaciones vendiéndolas a un solo banco. Ello ayudaría a reducir gastos financieros (comisiones, portes, mantenimiento) y evitar el pago del interés moratorio. Para no volver a caer, debe cuidarse de no destinar más del 30% de su remuneración mensual al pago de deudas.
SEÑALES PARA IDENTIFICAR SI ESTÁ A PUNTO DE QUEBRAR
El gasto familiar mensual supera el ingreso neto
Paga la deuda de una tarjeta de crédito retirando efectivo de otra tarjeta de crédito.
Se ha dado cuenta de que sus deudas se mantienen o aumentan todos los meses.
No puede usar siempre la tarjeta pues se la han bloqueado por no pagar la cuota del mes.
Compra con tarjeta montos mayores a lo que paga mensualmente.
Ha notado que ya debe más del triple de su ingreso mensual.
Compra bienes que pierden valor rápidamente y no logra invertir en generar ahorro en energía eléctrica y agua.
Siempre le falta dinero y asegura que no sabe el origen de dicho problema.
PARA SALIR DEL HOYO
Anote todas sus deudas, divídalas en mayores y menores, y precise cuánto paga de intereses (puede ser gastos con tarjeta, créditos vehiculares, gastos en educación, compra de casas, etcétera).
Enfóquese en saldar las acreencias más grandes. Liquidar la primera responsabilidad financiera genera un impacto sicológico positivo, que anima a seguir adelante.
PARA EVITAR CAER EN UNA SITUACIÓN SIMILAR
Ordene los gastos de acuerdo con los ingresos.
No tenga deudas que consuma más de tres veces su ingreso neto mensual.
El pago mensual de su hipoteca no debe exceder el 30% de su ingreso neto.
Evite pagar la cuota mínima.
No use más de dos tarjetas de crédito.
Fuente Artículo
Interesante, Identifica si vas rumbo a una crisis financiera - 20/01/2014 23:23:07
Identifica si vas rumbo a una crisis financiera18 NOV 11 Por: Juan Carlos Ocampo
Muchas familias obtienen ingresos, compran, pagan deudas, ahorran e invierten, pero no tienen indicadores o señales que les digan si están realizando un manejo adecuado de sus finanzas personales.
Hablamos de una crisis financiera cuando no podemos atender nuestras obligaciones mensuales y somos incapaces de pagar nuestras deudas, mas bien estas van creciendo en el tiempo.
En el mercado de créditos encontramos tarjetas de crédito donde su costo fluctúa entre 20% y 200% anual para los que retiran efectivo, cuando el control de nuestras finanzas se nos escapa solemos recurrir a créditos caros que son la peor medicina.
Usted debe realizar mediciones sobre su economía familiar y estar alerta cuando :
Nuestro gasto familiar mensual supera al ingreso neto mensual, no incluya los pagos de deuda, ni los prestamos para este analisis. Usted tendrá que reducir gastos superfluos y evaluar nuevas alternativas de ingreso.
Pagamos la deuda de tarjeta de crédito retirando efectivo de otra tarjeta de crédito, de esta manera el costo de endeudarnos va creciendo en el tiempo. Usted deberá buscar bancos que le cobren y compren deuda a una menor tasa de interés.
Observamos que nuestras deudas se mantienen o incrementan todos los meses. Usted elija la deuda mas cara y vaya reduciéndola con los ingresos adicionales que obtenga.
No podemos usar la tarjeta de crédito por que nos la bloquearon al no pagar la cuota del mes. Usted debe evitar tener mas de dos tarjetas de crédito, identificar las fechas de vencimiento en su agenda personal.
Compramos con la tarjeta de crédito por un monto mayor a lo que pagamos, debiendo más del triple de nuestro ingreso mensual. Usted esta cubriendo su déficit de ingresos con deuda, debe reducir deuda cara y recortar gastos innecesarios.
Compramos bienes que pierden rápidamente de valor y no nos interesamos en invertir en generar ahorros en energía eléctrica y agua por ejemplo. Usted debe realizar "compras inteligentes" , compre cuando anuncien ofertas, consuma lo necesario, no compre por ostentar, realice inversiones en casa para reducir sus gastos. Hay varios electrodomésticos que les permiten ahorrar energía, tiempo y contratar por menor tiempo a una empleada domestica.
Siempre nos falta dinero y no encontramos el origen de dicho problema. Usted debe anotar todo lo que gasta durante el dia e ir eliminando gastos innecesarios. Dedique su tiempo libre en capturar ideas que le permitan generar ingresos adicionales.
Ademas de tener deudas en crecimiento, usted ahorra en monedas que pierden valor en el tiempo y con tasas de interés que son menores a la inflación. Usted debe informarse de alternativas de ahorro con coberturas como la del Fondo de Seguro de Deposito, se encuentran mejores tasa de interés en bancos de consumo y cajas municipales. Evalue su horizonte de recuperación de inversión, a mayor plazo tendrá una mayor tasa de interés.
Usted debe realizar los correctivos necesarios para no lidiar en una crisis financiera en la que usted va reduciendo su patrimonio. Haga un balance de los que posee, su patrimonio es la suma de todo lo que posee menos lo que usted debe.
Lo que usted posee debe generarle ingresos y no perder valor rápidamente en el tiempo, sus deudas deben ir acorde a sus ingresos, opte por las buenas deudas. Disfrute del tiempo generado para realizar lo que le guste, para esto ordene sus ideas para mejorar sus finanzas personales.
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